[寶寶] 新生兒保險規劃建議 105.01.20

看板Insurance (保險)作者wayn2008 (松鼠)時間10年前 (2016/02/24 17:15)推噓20(20推 0噓 23→)

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※ [本文轉錄自 BabyMother 看板 #1MZ_wlMc ] 作者: wayn2008 (松鼠) 看板: BabyMother 標題: Re: [寶寶] 幫寶寶保險心得經驗時間: Sat Jan 9 02:23:40 2016 ※ 引述《kevinbar (K門把)》之銘言： : 話說我高中的一個好朋友在*商 : 發現我fb生小孩的照片馬上跑來找我，還送我一袋尿布 : 後來問我要不要保險，我看他做到經理似乎滿厲害的就請他幫我規劃了 : 貼到保險版，被一堆人罵醒 : 認真爬完文才發現真的認識的最貴 : 肥羊就像我這樣~ : https://goo.gl/6ee1V4 : 以下分享一下我的心得 : 首先一定要先看過apin醫生寫的罐頭保單 : https://goo.gl/b1w63L : 然後還有一個wayn2008大的文章也很棒 : https://goo.gl/h0HT5W : 他們兩個都不是業務，立場滿客觀的 : 會發這個文主要是看到前一篇文下面留言有板友寶寶的保險保了快3~5萬，感覺跟之前沒 : 做功課的我一樣被當肥羊宰，來這個版的應該都希望給寶寶一個好的保障，希望大家多少還是做點功課，至少可以區分業務好壞。 : 所以如果身邊業務朋友跟我朋友一樣，推薦一堆終身險種的，建議可以換一個，我尿布還回去了XD : 最後簡單分享一下我整理的結果還有保經先生給我的觀念 : 1，終身醫療對於未來新的手術可能會不賠，沒辦法適用從新從優 : 2，日額型的在未來住院天數縮減的情況下，即使0歲保費再便宜，也不一定真的划算 : 3，大人的保險要先做足，在來保小孩的 : 4，終身險種相同保費下，保障可能只有定期的1/10~20，但保險就是為了轉嫁大額風險的， : 最後也謝謝很有耐心跟我討論`規劃很久的保經先生~ 偶然發現這個版~ 雖然我只是來看看而已但既然有看到文章中有提到我那我就稍微講一下我在保險版做功課之後的心得跟105年重大疾病變革之後該如何準備小朋友的癌症風險首先提供一下我在保險版幫忙整理版上推薦保單險種 https://goo.gl/Echpqx 當然這內文有些險種必須要成人之後才能保的但大致上跟小朋友的差沒多少 (小孩保額會有所限制或是年紀太小無法投保) 大人保單如果尚未規劃的就可以參考看看已有舊保單的...請PO保險版詢問如何調整較為適當再來是Mobile01提供的2016年新生兒保單規劃 http://goo.gl/lQRsyh 關於今年重大疾病的變革提供一張簡單的圖讓大家理解新版與舊版的差異性 http://i.imgur.com/TaK8qBG.png

(但詳細內容請對照條款，圖只是為了方便理解而已) 老實說就癌症這部分風險沒跟到去年的重大疾病真的很可惜因為小孩子有便宜又大碗的法巴IDD可投保但我聽說...目前法巴版本的稍貴因為多加了住院醫療的部分 (網路上好像沒有費率可參考><) 我只找到保障內容 https://goo.gl/3VBBde 現在呢! 癌症推薦險種只剩下友邦愛無憂加倍防癌保險(ICAN) 最高保額250萬遠雄一年定期癌症健康保險附約(XCD) 最高為6單位新安東京真心安癌症健康保險計畫C (不保證續保.只能當補強用 https://goo.gl/xp1HgQ ) 至於是否要買終身癌症險個人建議先以一次性給付高的上述險種來規劃真的有這閒錢... 建議還是先把大人的保單拿出來檢視吧XD 詳情可參考Apin大的癌症理賠分析 https://goo.gl/E3yP6F 當然由於要完整規劃小孩的保單內容醫療(實支實付為主) 意外(燒燙傷.殘廢) ┐ 重大疾病(小孩以上述所列為主) ┤ 這三個部分請殘廢殘扶(以友邦規劃為主) ┘ 務必優先規劃我們必須全盤考量搭配狀況以保費的預算 1~2萬/年挑選出我們覺得OK的險種在進行搭配的動作然後因為每個家庭的狀況不同保費預算會影響著規劃保單內容的問題不過不管怎麼樣請優先規劃意外、重大疾病(防癌)、殘廢殘扶這三個大風險 http://i.imgur.com/2tK94le.jpg

http://i.imgur.com/gEVHQFT.jpg

以上大約5.5千/年(如果還要規劃遠雄XCD的話 6~7千/年) 之後再來考量醫療險實支實付的問題預算小於1.5萬建議先以單實支實付為主切勿先規劃第二家實支實付導致保費預算不足保險應是先規畫大風險的區塊再進而確保我們相對較小風險的! 有保障就夠了~~先求有再求好!!! 大人的保障更加重要~~ 預算大約1.7萬左右那就第二家實支實付是OK的由於各家實支實付的優缺點各有差異利用兩家實支實付互相補強是還不錯的選擇通常推薦以全球XHR、中信HNRB當第二家很不錯 (切勿相信業務說實支實付只能正本這種__話) 再來就是如何找出搭配狀況 ●如果擔心友邦愛無憂額度不夠又怕新安東京之後斷保那建議就選遠雄XCD 6單位補強只是實支實付可能就要從 RSL 跟 RJ1 來選擇了(為了省下主約保費) 預算夠多當然可以規劃XCD 不規劃遠雄實支XD 真安心醫療保險附約(RSL) 計畫一或計畫二 http://goo.gl/ptjWo0 (我個人認為費率方面有點雞肋) 康富醫療健康保險附約(RJ1) 計畫一或計畫二 https://goo.gl/smWcti (只推女生規劃、男生不建議，因為後期費率問題) 最新資訊從105年1月1日起遠雄開放兩個可以附加在同主約下但我建議不要XD 因為這兩個搭配不是很合如果在有預算前提下...是可以考慮看看啦! RJ1 計畫一的住院雜費額度20萬算蠻高的!!!是優勢之一! 但住院日額是定額給付偏低如果規劃 RJ1 當第一實支建議以全球實支 XHR 補強! 至於為什麼要考慮後期費率... 只是怕這保險期間出現什麼問題如果要在未來20~30~40年後想更改別的實支就被自己的體況限制在原有保單底下了不過這邊也有個迷思XD 等到年老了還會需要保險嗎? 這就看每個人累積財富的能力囉~~ 不過這都還很久啦~~ 20年後保險應該會變革很大了每過幾年金管會更改，保險公司就會更改... 這也代表著定期險才是最適合我們的險種! 定期檢視自己的保單內容隨著年紀的增長調整保障內容這才是保險真正的意義至於終身險嘛... 就看每個人的考量了...... ●如果覺得愛無憂保障就夠了(大人的保障更是重要!!!) 又想規劃雙實支實付的話通常建議規劃兩家實支一定要有一間是全球或中信至於如何選擇的話... 之前蠻常看到保險版常推富邦 + 全球因為置底文就是推薦富邦~~ 我當時也覺得很不錯的組合後來想了一下富邦條款住院雜費用條列的方式似乎有點吃虧所以我開始偏向以全球 + 中信的組合因為全球可規劃 LDC 終身殘扶當主約且便宜(雖沒有保證給付的部分) 中信又有定期殘廢險 RDM (雖不保證續保.限制主約1:5保額) 雖然友邦殘廢 YRDR 更優 (保證續保.沒主約保額受限.小孩最高200萬) 但是也是個增加保障的選擇 ●如果預算受限的話(1~1.5萬內的話) 實支實付的部分我建議先以中信為主全球雖然也不錯但畢竟中信雜費額度較高15萬全球12萬當然如果預算真的非常不足(萬元內) 那我建議規劃國泰 L3 1萬(主約) + CV-M20(實支實付) 優點 1.主約成本超低 2.雜費限額很高 3.概括式條款 4.無理賠增值 5.加護病房兩倍限額 6.費率合理缺點 1.手術費，雜費共用限額 2.門診手術給付定額1000 3.長期住院不增加額度 4.門診手術一年僅限6次我這邊順便提供一下(剛找到的XD) 壽險端保證續保的意外險(參考某保險網的業務提供的) 富邦人壽_安心寶意外傷害及殘廢保險金(MADD) 富邦人壽-安心寶意外傷害醫療保險金一般型(NMR) 富邦人壽-日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 遠雄人壽-傷害醫療保險附約乙型(MRB) 中國信託金控台灣人壽-長安傷害保險附約(SPAR) 中國信託金控台灣人壽-歲歲平安傷害附約(SDDR) 中國信託金控台灣人壽-歲歲平安傷害醫療附約甲型(SMRA) 中國信託金控台灣人壽-歲歲平安傷害醫療附約乙型(SMRA) 中國信託金控台灣人壽-歲歲平安傷害醫療附約丙型(SMRA) 中國信託金控台灣人壽-歲歲平安傷害醫療附約丁型(SMRA) 南山人壽-意外骨折及特定手術傷害保險金附約(PBBR)　通常會建議小孩買保證續保的意外醫療擔心小孩萬一出了一些問題意外醫療隔年不會拒保，保障不中斷! 這也是為什麼富邦很常被推薦的原因因為MADD-NMR-AHI可是在保險版常看到的推文內容呢!!! 大致上就介紹到這裡至於實支實付搭配情況的話建議自己看條款列看看各家保障內容的差異以及保費自己比較看看才會比較清楚想要的是什麼!!! 底下是我PO在板上以全球XHR計畫五為例 https://goo.gl/lRuy8q "簡易"整理出理賠範圍及費用支出表格至於實際上要列的更詳細的話先學好再求好~~ 相關文章連結關於保戶如何做功課! https://goo.gl/O83loM 版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J 如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.95.123 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1452277423.A.5A6.html

推

kevinbar

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tnnlibra

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tingju

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tingju

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這是因為實支實付有投保順序的問題以我文章常被提到的五間保險公司投保順序：遠雄的RSL、富邦、國泰必須為第一家投保遠雄RJ1可接受副本~ 全球、中信(實支實付各家住院限額加總必須1萬以下) 所以以你的狀況來說因為已有新光實支實付國泰當然不可能讓你投保了! 建議你第二家選全球或中信吧!

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sueping

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sueping

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sueping

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chien7643

01/09 06:26, , 8^F

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mavisQ

01/09 06:38, , 9^F

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一般我是覺得找對業務員比針對是業務或保經還要好沒有一定的答案只要對方服務夠好就行了~ 至於做功課的部分! 1.看置底文PPT https://goo.gl/O8PKgf 先有概念再說! 2.了解什麼是終身險還是定期險! 3.我建議把保險版一個月的文章爬完會更了解例如：12/1 ~ 12/31的保戶規劃文章看完一個禮拜的份後會發現怎麼規劃公司的保單推文似乎都推同樣的規劃方式然後針對推文規劃方式去保發中心找DM或是條款 http://goo.gl/vSp3at 了解保單的保障內容(主約先不理它!因為"通常"是為了附約才買的主約) 例如：(常見的規劃內容) 富邦 XWS 10萬 NHR1 20單位 MADD 30萬 NMR 3萬 AHI 10單位遠雄 FX6 10萬 RSL 計畫二(RJ1 計畫一或二) RG1 100~200萬 XCD 6單位全球 LDC 1 萬 XHR 計畫五中信 DI1 30萬 HNRB 計畫三 RDM 150萬 YOA 3萬(殘扶15歲以上才可規劃) 國泰 L 3 1 萬 CV-M20 南山 20NNPL 3萬 HS 計畫30 友邦大人 JTL(10年)100萬 YRDR 500萬 DIYR 3~5萬 JDDR 100~200萬(額度須看需求與年收) 小孩 ICAN 200~250萬 YRDR 200萬 DIYR 2萬關於壽險端的意外險規劃... 保險版最常看到富邦，所以我只知道富邦的規劃XD 而且我認為大人不一定要保證續保的意外險啦...我保經跟我說的>< 還有通常意外險都比較便宜!我就沒研究了! 不過最主要了解為什麼保險版的業務這樣規劃的用意! 我相信等你花2~4個禮拜時間研究後就會知道為什麼了~~ 4.或是直接搜尋關鍵字 "新生兒" "保險公司名稱" "年齡"等就會直接找到相關的建議了~~

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jamieQ

01/09 08:46, , 10^F

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kaohgrand

01/09 09:11, , 11^F

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富邦 + 全球或富邦 + 中信都是不錯的選擇就看全盤規劃後再來決定怎麼取捨~~

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kaohgrand

01/09 09:11, , 12^F