PTT職涯區 / Insurance (保險)

[心得] 不還本殘扶險比較(105年版)

看板Insurance (保險)作者 (松鼠)時間10年前 (2016/05/19 04:05), 9年前編輯推噓18(18推 0噓 13→)
留言31則, 17人參與, 最新討論串1/1
首先，請記得，年輕時我們有個最強勢的定期殘扶險 友邦 --- 殘廢險YRDR http://i.imgur.com/SzZQkbj.jpg
最高保額500萬(不綁主約) 殘扶險DIYR http://i.imgur.com/fBl5aZl.jpg
殘扶金不打折且含重大燒燙傷 而且友邦有個最大的優勢是主約可用定期險來處理 因為有附約延續條款 https://goo.gl/5qJP7E 不用擔心主約到期後，附約消失的問題。 再來是相比下來有些許缺憾的 台灣 --- 殘廢險RDM http://i.imgur.com/wh8KbNQ.jpg
無保證續保且與主約有1:5保額限制 殘扶險YOA http://i.imgur.com/nKVeInI.jpg
相比 DIYR 無重大燒燙傷 若你即將要買以上所提及之險種，建議你可以不用往下看文章了。 在此提醒，請先釐清終身險是否保障終身這問題，再來看此篇文章 關於是否要買終身殘扶險這點 可以看看 apin 醫師之相關文章 提供傳送門 條款解讀問題 https://goo.gl/9H1b0a 實際案例 https://goo.gl/Y2EQ88 後續 https://goo.gl/OqSQqU 條款與醫學的結合 https://goo.gl/rxHkEm 醫生開診斷書的難點 https://goo.gl/8A2I6V 以下將會把目前市面上不還本殘扶險做個簡易的整理 主要探討的有六個商品 全球 安養久久終身保險C型(LDC) 主約 全球 元氣久久終身健康保險附約(XDH) 附約 台灣 好心200殘廢照護終身健康保險(PDI) 主約 遠雄 超好心B型殘廢照護終身保險附約(HW1) 附約 新光 長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險(BFA) 主約 元大 祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約(DF) 附約 主約即可直接以商品出單，附約則必須附加於主約下方出單 意即附約還必須多出主約成本，才能夠購買此商品。 底下以月扶助金 2萬/月 來做舉例說明。 殘廢等級表（有興趣者自行參閱） https://goo.gl/6cwpiV LDC XDH PDI HW1 BFA DF 保險金額 2萬 100萬 100萬 100萬 2萬 100萬 殘廢一次金給付 保額*30 保額 保額 保額 保額*20 保額 按1-11級殘廢表 60 萬 100萬 100萬 100萬 40 萬 100萬 100% - 5% 給付 見附註一 殘廢扶助金 保額 保額2% 保額2% 保額24% 保額 保額24% 按1-6級殘廢表 2萬/月 2萬/月 2萬/月 24萬/年 2萬/月 24萬/年 100% - 50%給付 不打折給付 1-6級殘廢貼補金 保額*30 無 保額10% 保額12% 無 保額10% 各商品名稱不同 60 萬 10 萬 12 萬 10 萬 但意思差異不大 僅限一次 見附註二 僅限一次 見附註二 故在這統稱貼補金 豁免條件 1-6級殘 無 1-6級殘 1-11級殘 1-6級殘 1-11級殘 見附註三 保證給付 無 180月 200月 15 年 180月 15 年 累計最高給付 500倍 10 倍 10 倍 12 倍 600倍 12 倍 此為保額之倍數 換算最高年數 41.67年 41.67年 41.67年 50 年 50 年 50 年 是否生存貼現給付 無 無 有 無 有 有 按 2.25% 給付 詳情見附註四 附註一. BFA 當意外致殘時，一次金會再多給付一倍，也就是意外致殘領取兩倍一次金 附註二. PDI 跟 DF 兩者在貼補金這部分，無次數限制，詳情見條款寫法 PDI http://i.imgur.com/nTI029d.jpg
D F http://i.imgur.com/MiBJKNx.jpg
附註三. XDH 可附加 WPR 重大疾病及 1-8 級殘豁免附約，但在LDC主約下不可附加。 意即 LDC + XDH 之搭配方式，無法附加 WPR 此附約。 附註四. 生存貼現給付表示被保險人生存就能先提領保證給付之部分。 至於保證給付這部分，當被保險人出險後於保證給付期間身故或保單年度末 按條款約定，將剩下保證給付的月扶助金一次貼現給受益人，是為身故貼現給付 見 PDI 條款寫法 http://i.imgur.com/4faLKWD.jpg
新光為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = r 台灣為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = s 元大為年貼現給付 24萬 貼現利率為 2.25% = t 假設小明分別投保新光、台灣跟元大三種商品 於 2016/05/18 發生一級殘廢，向新光、台灣與元大申請生存貼現給付 新光算式為 2萬 * [ 1/(1+r)^180 + 1/(1+r)^179 + ... + 1/(1+r) ] = 2萬 * 152.65199956 = 3,053,040 約為 2萬*180月 = 360萬的 84.81 % 台灣算式為 2萬 * [ 1/(1+s)^200 + 1/(1+s)^199 + ... + 1/(1+s) ] = 2萬 * 166.65032283 = 3,333,006 約為 2萬*200月 = 400萬的 83.33 % 元大算式為24萬 * [ 1/(1+t)^15 + 1/(1+t)^14 + ... + 1/(1+t) ] =24萬 * 12.6121655 = 3,026,919 約為 24萬*15年 = 360萬的 84.08 % 至於其他有關保證給付，被保險人於給付期間身故後貼現這部分 可依照類似的算法，算出保險公司應給付多少理賠金。 底下以殘廢扶助金額 2萬/月 為基準點 年保費 LDC XDH PDI HW1 BFA DF 男/女 男/女 男/女 男/女 男/女 男/女 25 歲 8060/6540 8900/7400 9000/7500 9300/7400 11040/8680 9500/8100 30 歲 8740/7160 9900/8300 9800/8100 10300/8200 11940/9580 10500/9100 40 歲 10300/8520 12300/10300 11700/9700 12600/10100 14020/11360 12700/11000 50 歲 12300/10080 15500/12900 13500/11300 15600/12600 16560/13360 15100/13100 60 歲 15500/12700 20300/16900 15400/13500 20000/16100 --- 17300/14900 以上資訊如有錯誤或是哪邊整理不好的地方 煩請版友協助指正，謝謝:) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.106.29 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1463601910.A.7D7.html
→
05/19 08:03, , 1F
XDH並不是加WPR就能豁免，全球保單能否附加WPR是由主約來
05/19 08:03, 1F
→
05/19 08:03, , 2F
決定，如果使用LDC+XDH的話，那WPR無論如何都是無法附加的
05/19 08:03, 2F
→
05/19 08:04, , 3F
又，PDI和DF的殘廢復健補償金(你所說的貼補)不限次數，HW1
05/19 08:04, 3F
→
05/19 08:04, , 4F
和LDC則有限制終身僅能領取１次
05/19 08:04, 4F
→
05/19 08:05, , 5F
貼現給付那邊加上【生存】兩字吧，畢竟除LDC外有保證給付
05/19 08:05, 5F
→
05/19 08:05, , 6F
的其他家都有死後未領完貼現設計
05/19 08:05, 6F
→
05/19 08:13, , 7F
新光BFA沒有所謂的復健補償金，那個是殘廢一次給付，80歲
05/19 08:13, 7F
→
05/19 08:13, , 8F
以前如果是因為意外傷害事故造成的殘廢會多給付１倍的殘廢
05/19 08:13, 8F
→
05/19 08:14, , 9F
一次金，所以嚴格來說不算貼補金
05/19 08:14, 9F
十分感謝 Seilon大 的補充 很多點是我當下沒注意到的QQ 我都補充於原文中，但可能會因為礙於格式跟空間，僅以附註之形式補充上去 非常感謝~ 感謝寄信來的 H大 的補充，將於文章中進行修正
推
05/19 10:56, , 10F
非常詳細的比較 大推
05/19 10:56, 10F
推
05/19 11:12, , 11F
大推！
05/19 11:12, 11F
推
05/19 11:26, , 12F
推！
05/19 11:26, 12F
推
05/19 18:09, , 13F
推文，但樓主是想說明終身殘扶險的必要性嗎?
05/19 18:09, 13F
我開頭就提到定期殘扶險唷!!! 真的有考慮終身型殘扶，也只推終身不還本殘扶險。 其實如果真的推薦就不用劈頭就打定期殘廢殘扶險了 也不必加防雷頁了...
→
05/19 18:43, , 14F
最強的是友邦嗎？
05/19 18:43, 14F
→
05/19 18:44, , 15F
目前是囉~
05/19 18:44, 15F
推
05/19 19:42, , 16F
推
05/19 19:42, 16F
推
05/20 12:51, , 17F
覺得用心 給推
05/20 12:51, 17F
推
05/20 14:29, , 18F
本來想YRDR 5萬，現在考慮LDC 2萬 YRDR 3萬
05/20 14:29, 18F
建議你先看過最後我提供的apin醫師的文章 看完後再來思考看看 保險公司認定跟醫生認定兩者之差異 尤其終身險種條款不會更改，那面臨這樣的狀況時，又該如何處理？ 在這不是不贊同，而是建議先思考清楚再做決定 自身需求是要跟醫療環境跟保險公司認定結合後 才會明白該如何規劃的。
推
05/20 18:27, , 19F
感謝，看完全部了，殘廢等級與案例理賠似乎不是我所想
05/20 18:27, 19F
推
05/20 18:37, , 20F
殘扶常與長照相比因保戶會想將無法自理換成殘廢等級
05/20 18:37, 20F
→
05/20 18:40, , 21F
若殘廢險級表不符合考量，那看過長照的條件會更傻眼
05/20 18:40, 21F
推
05/20 18:44, , 22F
這樣的想法是對的嗎?夠務實嗎?
05/20 18:44, 22F
長照險的理賠條件有興趣找找條款來看 https://goo.gl/rxHkEm 內文提到~ 所以 大多情況 符合長期看護險時 殘廢險有機會可以用2-3級殘出險 但反過來 符合殘廢險5-7級殘時 長期照護險大概無法出險 這也是為什麼我推殘廢險的原因
推
05/20 20:26, , 23F
已先存檔推!最近被推銷殘扶正在考慮中呢
05/20 20:26, 23F
推
05/21 02:24, , 24F
大推謝謝分享！
05/21 02:24, 24F
推
05/22 18:14, , 25F
推！
05/22 18:14, 25F
推
05/23 00:33, , 26F
感謝分享~推推
05/23 00:33, 26F
推
05/25 02:55, , 27F
最近在看新光 一直很猶豫要A還B 有人能解惑嗎...
05/25 02:55, 27F
推
05/25 11:21, , 28F
b吧
05/25 11:21, 28F
如果以保障來說，建議買長扶雙享B型 就前面所提到的六個商品來說...我或許會選台灣PDI 雖然兩個商品主要內容不同，但以保障跟保費來說 我覺得新光商品不太能打動我，提供你參考。
推
06/01 00:21, , 29F
近期在替老爸(53歲)找殘扶這類的，原本是打算全球LDC。
06/01 00:21, 29F
→
06/01 00:21, , 30F
但或許友邦的定期會更適合年過50的父親嗎
06/01 00:21, 30F
看你預算跟想規劃的險種 如果考慮年過50，這部分風險較高的話 我覺得可以考慮用全球LDC + XHR的組合 有終身殘扶也有保證續保至80歲的實支實付 算是個不錯的組合 或者是可以考慮台灣PDI + HNRB這樣 當然也可以選擇友邦，只是友邦在60歲後起伏較明顯 不過保額算是比終身殘扶多很多 60歲男性 YRDR 500萬 10200/年 DIYR 5萬 14705/年 65歲男性 YRDR 500萬 14250/年 DIYR 5萬 22030/年 就看你怎麼選擇 也可以用定期跟終身搭配使用 都是種考量點~~
推
07/03 22:57, , 31F
預算夠，買了友邦也買了新光
07/03 22:57, 31F
※ 編輯: wayn2008 (114.42.60.240), 01/06/2017 14:04:34
‣ 更多 wayn2008 的文章
文章代碼(AID): #1NFChsVN (Insurance)
Insurance 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 wayn2008 的文章
文章代碼(AID): #1NFChsVN (Insurance)