[險種] 29歲女既有保單調整請益(三商+南山)

看板Insurance (保險)作者poohsony (Pooh)時間9年前 (2017/01/02 23:03)推噓5(5推 0噓 47→)

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上個月幫寶寶規劃保險，開始在PTT爬文，才驚覺終身醫療到頭來將跟不上醫療體制變化， ( 感謝各位版友！當時若沒有你們指點保單該如何調整，即便我有一些基礎觀念，依然沒有能力主動跟業務員修改保單 ) 寶寶的保險搞定了，現在認真來面對自己繳N年的保單，部分打算減額繳清，望能和版友請益以下問題，萬分感謝啊！一、性別：女二、年齡：29歲三、職業/工作內容：工程師(辦公室環境) 四、保障需求：醫療雙實支、意外、防癌五、保費預算：3萬左右六、健康告知：無體況七、常用交通工具：機車、汽車、公司巴士交通車八、現有保險：三商終身住院(搭實支附約)、三商終身手術、南山終身重疾(搭各項附約) ※ 三商保單商品名稱(生效日:101/05) [代號] 年期保額保費 ------------------------------------------------------------------------ 三商新真健康終身醫療健康保險 NJHI 20 1000元 11,710元三商新住院醫療保險附約 HSRS E計畫 3,876元 ============= 年繳15,586元商品名稱(生效日:101/05) [代號] 年期保額保費 ------------------------------------------------------------------------ 三商新守健康手術醫療終身健康保險 NSSI 20 500元 3,950元 ============= 年繳 3,950元 ※ 南山保單商品名稱(生效日:104/10) [代號] 年期保額保費 ------------------------------------------------------------------------ 南山人壽福氣康祥終身保險 20DDD 20 30萬 10,230元南山人壽不分紅定期壽險 N20TR 20 20萬 220元南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險 PBBR 1 50萬 1,850元南山人壽新人身意外傷害保險 PAR 1 150萬 1,755元南山人壽住院醫療保險* HS 1 15計畫 3,889元 (※ ↑HS是105/12月才加保的) ============= 年繳17,944元 ※ 關於三商：打算減額繳清三商終身住院(NJHI)、終身手術(NSSI)。 (原因：考量住院天數下降，以及醫療技術進步，相關手術可能不需要住院) 1. 請問附約實支(HSRS)，在主約減額繳清後，是否仍具效力？保額會受影響嗎？ (想搭配南山做雙實支，故希望保留此附約) 2. 請問HSRS是保證續保嗎(也就是發生體況後，仍可續保)？ 3. 已繳六年保費，請問減額繳清後，主約保障是否就剩下6/20，照比例算這樣？ 4. 有不建議減額繳清的嗎？(很掙扎，繳了快10萬去了，但繼續繳又是14個年頭) 5. 以上四個問題是針對三商主約做減額繳清，保留附約實支(為了和南山做雙實支)，但三商的實支，印象中門診手術不理賠的，就算有也是通融，想請問是否有其它推薦實支保單，是合約載明理賠門診手術的？ ※關於南山： 6. 南山HS是趕在跨年前105/12/31加保的(為了和三商做雙實支)，業務員說106年就無法副本理賠了，催我在105年加保，請問我有被唬嗎@@？上網並無查到106年停止副本理賠。 (原本就打算做雙實支，就算業務員不催，遲早我也會跟他加保HS，只想藉此了解這位業務員的誠信) 7. 關於南山HS副本理賠，請問合約書上應如何載明才有保障？ (怕又是所謂的通融理賠) 8. 當初會買20DDD重疾，主要為了癌症項目， (當時沒做過功課，單純覺得重疾險可以同時cover六大重疾+癌症，好像很棒 = =) 直到最近看了Apin大一篇回文，重疾險優於癌症險的分析，才了解癌症險可以被 "實支實付" 和 "足額一次性給付的初次羅癌or重疾" 取代。我的問題來了，若重疾是為了取代防癌，請問我買的20DDD 30萬保額夠嗎？或南山是否有一次性給付的初次羅癌險，保障內容優於20DDD的 (假設有，可以當一年期保續附約嗎)？ 9. 是否有其它建議的主約，會比我現在用重疾當主約更好？ Sorry這個問題有些唐突，會提出這個問題，是因爬文後發現版友會技巧性選擇便宜主約(→不過這似乎是為了做雙實支，想省第二家主約費用時才需如此考量？) 且主約要有保單價值金(→未來醒悟覺得不合用，至少可領回一定金額？) 加上假設問題8有得到解答(即，南山有更棒的初次羅癌附約)，現在的20DDD可能就不想要了。 (假設有，主約要如何調整呢？是不是得整份合約解掉，重新立約？) 10. 南山除了重疾主約(20DDD)是終身，附約皆為1年期，請問這樣算是版上所謂的定期險嗎？還是說主約必須也是定期，才能稱為定期險？ (假設今天主約是定期，我那些附約的保費會因此較便宜嗎？) (看了很多版上討論終身v.s.定期，算是有些概念了，但對於實際保單怎樣算終身，怎樣算定期，腦筋還有些打結。) 11. 我對定期壽險(N20TR)很好奇，為什麼會有這麼一項保費如此便宜(220元)的商品？ 20年後能再續保嗎？ 12. 請問附約PBBR、PAR、HS都有保證續保嗎？抱歉問題很多很雜，我盡量條列式整理，感謝大家耐心看完，如果有上述問題以外，版友想建議的，非常歡迎站內信，再次感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.105.233.117 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1483369383.A.41D.html

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