[險種] 33歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (!!!!!!!!!!!!!)時間6年前 (2018/01/09 17:22), 編輯推噓2(209)
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請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男性 二、年齡:33 三、職業/工作內容:科技業研發工程師(不需輪班 但責任制) 四、保障需求:醫療 殘扶 癌症 重疾 壽險 五、保費預算:40000 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS) (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療? (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上? (4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答) (5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥? (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥? (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害? (8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 (兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上 七、常用交通工具:汽車 機車 八、預計規劃: 想規劃醫療 癌症 殘扶 壽險 另外增加重疾額度 九、現有保險: 保險公司:富邦 購買時間:104.06(確切時間有點不確定了) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安心護照一年定期重大疾病 MGD 100 65歲期滿 2805 十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種) 保險公司:保德信 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ (1) 繳費至65歲終身壽險 65PWLN 60萬 32年 14149 (2) 20年繳費保障至90歲殘廢照護久久 20SDWN 50萬 20年 13690 (3) 住院醫療附約丙型 HNAAAN 計劃20 47年 4040 (4) 住院醫療付約定額 HFAAAN 計劃20 47年 5580 (5) 繳費至65歲新癌症終身健康保險附約 NCR65N 2單位 32年 9092 (6) 65歲滿期重大疾病定期保險 TDD65A 100萬 32年 16431 (7) 20年繳費美元終身壽險 20UDWC 17萬美金 20年 USD 4200 62982 + USD 4200 目前規劃是2年後想把(1)減額繳清 一年保費會減少為48833 主要是礙於項目(2)是綁在(1) 所以只好這樣規劃 重大疾病原本有富邦100萬保額 後面新增100萬 但額度是否還是不足 醫療部分 想請問是否有需要定額的部分 還是只要保留實支實付即可 (7)美元的部分是規劃當作退休後的資金 友人的建議是可以當作往後一個複利3%的投資工具 前期也可以當作壽險的保障 再請大家幫忙給一些建議 是否有需要調整的部分 或是不足需要加強的部分 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.122.2 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1515489775.A.F00.html

01/09 17:34, 6年前 , 1F
附註一下 目前一人飽全家飽 所以還不用考慮家人的保障
01/09 17:34, 1F

01/09 17:54, 6年前 , 2F
要做減額繳清盡可能選成本低一點的來做,才不浪費。
01/09 17:54, 2F

01/09 17:55, 6年前 , 3F
重大疾病險的範圍相對窄,特別是現在甲型的商品,可考
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01/09 17:56, 6年前 , 4F
慮重大傷病險來補足。
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01/09 17:57, 6年前 , 5F
至於複利3%,真的聽聽就好了,業務員不應該任意保證這
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01/09 17:57, 6年前 , 6F
類商品,若未達到,損失還是保戶自己要吸收。
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01/12 06:50, 6年前 , 7F
建議你主約買了不要減額繳清,減額之後這張台幣保單就
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01/12 06:50, 6年前 , 8F
無法再契變做附約加保,有預算考量的話可以先把部分殘
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01/12 06:50, 6年前 , 9F
扶險用定期型的來規劃。
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01/12 06:55, 6年前 , 10F
對於終身壽險功用的理解是正確的,但保單的預定利率是3
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01/12 06:55, 6年前 , 11F
%不代表保單價值是3%的複利,因為還要扣除保障成本。
01/12 06:55, 11F
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