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[險種] 30歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (阿呆)時間6年前 (2018/09/19 23:22), 編輯推噓0(0推 0噓 26→)
留言26則, 4人參與, 6年前最新討論串19/56 (看更多)
一、性別：女 二、年齡：30 三、職業/工作內容：公職內勤 四、保障需求：醫療實支/重疾/癌症/殘扶 五、保費預算：3萬 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8) BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否 七、常用交通工具：客運/捷運/公車 八、預計規劃：醫療實支、癌症、重大、意外、殘扶 九、現有保險： 保險公司：國華人壽(小時候媽媽保的) 購買時間：88年11月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安家保本終身壽險 50萬 20年 2605 防癌終身健康保險 2單位 20年 1486 安心住院醫療日額給付終身 計畫10 20年 5910 十、預增保險： 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 福滿人生終身壽險 T02H0 10萬 20年 2630 平準型定期壽險 T02J0 90萬 6年 810 一年定期殘廢健康保險 ZBX0 500萬 1年 2000 一年期一至六級殘扶金健康保險 ZYOA 5萬 1年 855 卡安心一年期定期重大傷病健康保險 CIR3 100萬 1年 2800 一年定期防癌健康保險 YCC 200萬 1年 3100 新住院醫療保險 HNRB 計畫二(雜費12萬) 1年 3667 長安傷害保險 SPAR 100萬 1年 1280 年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 3萬 1年 489 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 2940 醫療費用健康保險 XHR 計畫五(雜費12萬) 1年 4775 月月安鑫定期保險 XFI 5萬 30年 1350 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 雄安心終身保險(106) FX7 10萬 20年 3700 一年定期癌症健康保險 XCD 5單位(罹癌50萬) 1年 3490 保險公司：華南產物 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 華南產物富貴保2個人傷害險 方案C 1年 2480 合計保費36,366 保單是參考FINFO和版上資料所做的修改， 因為保費超出預算一些，外加媽媽有幫忙保國泰的， 不曉得有沒有哪裡可以做修正? 或是有其他地方有問題希望版友能幫忙指正，謝謝。 另外想詢問透過FINFO投保推薦嗎? 搜尋了一下舊文似乎沒有很推， 但網站評價又很不錯， 不曉得有沒有版友使用後覺得還不錯的?謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.135.84 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1537370576.A.CD4.html
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09/19 23:34, 6年前 , 1F
FINFO 不是保經、代公司，並不能經手保單銷售事宜...
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09/19 23:46, 6年前 , 2F
公教人員意外險可以團保方案「闔家安康」為優先
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09/19 23:48, 6年前 , 3F
癌症/重傷險的保額可以稍微調降，也要注意費率漲得很快
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原保單已有基本的住院日額，實支 HNRB 投保 計畫一 即可
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1. YOA的保額不能超過月收入，投保時的要留意財務告知
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項目。
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2. 公教人員闔家安康專案費率低保額高，SPAR/SMR2A跟
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富貴保的必要性就不高，但如果仍想在團保之外加意外險
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時，台壽就要先送，他們會考量同業總額。
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3. 如果只是單純要提高意外死殘保額，也有更單純的方
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案，或是加壽險。
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4. XCD的費率對女生來說算高，女生一般來說保3～4單位
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，後續再視保費漲幅調整。
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5. Finfo算是媒合的平台，並非保經代公司，後續所有的
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行政，還是要以接洽業務員或保險公司為主。
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XCD雖具備一次給付功能，但屬療程型癌症險種，若非考量
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到癌症接受手術，提升住院接受治療時的收入彌補以及癌症
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相關併發症保障的話，拉高YCC及CIR3這類一次給付也是一
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種應對方式。加上具備公務人員資格，意外保障部分應以闔
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家安康為優先。若為提高意外傷害醫療給付再透過全球部分
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安排XMR、未必要執著於具有保證續保的意外險險種。最終
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仍覺不足再來透過產險商品強化即可。不論是要透過FINFO
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還是其他管道尋找業務、依舊要留意業務是否為了招攬而刻
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意誇大保障內容；雖然網路上懶人包很多，相對未透漏的細
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09/20 03:43, 6年前 , 25F
節也多、對於有疑慮的部分多停多看一些不見得是壞事。
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09/25 23:35, 6年前 , 26F
很感謝大家的意見 獲益良多!!
09/25 23:35, 26F
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