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[險種] 33歲女 既有保單檢視及新保單規劃已刪文

看板Insurance (保險)作者 (瘋狂愛迪生)時間5年前 (2019/01/23 17:08), 5年前編輯推噓0(0推 0噓 32→)
留言32則, 3人參與, 5年前最新討論串15/38 (看更多)
一、性別：女 二、年齡：33 三、職業/工作內容：行政助理/處理文書資料 四、保障需求：醫療、意外、癌症、重大疾病、失能、實支實付 五、保費預算：4萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？No (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？No (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？No (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）No (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？No (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？No (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？No (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：20 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 最近才開始主動檢視保單，做完功課後嚇了一大跳，決定大刀闊斧修整一番，目前整年 保單需要繳5萬，希望能降低到4萬以下且提高保障，以醫療、癌症、失能優先， 壽險最後。 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） https://imgur.com/T5IoekH
https://imgur.com/Q1B3YDO
https://imgur.com/uLjCuX3
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 原有保單只想留元大的DF，主約DE則是規劃辦理減額繳清。 原有的台灣人壽與中國人壽會砍掉。 重新規劃台灣人壽與全球，補強重傷、癌症一次金與雙實支實付。 這樣再加上原有的新光產險之後約莫是4萬。想詢問這樣規劃是否還有沒有考慮到的地方? 或是哪裡有點多餘可以再進行刪減。 https://finfo.tw/assort/4712c66abd07ba9d 感謝各位幫忙 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.125.200.42 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1548234525.A.F22.html
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01/23 17:10, 5年前 , 1F
原有的台壽好像可以直接附加，問一下吧。
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01/23 18:28, 5年前 , 2F
1. 解約即有保單前，要注意即有體況跟要先投保新保單
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且過疾病等待期後再解舊保單。
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2. 台壽選福安心專案是限"標準體"投保，體況告知要留
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意。
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3. 台壽的內容不見得要解約重保，可以請原業務或自己
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打客服確認能不能加附約，且解約重保，中間會出現實
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支實付的空窗期，最好不要動。
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4. 新規畫保單台壽BX0、YOA、T02J0的額度頗怪，針對
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失能算是不足額，身故則是年期較長，目的不明。
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5. 意外險的重覆太多，全球跟台壽擇一即可。
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6. 全球XFI的額度也偏低，對長期照護的支出來說，還
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未達請看護的開銷標準。
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感謝推文與寄信的版友們，大方向->中國全部拿掉，全球僅留LDC,XHR,XFI,元大主約減額 整理之後 目前有三種版本 1.台灣人壽舊主約不動且減額，補上YCC,CIR3,SPAR，提高HNRB至計畫二 利用友邦YRDR2替代BX0: 總保額37143 https://finfo.tw/assort/95a821139493eced 2.另外有板友建議可以在1的基礎上維持HNRB計畫一，新增元大JR計畫一，形成三實支 https://finfo.tw/assort/4b11e141aa978295 總保額:40641 3.台灣整個砍掉重來 https://finfo.tw/assort/4712c66abd07ba9d 總保額:38926 我是偏向走計畫3，全部砍掉重來，但不知道在舊的單子還沒解約前，新的單子能不能 也加上HNRB，如果這樣會造成空窗期，可能就會進行規劃計畫1。希望這樣規劃沒有 什麼漏溝的地方，也感謝各位來信的各位。 ※ 編輯: CrazyEdison (59.125.200.42), 01/24/2019 10:43:02
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01/24 12:14, 5年前 , 14F
計劃三部分hnrb要先解才能在加,可以台壽不規劃實支
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改規劃元大JR
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方案1
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1. 還是要先確認能不能附加，如果不能，這個方案就可
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以略過。
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2. 以YRDR取代BX0的成本較高，且依失能等級打折理賠
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時，YRDR規畫150萬，7級賠60萬是否能接受?(其它商品
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未計入)
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3. HNRB不能"被提高"，申請契變，等同先解約後投保，
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雖然他沒有等待期，看似無縫接軌，但新保單不賠既有
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疾病這點，妳要仔細確認。
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方案2
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1. 多實支是非必要選項，HNRB#1+XHR#5已算不錯，多留
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點現金在手，仍能保有運用彈性。
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方案3
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1. 砍掉重來的做法，就要很慎重確認過往就醫紀錄。
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2. BX0/LDC/DH合計280萬，要想想如果是肢體障害在7~9
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級失能時，賠付112~56萬能維持現在生活多久?或是多久
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01/24 14:32, 5年前 , 32F
後能有新的工作機會(如果不得不離開現職)?
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※ 編輯: CrazyEdison (203.187.51.230), 01/24/2019 23:36:05 ※ 編輯: CrazyEdison (203.187.51.230), 01/26/2019 14:15:54
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