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[險種] 28歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (QwQ)時間5年前 (2019/11/05 19:22), 5年前編輯推噓6(6推 0噓 22→)
留言28則, 8人參與, 5年前最新討論串17/46 (看更多)
一、性別：女 二、年齡：28 三、職業/工作內容： 行銷企劃 四、保障需求： 五、保費預算：3-4萬 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：失能/癌症 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：富邦人壽 購買時間：104年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新平準終身壽險 XWS 10萬 20年 2340 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 30單位 1年 6000 保險費豁免附約條款 20年 118 保險公司：富邦產險 購買時間：104年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新十全大補綜合保障_(2擇1)計畫C 300萬 1年 3990 - 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：保德信 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 保單一 繳費至65歲終身壽險(107) 65PWLN 60萬 37年 815 20年繳費至90歲失能照護99健康保險附約 20SDWN 50萬 20年 983 住院醫療費用健康保險附約 HXAAAN 10計畫 57年 209 住院醫療附約定額 HFAAAN 10計畫 52年 216 20年繳費新癌症終身健康保險附約(108) N20CRA 1單位 20年 450 新豁免保險費健康保險附約 TNWPL2 0 保單二 55歲滿期家用保障定期保險 FIL55A 18萬 27年 292 新豁免保險費健康保險附約 TNWPL2 ________________________________________________________________月繳保費2965 補充及問題: 之前剛出社會身上沒任何保險，自己找富邦業務保最基本的醫療險、意外險。 今年朋友進保德信工作，他幫我健檢後幫我規劃一份保單補足我不足的東西， 但一年要繳五萬多元，有點難負荷，請他幫我再做調整 他告知因為保單保障權益非常完整，富邦意外險請我停掉、再加上富邦醫療險需要正本， 會與公司團保衝突到變成無法請領，等於作廢，請我直接將兩張保單都停掉。 但兩張單我也繳了五年了，其他朋友也覺得保得不錯沒必要停。 請另外一個保險經紀人幫我診視保單，保經說這兩張單千萬不能停，另外保徳信規劃的保 單超出我負荷太多，保經請我把失能轉主約，癌症一定要保，並將保額調整到能力範圍內 ，於是新保單就如上面所提及那樣，只是保徳信說失能轉主約非常貴，綁在附約裡比較便 宜。 想請問這樣規劃是否有其他問題？到底要不要砍保單呢？ 或是有其他建議，再麻煩各位了，謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.251.38 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1572952933.A.A1C.html
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11/05 19:23, 5年前 , 1F
富邦不用砍，買到NHR還不錯
11/05 19:23, 1F
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11/05 19:24, 5年前 , 2F
但現階段富邦跟保德信整體要補齊來說並沒有這麼優秀
11/05 19:24, 2F
推
11/05 19:38, 5年前 , 3F
不知道你之前跟朋友討論的需求是什麼，但保德信可以先
11/05 19:38, 3F
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11/05 19:38, 5年前 , 4F
留壽險+醫療就好，如果有預算考量，失能額度也不用一次
11/05 19:38, 4F
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11/05 19:38, 5年前 , 5F
拉這麼高，癌症也可以之後評估再加就好啦，保障先求有
11/05 19:38, 5F
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11/05 19:38, 5年前 , 6F
再求好，家用的部分如果現階段沒有要留孝養金，也可以
11/05 19:38, 6F
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11/05 19:38, 5年前 , 7F
不用啦
11/05 19:38, 7F
當初算是讓朋友看看我有沒有什麼需要補足的，結果一開出來好多XD 主要是想補失能跟 癌症，真的發生了什麼才能降低家裡負擔
推
11/05 20:07, 5年前 , 8F
失能也有分定期或終身，終身當主約一定比較貴，你也可以
11/05 20:07, 8F
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11/05 20:07, 5年前 , 9F
多看看其他家，除非真的有非買不可的人情壓力，不然還是
11/05 20:07, 9F
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11/05 20:07, 5年前 , 10F
在自己能力範圍內購買就好
11/05 20:07, 10F
還真的有一點人情壓力呢
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11/05 20:17, 5年前 , 11F
羨慕你 買到30單位
11/05 20:17, 11F
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11/05 20:41, 5年前 , 12F
盡量選擇年繳，通常月繳保費*12後會比年繳高
11/05 20:41, 12F
有算過年繳搭配信用卡大概月繳2800，謝謝b大提醒：） ※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/05/2019 21:28:00
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11/05 21:53, 5年前 , 13F
保德信光是主約就不太用考慮了
11/05 21:53, 13F
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11/05 21:54, 5年前 , 14F
原富邦的保單除了十全大補 也還不錯(沒什麼垃圾要刪)
11/05 21:54, 14F
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11/05 21:55, 5年前 , 15F
那建議刪富邦的業務專業度在哪裡???
11/05 21:55, 15F
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11/05 21:56, 5年前 , 16F
人情就比得過專業能力嗎?!到時理賠出問題他"能"處理嗎?!
11/05 21:56, 16F
他是認為將富邦保費轉到他原先開的高保額單裡，能獲得更好的保障，但我實在捨不得富 邦的保單，所以就婉拒直接請他重新規劃這份新單了XD
推
11/05 22:36, 5年前 , 17F
保德信的壽險的確不是市場的主流XD,但轉換的彈性還是不
11/05 22:36, 17F
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11/05 22:36, 5年前 , 18F
錯的，如果真的有人情壓力可以買一個定期的重大疾病下
11/05 22:36, 18F
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11/05 22:36, 5年前 , 19F
面掛個醫療呀
11/05 22:36, 19F
好像也是個辦法！會好好考慮的～ ※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/05/2019 22:52:02
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11/05 23:00, 5年前 , 20F
重點不是捨不得 而是那建議根本是垃圾
11/05 23:00, 20F
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11/05 23:04, 5年前 , 21F
建議爛就算了，還要解人家好的保單真妖獸，遠離那保德
11/05 23:04, 21F
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11/05 23:04, 5年前 , 22F
信業務吧
11/05 23:04, 22F
推
11/06 00:17, 5年前 , 23F
從這個建議能感覺得出來朋友還是新手，或是你過半年再
11/06 00:17, 23F
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11/06 00:17, 5年前 , 24F
請他給建議，也許會給更適合你的建議，也有可能已經陣
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11/06 00:17, 5年前 , 25F
亡
11/06 00:17, 25F
好！或許過些時間再好好跟他聊聊是否有其他建議，剛好自己也能做更紮實的功課
推
11/06 01:15, 5年前 , 26F
有人情壓力的話，建議買保德信的家用定期壽險掛定期醫療險
11/06 01:15, 26F
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11/06 01:16, 5年前 , 27F
家用定期最低額度可以一年18萬，保費不貴
11/06 01:16, 27F
推
11/06 01:18, 5年前 , 28F
對了，定期醫療險不要買來日額型的，要買實支型的，切記XD
11/06 01:18, 28F
醫療一定會以跟富邦搭配做雙實支的規劃的，謝謝m大提醒～ ※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/06/2019 19:58:29
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