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[險種] 38歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (ice)時間3年前 (2022/08/15 08:28), 3年前編輯推噓3(3推 0噓 41→)
留言44則, 7人參與, 3年前最新討論串11/20 (看更多)
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：38 三、職業/工作內容：職業等級：1 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：新舊合起算年繳十萬左右 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥→否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療→否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上→否 (4) 是否已確知懷孕→否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥→否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥→結膜炎 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害→否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28→正常 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具： 八、預計規劃：捷運、摩托車、腳踏車、高鐵 （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求） （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除） （EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次） 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：南山人壽 購買時間：97 / 99 年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山人壽不分紅康順終身壽險 20NPL 1萬元 20 21 南山人壽終身醫療健康保險附約 PHIR 10百元 20 808 護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CAR 1單位 20 389 _____________________________________________________________________________ 南山人壽不分紅康順終身壽險 20NPL 20萬元 20 431 南山人壽鑫傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元 1 71 南山人壽住院醫療保險附約 HS 10計畫 49 291 意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 10百元 1 48 意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR_RP 59.922萬 54 163 同上 同上 105.8441萬 52 326 南山人壽鑫人身意外傷害保險附約 PAR 50萬元 1 52 南山人壽傷害保險附約 AI 109.0301萬 1 326 南山人壽心手術醫療保險附約 NSIR75 10百元 49 107 _____________________________________________________________________________ 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：康健人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 一路照護定期健康保險 TIA 100萬 20 19800 _____________________________________________________________________________ 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 加倍依靠終身醫療健康保險 PHB20 1000元 20 22520 實在依靠醫療費用健康保險附約 XHB 計畫三 1 8371 醫卡讚重大傷病一年期附約 XED 100萬元 1 5600 臻鑫久久豁免保險費健康保險附約 XWB ? ? ? _____________________________________________________________________________ 南山人壽目前因20年期部分快繳完，故開始規劃新的保單。 目前意向為失能險、重大傷病、第二實支規劃。 全球人壽的部分主約其實一直不是很想再用壽險，雖然PHB不是很合大眾喜歡， 但想說可以銜接康健定期失能險部分，算是個 .... 不無小補， 當然也有另外規劃個人儲蓄部分。 原是有考慮醫卡讚85重大傷病定期健康保險(DCE) 保額100萬元 年繳36000元 但有點忘記 ... 當初兩相比較下為何還是以一年一期為主。 想請各位能給我點思考，先感激不盡了。 另外想請問XWB部分 .. 因為甚少有資訊，於豁免部分貼現部分， 若以我這保單來說，能有可以給我白話點的解釋嗎？ 目前查詢網路上資料一年一期部分退還已繳未到期之保費， 若是主約20年期部分，也是退當年度已繳未到期之保費， 還是連未來未繳保費一併貼現 ? 謝謝各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.146.89.191 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1660523283.A.147.html
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08/15 09:03, 3年前 , 1F
1.Phb無法去銜接康健的部分，康健是失能，phb算是老年
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實支，兩者完全不同方面的東西無法混為一談
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2.第二家實支建議還是以台壽為主，商品比全球優秀，優
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先度高於全球太多了
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1、調整舊保單需留意體況有無異常
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2、目前保單的缺口重大傷病、失能、癌症一次金、門診
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手術雜費額度
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［新規劃的全球］
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1、主約終身醫療，75歲之後轉實支實付，75歲前都是難
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以轉嫁高額自費的醫療，保險效益有限
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2、實支用計畫二就好，因為後期的費率不太近人，且如
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果是跟HS搭雙實支會有門診手術額度不足的問題
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3、可以改用台灣做雙實支可順便補強重大傷病跟癌症一
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08/15 09:10, 3年前 , 14F
次金的缺口
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--- 謝謝以上兩位的建議！我來參考看看台灣人壽 !! 有稍看了一下兩者比較，來詳細比較看看！謝謝 ※ 編輯: sayice (122.146.89.191 臺灣), 08/15/2022 09:24:19
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08/15 12:20, 3年前 , 15F
以這種規劃的觀念，已經很像是在儲蓄（自己賠自己），而
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08/15 12:20, 3年前 , 16F
非「花錢」買保障。
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請問可以給我點建議嗎?自己賠自己的意思是? ※ 編輯: sayice (122.146.89.191 臺灣), 08/15/2022 12:23:40
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08/15 12:35, 3年前 , 17F
真正的保險是用眾人的保費，賠給發生機率低但需要的人，
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08/15 12:36, 3年前 , 18F
「賠不到」的人遠遠大於「賠得到」的人。
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08/15 12:36, 3年前 , 19F
如果發生機率高、保費自己拿得回來的，就叫做自己賠自己
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08/15 12:36, 3年前 , 20F
。
08/15 12:36, 20F
謝謝您的解釋。但我還是不懂在這在保單上有甚麼差異?您可否就保單上的建議， 或是跟前兩位前輩一樣說明差異呢? 感謝 ※ 編輯: sayice (122.146.89.191 臺灣), 08/15/2022 12:43:17
推
08/15 12:42, 3年前 , 21F
保大不保小，保發生後自己無力負擔的事情。 如果要錢拿的
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08/15 12:42, 3年前 , 22F
回來，那就是用自己繳的保費（包含孳息利益）在賠自己。
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08/15 12:42, 3年前 , 23F
之前有個白癡健康險保單，一年繳1萬多可以賠20次門診一
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08/15 12:42, 3年前 , 24F
次200元，保險員說這個保證賠得到用得到，那我不如拿每年1
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08/15 12:42, 3年前 , 25F
萬多直接去看醫生，保小事的成本自己就負擔得起，何必保？
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08/15 12:42, 3年前 , 26F
（手機螢幕險一年4000，就沒幾個人保）發生機率小，發生損
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08/15 12:42, 3年前 , 27F
失大，保費低三者的交集（如意外險）就是最需要優先建構
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08/15 12:42, 3年前 , 28F
的。
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謝謝A大，我不是很了解。但您是不是看到我原先的南山人壽 ? 但我那快到期了， 所以還是期望就新保單上給我些建議，感恩！ ※ 編輯: sayice (122.146.89.191 臺灣), 08/15/2022 12:45:36
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08/15 12:55, 3年前 , 29F
【豁免保費附約】
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08/15 12:55, 3年前 , 30F
若不只計算主約繳費期間，連附約全部續保期間保費都豁免
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08/15 12:56, 3年前 , 31F
的「商品」反映出來的保費也會很高，不太需要考慮，除非
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08/15 12:56, 3年前 , 32F
所有附約在妳的規劃裡都要續保到最後期滿。
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08/15 12:56, 3年前 , 33F
保險觀念是先於保險商品的「前提」，跳過前提而討論商品
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08/15 12:57, 3年前 , 34F
如果您覺得沒有差異，那請保重。
08/15 12:57, 34F
我是真的滿保重的。生病的確不好受。經您解說我了解您的意思了。我原意是建立在付出的 保費用不到最好。但主要是擔心一旦開始使用理賠而發生不續保甚至無其他產品可保的狀況 下。我的後續發展。我知道後續儲蓄也很重要。所以也正規劃中。糾結過後，在新保單主約 上，一直思考以實支實付再多一個（三實支）主約替換重大再補強。或是有更好的想法可供 我解開我未想到的部分。
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08/15 13:02, 3年前 , 35F
E大說的就是終身醫療的還本
08/15 13:02, 35F
了解了。phb部分我也想過不用。因為我也有另外參考DCE當主約XHB補強。但因為我不是專? 看了一些會有盲點。想說能有更多的建議讓我釐清自己的不足。 ※ 編輯: sayice (27.52.224.5 臺灣), 08/15/2022 13:10:20
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08/15 13:17, 3年前 , 36F
DCE差不多就是自己賠自己的商品（而且還沒有還本 XD）
08/15 13:17, 36F
我終於懂了什麼叫自己賠自己吼！
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08/15 13:19, 3年前 , 37F
考慮儲蓄買DCE？這個又不還本，繳的保費快跟保額一樣
08/15 13:19, 37F
果然還是要大家幫忙。自己有時參考有時多看。都會一下清晰一下盲點。我再修改修改。希 望我有進步 ※ 編輯: sayice (27.52.224.5 臺灣), 08/15/2022 13:20:25
推
08/15 13:23, 3年前 , 38F
台壽組合會優於全球，至少實支/重傷都有附約可以選擇
08/15 13:23, 38F
有。我在想新的組合。但在想要分開還是一家保足。畢竟商品各有各的好。我也不急。所以 想好好的思慮一番。也算是避免保了之後不知道自己有什麼。也學到了很多。 ※ 編輯: sayice (27.52.224.5 臺灣), 08/15/2022 13:26:20 ※ 編輯: sayice (27.52.224.5 臺灣), 08/15/2022 13:29:34
推
08/15 13:53, 3年前 , 39F
自己賠自己通常是指你得到的理賠金, 比你繳的保費還少
08/15 13:53, 39F
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08/15 13:54, 3年前 , 40F
以PHB為例, 20年總繳費45萬, 結果賠不到幾萬元還不如省
08/15 13:54, 40F
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08/15 13:54, 3年前 , 41F
下來. 保險最忌買到這種保單, 應該朝大筆理賠金去規劃
08/15 13:54, 41F
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08/15 13:56, 3年前 , 42F
當然你可以說老了會生什麼病誰知道?PHB不至於只有那麼
08/15 13:56, 42F
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08/15 13:57, 3年前 , 43F
差的保障...那就要評估老了可能生什麼病會花到大錢.
08/15 13:57, 43F
這下我終於徹底懂了甚麼叫自己賠自己了。那我來重新規劃！我離成功又一小步了 ※ 編輯: sayice (122.146.89.191 臺灣), 08/15/2022 13:58:55
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08/15 13:58, 3年前 , 44F
而花到大錢時PHB的效益如何? 比如癌症、失能這類的.
08/15 13:58, 44F
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