[其他] 求救~媽媽簽錯保單 怎麼辦?
不好意思~
實在求助無門,
不曉得能不能請教這些問題。
(已經好多天睡不著@@)
去年7月,
在CFP版,詢問「美元利變保單」
錠O保經,站內信回覆:
可以提供最強一次繳或兩年期商品。
https://i.imgur.com/O9eWLA3.jpg

媽媽61歲,勞退領100萬。
想找保本、賺利息的方式。
我幫媽媽篩選條件:
1. 保本!
媽媽的退休金,
最基本要保本0風險。
2. 只要一年期或兩年期
不管要不要動用,不要超過兩年的商品。
短閉鎖期、越快複利越好。
當時:錠O保經 提供建議書
「全球人壽金價美利率變動型美元終身壽險」
https://i.imgur.com/su594zv.jpg

媽媽母親節問我:保單什麼時候可以開始領錢?
一看才發現!
去年8月,保經讓媽媽簽的
不是給我建議的全球!!!
保經提醒媽媽
第二年要記得:減額繳清
我想說為什麼要減額繳清?
竟然簽的是下面這份:
6年期
「友邦人壽樂退699 美元利率變動型還本終身保險」
https://i.imgur.com/AULUOex.jpg

這是保經這幾天才傳給我
請教有人懂這張嘛?
可以救救我嘛~~~
—
去年和保經第一次見面,
我和媽媽、哥哥,一起討論需求。
約第二次見面簽保單時,
我家嫩嬰確診,
所以我沒有陪同媽媽、哥哥簽保單。
但是他們的保單,
都是由我把關、跟保經討論的!
所以他們都很信任簽了。
我確認保經只有給我全球確認,
完全沒有友邦!
這幾天我詢問保經,
他和我道歉說:抱歉,沒有先告知我。
他當天詢問媽媽需求,
所以拿了 全球跟友邦,讓媽媽自己選擇!
因為他問了媽媽三個問題:
1. 資金是否短期用不到?放越久越好?
媽媽當然回:是啊!
當然希望不要動到退休金啊
但她怎麼知道要綁6年?
2. 希望每月領利息嗎?
當然有更好啊
她怎麼知道越領,本金會越少?
3. 希望身故還能留錢給小孩嗎?
當然希望啊!
所以推薦高壽險!
我就是不要高壽險,我要高回饋啊
媽媽的退休金,自己留著用就好
我們孩子不需要媽媽留下什麼
—
我想詢問:
1. 媽媽明確只有100萬
保經卻給媽媽簽6年期
保經說因為他數學很好
精算過這張友邦有BUG
100萬 分兩年
第一年50萬、第二年50萬。
第二年末,減額繳清。
然後一定要放到70歲,才能領年金。
70-85歲,領15年年金。
85歲解約,可拿到最高解約金。
(保經說CP值最高)
下表是保經計算的金額,
我有打友邦客服詢問,
減額繳清後的解約金。
客服回覆:
無法看到減額繳清後的解約金。
保經說他用公式推算出來的
https://i.imgur.com/ktEGaND.jpg

這部份請教我能怎麼確認
保經的金額呢?
https://i.imgur.com/ZD8N0kj.jpg

—
結論:
想請教 媽媽去年已繳
約台幣50萬,
今年考慮是不是不繳了?
還是建議繳100萬?
—
抱歉,謝謝大家願意耐心看到這邊。
擔心有遺漏,附上對話記錄可能完整些。
真的如保經說的嗎?
拜託大家救救我~
媽媽的退休金有閃失,就會找我了 T.T
抱歉,line截圖尺寸難抓,請見諒^^”
https://i.imgur.com/HCaWQBw.jpg

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接下來就是見面
我請保經一個數字一個數字算
我邊打邊記錄
https://i.imgur.com/hNMYEy1.jpg

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以上。
—
保經說他可以簽切結書,
保證他計算的金額。
一開始都用3%算金額,說會保本。
但切結書的金額,又重新算過。
說只能保證 「預定利率」1.75% 金額。
https://i.imgur.com/OVBRErh.jpg

—
最後,是不是 完全可以確認
全球就是比友邦好呢?!
為什麼全球不適合長期?
https://i.imgur.com/M46lDmA.jpg

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—
友邦這張建議怎麼處理呢?
繳50萬?100萬?
還是有其他建議處理方式?
非常需要前輩的建議~
萬分感謝(跪)orz
—
這個100萬對我媽很重要
她可能會想不開
我覺得好對不起我媽 T.T
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.49.80 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1684435482.A.6CB.html
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