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[險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (台中劉德華)時間1年前 (2023/08/01 11:57), 1年前編輯推噓2(2推 0噓 25→)
留言27則, 4人參與, 1年前最新討論串43/44 (看更多)
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：男 二、年齡：30 三、職業/工作內容：軟體工程師 四、保障需求：以失能長照及壽險為主，醫療為輔 五、保費預算：3~5萬 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否 (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？ 否 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？ （兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？ 七、常用交通工具：汽車 八、預計規劃： 已婚未來預計年底有小孩 希望不幸身故時可以有錢確保家人的生活 或是失能時能有相關費用請長照及提供家人平常生活費 故規劃以壽險及失能長照為主，醫療/實支其次 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：三商 購買時間：民國97年父母幫忙保的 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 二十年繳費祥安終身壽險 20AWL 100,000 20年期 未知 二十年繳費新重大疾病 終身健康保險附約 20NDDBR 200,000 20年期 未知 意外身故及殘廢保險金 ADDR 1,247,312 一年期 未知 每次實支實付傷害醫療保險金限額 AMRR 20,000 一年期 未知 傷害醫療保險金日額 DHIR 1,000 一年期 未知 新住院醫療保險附約 HSRSC 45,000 一年期 未知 二十年繳費安康防癌 終身健康保險附約計畫D 20ACRD 200,000 20年期 未知 二十年繳費好健康 終身醫療健康保險附約 20HHIR 500 20年期 未知 ----------------------------------------------------------------------------- 以上總保費 16,599 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 終身壽險 QWX20 20萬 20年期 7,100 實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB00 計畫二 一年期 3,590 住院醫療保險附約 MIR00 計畫二 一年期 3,616 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE00 80萬 一年期 2,720 重大疾病及特定傷病健康保險附約 DSR00 40萬 一年期 1,400 臻愛20防癌一年期健康保險附約 XCC00 20萬 一年期 1,680 臻鑫久久豁免保險費健康保險附約 XWB00 附加 一年期 1,420 好照85定期健康保險 LCD30 2萬 30年期 10,720 全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約 XTC10 2萬 一年期 1,360 臻鑫久久豁免保險費健康保險附約 XWB00 附加 一年期 285 意定罩傷害保險 APB20 200萬 20年期 8,471 傷害醫療保險附約 XMB00 3萬 一年期 1,630 定期壽險 QTL 300萬 20年期 9,000 以上是跟朋友介紹的業務聊完，他建議的保單。 想請各位大大幫忙看一下這樣的規劃有沒有哪裡可以修改的。 感謝~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.36.64 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1690862261.A.E9F.html
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［全球］
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1、MIR刪除
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2、XDE 重大傷病可以拉高成180萬
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3、重大疾病、XCC、長照可以刪除
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［失能］
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1、解決需要長期照顧的問題，目前還有失能險的選擇下
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，還是失能為優先，看要用安聯還是安達
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［定壽］
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1、可以用台灣的優體壽險，但保額最低是500萬
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2、或用遠雄的FD6同樣額度會比較便宜
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推
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全球推薦的險種就是DCE主約+XHB+XDE還有意外險XAN,XMB
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.防癌一次金，如果非全球不可，可考慮XDF癌症有double
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理賠。長照失能問題，建議優先規劃失能。安達的投資
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型保單可以解決壽險+失能險問題，安達投資型可以做高
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槓桿壽險，還附贈1%保額失能月扶金。再附加DIR&DR失
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能一次金，保證給付保證續保。跟2-6失能豁免。這樣應
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該都還在你的預算內。
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1.感覺是全球業務
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全球部分，把醫療日額癌症xcc 重大疾病 lcd 拿掉。 把
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重大傷病xde拉高至200即可
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2.壽險部分可考量用遠雄或優體壽險下去規劃
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感謝各位大大的建議，目前有根據大家的建議調整了一下保單， 新的規劃如下： https://finfo.tw/assortments/517698368d20db7b 不知道這樣還有沒有什麼地方不足需要再調整的嗎? 感謝~ ※ 編輯: genesisgod (42.73.36.64 臺灣), 08/01/2023 16:30:51
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XMB在附約無意外險時只能1萬保額，要XAN 100萬才能3萬
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XMB
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留意50歲以上保費增加幅度可否負擔
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1、XMB要有XAN才能買到3萬
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2、XCC可以刪除
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3、XDE直上180萬
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