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[新聞] 實支實付醫療險迎大變革 金管會：未來理賠將以損害填補為限

看板Insurance (保險)作者 (1864)時間4月前 (2023/12/27 13:57), 4月前編輯推噓22(22推 0噓 34→)
留言56則, 18人參與, 4月前最新討論串1/1
實支實付醫療險迎大變革 金管會：未來理賠將以損害填補為限 網址：https://lurl.cc/8Rl4Yx 節錄： 金管會保險局副局長蔡火炎今天在例行記者會證實，未來實支實付醫療險將朝損害填補原 則進行改革，即各家保險公司理賠總額以保戶實際支出為上限；現行規定投保限額3張， 未來新制上路，將回歸各保險公司核保機制把關，並在理賠加入損失分攤機制。 蔡火炎解釋，未來保險公司新保單將落實損害填補原則，但在新制前賣出的實支實付醫療 險，還是會按原先契約約定及理賠原則處理，換言之，新制並不溯及既往舊保單。 蔡火炎也針對本次改革做出回應表示，相關上路時程要先經保險局內部會議，再和壽險公 會及產險公會針對細節及配套措施進行討論，目前尚無確定時間表。 想法評論: 以收據數額為範圍給付的叫損害保險， 以手術等級賠償的叫抽象保險； 損害以填補損害為原則本來天經地義， 釋字576已經錯一次了， 金管會還弄個三實支上限， 違反層級化法律保留， 根本大錯特錯！ 學者狗吠火車這麼多年， 還不如防疫險一次讓保險公司紮實肉痛ㄧ次。 至於不溯及既往， 分為真正跟不真正， 實支幾乎都是一年一約， 依大法官對18%的邏輯， 該年度約滿後就是新的契約， 到時候怎麼解釋， 可真的好玩了。 就算未來突破法理， 一年一約也算不能溯及既往， 那也沒關係， 超過損害額的保險給付， 就是屬於所得應要課徵所得稅， 理由是量能原則， 還有保險金不課稅的立法理由在保護遺族， 而不是利用保險事故而賺錢。 我們一定看得到， 實踐損害保險以填補損害為原則的那一天， 東市買駿馬，你在西市也買駿馬， 買那麼多不如認真算看看， 你的損害保額（俗稱雜費）有多少？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.42.130 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1703656678.A.292.html ※ 編輯: zivking (118.232.42.130 臺灣), 12/27/2023 13:58:59
推
12/27 14:09, 4月前 , 1F
以後若立法成功，就有機會溯及既往了。
12/27 14:09, 1F
→
12/27 14:12, 4月前 , 2F
附約是一年一約，其實沒有溯及既往問題，這個去看18%大法
12/27 14:12, 2F
→
12/27 14:12, 4月前 , 3F
官怎麼說就知道
12/27 14:12, 3F
推
12/27 14:16, 4月前 , 4F
站在保險原理，上法院真的就只能看法官心證了
12/27 14:16, 4F
這幾年還是有實支適用複保險的裁判呦！
→
12/27 15:22, 4月前 , 5F
重點是保險公司費率會降嗎?
12/27 15:22, 5F
推
, , 6F
要怎麼突破釋字576？
12/27 15:23 那J576既然說人身保險不適用複保險，那金管會憑什麼限制你只能買三張？ 限制人民權利須以「法律」定之，是經過國會讀會通過的法律哦，那金管會憑什麼限制你 只能買三張？ 如果你認為人身保險不適用複保險規定，那你要問金管會憑什麼要限制你買幾張？
推
12/27 15:50, 4月前 , 7F
這件事之後照保險局玩法一定會鬧超大的
12/27 15:50, 7F
→
12/27 15:51, 4月前 , 8F
要照這樣還搞三+一張跟分攤比,到底有多白爛才會這樣
12/27 15:51, 8F
※ 編輯: zivking (118.232.42.130 臺灣), 12/27/2023 16:00:56 ※ 編輯: zivking (118.232.42.130 臺灣), 12/27/2023 16:02:43
推
12/27 16:51, 4月前 , 9F
若要損害填補，要如何判斷購買實支實付足額的問題?
12/27 16:51, 9F
這端看自身需求，包括環境、病史、基因跟經濟能力。 不過，要說明的是，損害填補原則就是以損害額為天花板， 假設損害額（健保不給付跟部分負擔）是50萬， 現有三張實支保險住院醫療費用保險金保額分別為12萬、12萬、20萬， 加起來保額共44萬，所以三家都賠得到，實際給付未超過損害額。 但假設一樣受有50萬損害，同樣有三張實支，但保額分別為20萬共60萬， 此時賠法有二， 一是按投保順序，依保額上限給付並開立差額證明，此時第三家只需賠償十萬； 其次是依投保家數按保額比例分擔。 至於那種方法可行，我猜是第一種啦。 又，既然是以損害填補為原則， 所以意外事故發生時，則應統算意外跟醫療實支， 這點應該是未來影響最大的。
推
12/27 16:56, 4月前 , 10F
你買額度多少就配多少不是額度嗎？
12/27 16:56, 10F
→
12/27 16:56, 4月前 , 11F
賠
12/27 16:56, 11F
推
12/27 17:06, 4月前 , 12F
錯誤政策的受害者 金管會壞壞
12/27 17:06, 12F
※ 編輯: zivking (140.134.18.39 臺灣), 12/27/2023 17:32:06 ※ 編輯: zivking (140.134.18.39 臺灣), 12/27/2023 17:32:45
推
12/27 20:32, 4月前 , 13F
意外醫療實支很難通算 那個對價不好處理
12/27 20:32, 13F
→
12/27 20:33, 4月前 , 14F
更不要說還有團險沒納進來 比較有可能是都分開處理
12/27 20:33, 14F
→
12/27 21:02, 4月前 , 15F
團險可以不用分，但意外跟醫療我是認為在損害填補下，應
12/27 21:02, 15F
→
12/27 21:02, 4月前 , 16F
該在意外事故時要統算
12/27 21:02, 16F
推
12/27 23:21, 4月前 , 17F
最好 自付開刀 藥額 政府會幫出
12/27 23:21, 17F
推
12/28 02:07, 4月前 , 18F
理賠順序很難認吧，要是三家有兩家願意陪，一家咬死醫療必要
12/28 02:07, 18F
→
12/28 02:07, 4月前 , 19F
性不賠，那要怎麼算損害填補？ 而且還有理賠審核時間過長
12/28 02:07, 19F
→
12/28 02:07, 4月前 , 20F
的問題，越快速通過的賠越多（審的慢的都還沒審過怎麼賠給你
12/28 02:07, 20F
→
12/28 02:07, 4月前 , 21F
？），根據賽局理論，保險公司審越慢越爽
12/28 02:07, 21F
→
12/28 06:24, 4月前 , 22F
理賠順序就依投保順序
12/28 06:24, 22F
推
12/28 12:07, 4月前 , 23F
應該是做成類似連帶責任吧。如果保三家各20萬，出險50萬，
12/28 12:07, 23F
→
12/28 12:07, 4月前 , 24F
三家都認的話，保戶可以跟任意2家要20萬，1家要10萬，不受
12/28 12:07, 24F
→
12/28 12:07, 4月前 , 25F
限於投保順序。事後怎麼分攤保險公司間自行解決，與保戶無
12/28 12:07, 25F
→
12/28 12:07, 4月前 , 26F
關。
12/28 12:07, 26F
→
12/28 12:07, 4月前 , 27F
如果兩家認一家不認，保戶就先跟2家各要20萬，剩下10萬再看
12/28 12:07, 27F
→
12/28 12:07, 4月前 , 28F
保戶要不要上法院討。如果法院判下來保戶贏了，那另外2家保
12/28 12:07, 28F
→
12/28 12:07, 4月前 , 29F
險公司也可以請求第3家分擔理賠額。
12/28 12:07, 29F
推
12/28 12:13, 4月前 , 30F
不過如果保戶放棄請求剩下那10萬，其他兩家保險公司有請求
12/28 12:13, 30F
→
12/28 12:13, 4月前 , 31F
權基礎嗎？
12/28 12:13, 31F
→
12/28 12:14, 4月前 , 32F
不可能，你投保不用告知已存在的契約？
12/28 12:14, 32F
推
12/28 12:23, 4月前 , 33F
當然要告知既存契約，但除非新契約中有規定請求順序，否則
12/28 12:23, 33F
→
12/28 12:23, 4月前 , 34F
不能限制保戶要先向哪一家請求啊。而如果限定請求順序，那
12/28 12:23, 34F
→
12/28 12:23, 4月前 , 35F
次順位請求權的保費就該按出險機率減少才對
12/28 12:23, 35F
推
12/28 12:25, 4月前 , 36F
保費有相對應減少嗎？ 如果沒有的話 買單實支就好
12/28 12:25, 36F
推
12/28 14:29, 4月前 , 37F
一年當中繳保費沒出險，不代表保險公司沒有承擔你的危險
12/28 14:29, 37F
→
12/28 14:29, 4月前 , 38F
耶
12/28 14:29, 38F
→
12/28 14:31, 4月前 , 39F
內部保險人分攤理賠，你損害填補，乃是兩回事
12/28 14:31, 39F
→
12/28 15:38, 4月前 , 40F
笑爛!!保費降低過嗎??百姓苦哈哈~~可憐哪~~!
12/28 15:38, 40F
→
12/28 15:39, 4月前 , 41F
還好版上都人人300萬且炒股大賺百萬沒問題!對吧!?ok?
12/28 15:39, 41F
推
12/28 15:42, 4月前 , 42F
如果兩家保一家賠一家不賠,這樣要怎麼解決?Z大有方案嗎?
12/28 15:42, 42F
→
12/28 19:38, 4月前 , 43F
12/28 19:38, 43F
→
12/28 19:39, 4月前 , 44F
看來各家會開始陸續停賣了…
12/28 19:39, 44F
推
12/28 20:10, 4月前 , 45F
不意外 接下來要上演的應該是 民眾投訴保局說買不到
12/28 20:10, 45F
→
12/28 20:10, 4月前 , 46F
然後又被逼著賣 跟防疫險一樣
12/28 20:10, 46F
→
12/29 02:38, 4月前 , 47F
實支不是共保，所以要稱為「內部」分攤真的勉強
12/29 02:38, 47F
→
12/29 02:41, 4月前 , 48F
投保順序是最公平的，處理起來爭議也是最少的
12/29 02:41, 48F
→
12/29 02:42, 4月前 , 49F
最近一堆業務、消費者在搶停售潮，真覺得白痴沒藥醫
12/29 02:42, 49F
→
12/29 08:58, 4月前 , 50F
12/29 08:58, 50F
→
12/29 08:58, 4月前 , 51F
台壽也跟進停賣
12/29 08:58, 51F
推
12/29 12:01, 4月前 , 52F
剛聽業務說全球XHB也停
12/29 12:01, 52F
推
12/29 12:01, 4月前 , 53F
球球也GG
12/29 12:01, 53F
推
12/29 12:10, 4月前 , 54F
小雞只當第一家不當第二家了
12/29 12:10, 54F
推
12/29 12:53, 4月前 , 55F
現在投保全球實支來得及嗎？
12/29 12:53, 55F
推
12/29 13:53, 4月前 , 56F
無恥 XD
12/29 13:53, 56F
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