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Re: [討論] 商業保險（公共意外．產品責任．商火）

看板Insurance (保險)作者 (Mitchell)時間2月前 (2024/12/24 23:05), 1月前編輯推噓43(43推 0噓 238→)
留言281則, 6人參與, 1月前最新討論串2/2 (看更多)
嗨，距離上次詢問到現在，間隔了一段時間。 目前國泰跟南山已經報價完成， 這邊也先跟大家回覆一下目前進度。 國泰產險的部分， 只有承接公共意外跟產品責任， 火險的部份不承保。 https://i.imgur.com/ZmvYj2C.jpeg
https://i.imgur.com/Mf3jOqH.jpeg
公共意外跟產品責任的部分…. 保費差不多，保額多了富邦一倍左右。 （自付額差異） 南山產險的部分， 在業務的溝通之下，有承接火險的部分， https://i.imgur.com/VZVmuDw.jpeg
https://i.imgur.com/aaPAG2o.jpeg
https://i.imgur.com/3YtAaLT.jpeg
公共意外跟產品責任的部分… 跟國泰差不多， 都是保費跟富邦一樣，然後保額多一倍。 南山有另外報保額跟富邦一樣的估價單， （自付額差異） 不過我覺得，給足保障比較實在， 我就不考慮比較低的額度了。 火險部分…，目前因為估價單今天才來， 所以還會跟業務仔細談論這份火險的細節部分。 火險目前保額來到了300萬， 如果是富邦在同樣保額的情況下， 保費大概會多快1000， 所以如果內容相差不大的情況之下， 我可能會先考慮南山，畢竟… 在同樣的保費之下，保障卻是能多一倍， 對我、對來店的顧客，都是一種保護。 ※ 引述《chenan (Mitchell)》之銘言： : 大家好，最近剛好準備創業， : 然後稍微爬了一下之前的文章， : 發現餐飲或者其他商業保險討論較少， : 這邊也想請益跟討論， : 目前參考了之前的文章以及... : 自己認知覺得足夠的保險內容， : 也想請大家看看是否有所不足的部分。 : https://i.imgur.com/msPRv6O.jpeg
: https://i.imgur.com/gcQBDDr.jpeg
: https://i.imgur.com/ZGx1utz.jpeg
: 另外...，之前有看的說， : 公共意外責任險可再另外附加建築物承租人， : 這也會在公共意外保單上再補充的。 : 不過，我對這條的用意不甚清楚...。 : 另外...，應該也有蠻多剛創業經費有限... : 我想請問商業保險是否會有最大效益的保障內容？ : ----- : Sent from MeowPtt on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.205.158.17 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1735052749.A.4E3.html
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12/24 23:18, 2月前 , 1F
富邦比較貴應該是無自負額的關係，比較基準不一樣
12/24 23:18, 1F
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12/24 23:23, 2月前 , 2F
自負額拉到2500的話，富邦保額應該也可以高一倍
12/24 23:23, 2F
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12/24 23:32, 2月前 , 3F
而且南山火險自負額不低，要好好評估
12/24 23:32, 3F
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12/25 07:45, 2月前 , 4F
無自負額 會比有自負額2500高
12/25 07:45, 4F
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12/25 07:45, 2月前 , 5F
你比較的基準不一樣 國泰南山用無自負額你就知道了
12/25 07:45, 5F
對的…，我忘記自付額差異的這件事情了， 不過，基本上保險我還是希望是以備不時之需，而不是想著一定要啟動…。 當初比較單純只看保額跟保費的差異，著實是沒想到自付額，這點會再納入考量範圍。 ※ 編輯: chenan (123.205.158.17 臺灣), 12/25/2024 08:20:27
推
12/25 08:53, 2月前 , 6F
這個是矛盾的事，以備不時之需，發生時自負額又是另一回
12/25 08:53, 6F
→
12/25 08:53, 2月前 , 7F
事，餐飲賺的是毛利，禁不起一次不像企業體，實務再火險
12/25 08:53, 7F
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12/25 08:53, 2月前 , 8F
上發生時火險保額足不足，甚致要付出更多成本，當要扣除
12/25 08:53, 8F
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12/25 08:53, 2月前 , 9F
自負額啟動時，那不足的差額最終還是會吸收，無自負保費
12/25 08:53, 9F
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12/25 08:53, 2月前 , 10F
高一點實際是隱形的攤提你的自負成本.
12/25 08:53, 10F
的確是個很矛盾的…，如果我不想自付額，那麼保費勢必會提高...，那麼就會影響保額 ，不過我又想準備足夠的保額，以備不時之需（當然不要用到），所以…在預算考量的情 況下，我可能會讓保額足夠，然後…，最好是別啟動，若是真的發生了什麼意外，保額是 會足夠用的。 ※ 編輯: chenan (118.171.89.105 臺灣), 12/25/2024 15:30:09
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12/25 16:45, 2月前 , 11F
所以平時做好防災準備，或許就不需要保到足額
12/25 16:45, 11F
推
12/26 08:50, 1月前 , 12F
噗，為什麼賣保險的有這麼多謬論邪說XD
12/26 08:50, 12F
推
12/26 08:53, 1月前 , 13F
自付額目的在於「風險分擔」實踐，小額高頻的事故由被保
12/26 08:53, 13F
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12/26 08:53, 1月前 , 14F
人自行負擔，降低個別被保人對危險團體的影響。
12/26 08:53, 14F
推
12/26 08:56, 1月前 , 15F
自付額才2500就嘰嘰歪歪，為了省這2500自付額，反要承擔
12/26 08:56, 15F
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12/26 08:56, 1月前 , 16F
保額不足的風險，這腦袋是被豬踢過嗎？
12/26 08:56, 16F
推
12/26 09:01, 1月前 , 17F
「至於平時做好防災準備或許就不需保到足額」，就暫不挑
12/26 09:01, 17F
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12/26 09:01, 1月前 , 18F
剔「或許不需」這種心虛不確定語法，就請說明何謂做好「
12/26 09:01, 18F
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12/26 09:01, 1月前 , 19F
防災準備」這句話代表什麼意思？願聞其詳
12/26 09:01, 19F
推
12/26 09:19, 1月前 , 20F
南山火險總保額300萬，但他建築物的保額是150，裝修跟生
12/26 09:19, 20F
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12/26 09:19, 1月前 , 21F
財器具（動產）各75萬，也就是說如果真發生保險事故三個
12/26 09:19, 21F
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12/26 09:19, 1月前 , 22F
保險標的物（建物、裝修、生財）全部滅失，這300萬的保險
12/26 09:19, 22F
→
12/26 09:19, 1月前 , 23F
給付其中150萬是要給房東（建物所有人）的，裝修跟生財共
12/26 09:19, 23F
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12/26 09:19, 1月前 , 24F
是付給承租人的損失，當然在損賠中債務人要以總財產為擔
12/26 09:19, 24F
→
12/26 09:19, 1月前 , 25F
保，建物超過150以上損失要由承租人全部財產之一部來支付
12/26 09:19, 25F
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12/26 09:19, 1月前 , 26F
，對保險公司150的債權（75+75）也是債務人總財產的一部
12/26 09:19, 26F
→
12/26 09:19, 1月前 , 27F
分，對獨資商號可能影響不大，但以後記得跟保險公司要求
12/26 09:19, 27F
→
12/26 09:19, 1月前 , 28F
拉高建物的保額而不是總保額，這樣報價基礎及結果才會更
12/26 09:19, 28F
→
12/26 09:19, 1月前 , 29F
貼近需求
12/26 09:19, 29F
推
12/26 09:24, 1月前 , 30F
富邦的火險是把裝修跟設備納入總保額，對被保人而言算較
12/26 09:24, 30F
→
12/26 09:24, 1月前 , 31F
簡單明瞭的方式，但報價單三備註部分要注意，店裡庫存太
12/26 09:24, 31F
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12/26 09:24, 1月前 , 32F
高檔的肉+現金不要超過120萬，你目前應無這樣的困擾吧？
12/26 09:24, 32F
當初業務有打來詢問我店鋪裝潢加生財器具大概多少，我說150-200，這方面目前沒有太 大問題，現金120萬目前是不可能達到XD，庫存食材大概也就幾十萬左右，至於建築物的 保額這方面，我不知道他們是不是用我的生財器具+裝潢下去評估，因為這方面沒有詢問 我，然後備註三的部分，明天如果業務來，我會詢問仔細，我剛剛也特地去看了一下，備 註三的確對我來說很模擬兩可，代表…報價單上面有的保險條件，可能實際上出具的保單 內容有所出入…？ ※ 編輯: chenan (106.64.81.45 臺灣), 12/26/2024 18:54:40
推
12/26 20:12, 1月前 , 33F
其實沒差啦，富邦備註三是說你庫存的食材與店裡現金加起
12/26 20:12, 33F
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12/26 20:12, 1月前 , 34F
來最多只賠保額60%，200萬的60%就120萬，我個人比較喜歡
12/26 20:12, 34F
→
12/26 20:12, 1月前 , 35F
富邦產的總保額制，南山產在特殊情況下有盲點，但你的情
12/26 20:12, 35F
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12/26 20:12, 1月前 , 36F
形不影響，業務談得來比較重要
12/26 20:12, 36F
還有 207 則推文
還有 1 段內文
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12/28 16:42, 1月前 , 244F
甚至還有某些公司用商動來取代商火
12/28 16:42, 244F
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12/28 16:42, 1月前 , 245F
去規避一堆產險公司不願意承接的標的
12/28 16:42, 245F
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12/28 16:42, 1月前 , 246F
一些3.5年前保費400萬可以處理的案件
12/28 16:42, 246F
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12/28 16:42, 1月前 , 247F
今年度保費快800萬也是照吞
12/28 16:42, 247F
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12/28 16:42, 1月前 , 248F
保經業務員有什麼話語權嗎
12/28 16:42, 248F
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12/28 16:42, 1月前 , 249F
配合的窗口說不接能怎麼辦
12/28 16:42, 249F
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12/28 16:42, 1月前 , 250F
也沒考過商火核保跟理賠的資格
12/28 16:42, 250F
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12/28 16:42, 1月前 , 251F
實務流程也沒跟著走過幾遍
12/28 16:42, 251F
→
12/28 16:42, 1月前 , 252F
最後也只能翻翻新聞 訴訟 評議當作例子不是嗎
12/28 16:42, 252F
推
12/28 16:45, 1月前 , 253F
共保不是每家公司要加入其他公司都願意啊，之前我有報過
12/28 16:45, 253F
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12/28 16:46, 1月前 , 254F
某超越五星級的觀光酒店，結果那個飯店有部分土地是原住
12/28 16:46, 254F
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12/28 16:46, 1月前 , 255F
民保留區，就有公司不願意加入，或者小公司要加入大型公
12/28 16:46, 255F
→
12/28 16:46, 1月前 , 256F
司嘰嘰歪歪的情形
12/28 16:46, 256F
→
12/28 16:47, 1月前 , 257F
我們現在講的案子不會評議，ㄧ是被保人不是金保法的金融
12/28 16:47, 257F
→
12/28 16:47, 1月前 , 258F
消費者，其二超過一定金額，其三涉及營業自由
12/28 16:47, 258F
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12/28 16:48, 1月前 , 259F
週一有空我再幫你查查近年業界商火附加第三人的簽單保費
12/28 16:48, 259F
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12/28 16:48, 1月前 , 260F
有多少吧，不愛賣真的是事實，如同近年也不愛賣傷害險，
12/28 16:48, 260F
→
12/28 16:48, 1月前 , 261F
這是保險經營面的問題
12/28 16:48, 261F
推
12/28 16:52, 1月前 , 262F
不愛賣是有，像這幾年的資安險就是，但商火下的附加險我
12/28 16:52, 262F
→
12/28 16:52, 1月前 , 263F
是難置信
12/28 16:52, 263F
→
12/28 16:56, 1月前 , 264F
另外保險公司在紅海裡面蹭，很大原因跟你剛剛提到的，保
12/28 16:56, 264F
→
12/28 16:56, 1月前 , 265F
經基於被保險人利益來洽訂保險契約和提供服務也有關係
12/28 16:56, 265F
推
12/28 16:57, 1月前 , 266F
我不懂你意思？所以你認為要廢掉保9？
12/28 16:57, 266F
→
12/28 17:04, 1月前 , 267F
我是指陷入紅海這情況，跟這有關係
12/28 17:04, 267F
推
12/28 17:16, 1月前 , 268F
但我跟你相反，倒認為經紀人不顧被保人利益，只推銷特定
12/28 17:16, 268F
→
12/28 17:16, 1月前 , 269F
商品背離保經責任
12/28 17:16, 269F
推
12/28 17:18, 1月前 , 270F
正在連棟鐵皮（X），H鋼構倉儲(O)
12/28 17:18, 270F
推
12/28 17:20, 1月前 , 271F
考過火險理賠核保也沒用，業務員要去跟保險公司抗爭，如
12/28 17:20, 271F
→
12/28 17:20, 1月前 , 272F
果你是保經業務，建議你去考保險經紀人，當個人執業保險
12/28 17:20, 272F
→
12/28 17:20, 1月前 , 273F
經紀人然後加入經紀人公會比較有用，保經業務隔太多層保
12/28 17:20, 273F
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12/28 17:20, 1月前 , 274F
險公司不用理你
12/28 17:20, 274F
→
12/28 17:33, 1月前 , 275F
要看你說的紅海是什麼了，我指的是殺價競爭的部分，消費
12/28 17:33, 275F
→
12/28 17:33, 1月前 , 276F
者是主因，很多保經是推手
12/28 17:33, 276F
抱歉晚回覆，最近真的有點忙，裝修的工期耽擱，導致又延後開幕時間，上述的內容我都 有看，也感謝各位參與討論，雖然有些內容，對我們一般小店面負責人來說，可能有些朦 朧模糊不清，不過大致上有個方向。 我在昨日跟南山的業務談完，詢問了火險自付額這塊為什麼這麼高，業務當下去電南山產 險那邊回覆，他們不認為我是屬於可以在富邦「五路財神」這個套裝火險的建築物，認為 上一個業主或許有不誠實告知建築物狀況的情形，所以雖然可以給我承保，不過自付額就 是理賠金額15%/最低20萬。 後續我有再洽詢原本的富邦產險業務（上一個業主的保單業務），五路財神這份是沒有自 付額的問題，目前我不知道的是，如果我接著讓同一個富邦保險業務承保火險，那麼後續 真的有發生什麼事故時，建築物的判定，又會依照當初誰說的為主？我又該如何保障自己 ？ 我目前對我所承租的建築物的情況認知，就是上一個業主的火險保單上所寫的建築物情況 。 ※ 編輯: chenan (123.205.158.17 臺灣), 12/28/2024 23:07:50
推
12/29 09:44, 1月前 , 277F
你應該有重填要保書，富邦再報價吧？
12/29 09:44, 277F
當初對方是直接拿上一份業主資料提供報價，說一樣內容（當時行號跟稅籍資料也尚未辦 理完成）。 所以目前富邦只有採取線上洽詢，還沒有實際依照我公司行號報價及填寫要保書，所以後 續是否會變成不承保也說不定，不過剛好卡在要跨年度節假日的問題，所以各行各業都很 繁忙，很多業務工程單位都會被耽擱，所以我這邊緊趕慢趕也只能先等待。 ※ 編輯: chenan (123.205.158.17 臺灣), 12/29/2024 11:37:41
推
12/29 14:15, 1月前 , 278F
要填寫要保書，然後等保險公司報價再繳費 不然你談再多也
12/29 14:15, 278F
→
12/29 14:15, 1月前 , 279F
沒用，明天叫業務拿要保書來吧
12/29 14:15, 279F
推
12/29 14:17, 1月前 , 280F
行號登記就好了，先拿到統編，這很快，稅局那邊等國稅局
12/29 14:17, 280F
→
12/29 14:17, 1月前 , 281F
聯絡就好了
12/29 14:17, 281F
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