Re: [問題] 想請教大眾銀行的真享貸！！

看板Loan (銀行貸款)作者sdsd1151 (貢獻度正負相抵)時間14年前 (2010/09/18 10:08)推噓0(0推 0噓 0→)

留言0則, 0人參與討論串2/2 (看更多)

※ 引述《aesj (開心就好)》之銘言： : 我女友接到大眾銀行電話行銷部的電話 : 寄來真享貸的資料 : 不過和我上大眾銀行網頁上面看的資料不太一樣 : 以下附上大眾銀行真享貸的網頁跟行員寄來的dm和貸款申請書 : 覺得他寄來的dm感覺利率很優惠 : 可是上網頁去看的利率很高 : 感覺資訊不對稱，而且他寄來的感覺是信貸的申請書 : 有大眾銀行的行員可以給我解答嗎？ : ps：我女友是大眾銀行的卡友，信用卡一直都刷很大量，但沒有動用到循環 : 真享貸網頁 : http://www.tcbank.com.tw/zh/personal/creditcard/manage/cardloan/features.htm : 真享貸dm : http://img541.imageshack.us/img541/6549/img001j.jpg

: 真享貸申請書 : http://img827.imageshack.us/img827/3172/img002tq.jpg

如果是依你提供的dm來看，跟官方網頁的內容應該是差不多的產品，不過計息的方式有不同。這是信用卡卡友的通信貸款，固定利率計息，但利率不算低，比較適合小額短期數動用。通信貸款也是沒有擔保品的信用類借款，算廣義的信貸產品，只是省下對保的程序而已。個人意見，短期動用可以參考，如果動用超過2年會比一般個人信貸高很多。另外還有提前清償的手續費限制跟開辦費，延滯金每期1000元也很可觀。請注意手續費率跟利率是不同的東西。手續費是以核准金額去乘每月手續費率，每月手續費率是固定的，因此每月繳款金額（本金+手續費）是固定的，每月手續費也是固定的，不會隨著貸款還款本金減少。利息則會隨著貸款還款本金減少而減少，利息等於貸款本金乘以利率，銀行貸款都是以年利率表示，按月繳付，按日計息，如果你是辦固定利率的信貸，或者辦機動利率、貸款期間利率沒有浮動，那你的每月繳款金額（本金+利息）也是固定的，但利息會越繳越少，攤還本金/（攤還本金+利息＝月付金額）的比例會隨著還款慢慢增加。為了要客觀比較手續費率跟利率，之前才會強制要求銀行必須揭露總費用年百分率。 dm的總費用年百分率因為採樣的基準是99/6/1，而且是用費用率當作計算範例，以30萬計算約12.33～16.69％，不過因為計算的基礎會因為計算範例的貸款金額跟還款期數有差異，（10萬2年跟20萬3年計算出的結果自然不會相同）實際上總費用年百分率並不能直接比較不相同的產品。現金卡利率很高，但動用一週就還款，考慮開辦費用；動用成本不見得會比小額信貸高。貴不貴？因為是不同產品硬要比較沒什麼意義。划不划算？簡單考量一下你要付多少錢給銀行就能作決定了，還是要依借款金額跟借款期間去計算才準。以10萬分五年來比較，你大概繳給銀行145020元左右，＝142020（＝2367*60）+開辦手續費3000（＝100000*0.03）假設你辦一筆個人信貸10萬分5年繳，開辦費也是3％，那只要你辦到的利率比14.77％低，而且是固定利率，那就會比通信貸款划算。假如銀行信貸的開辦費是6500，約撥款金額10萬*3.5％+3000，利率是浮動計息，假設未來五年定儲變化會調高不超過3％，那大概利率10～13％的貸款總繳金額就跟這個通信貸款差不多（還低一點，也不難核）。不過要是客戶聽到10～13％浮動利率，手續費總金額3.5％+3000，大部份人馬上就會冷靜下來考慮。畢竟做生意，銀行產品也要靠包裝。貴不貴判斷是相對的，沒有一定標準。至於能借多少，借不借得到，跟貴不貴是不同的問題。如果借款人的薪水領現金，扣憑報很低或沒報，勞保保公會或沒投保，或者自己做生意或在家人公司上班，大部分銀行個人信貸都不好承作，一開始借貸的產品選項就比較少，門檻較低的通信貸款會比較合適。通常評估借款時，考慮的順序會是：借不借得到-->貴不貴。 -- 消金專員廖先生本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。手機: 0960-052576 MSN: sdsd1151@yahoo.com 信箱: mymy1151liao@feib.com.tw 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.33.229.102 ※ 編輯: sdsd1151 來自: 114.33.229.102 (09/18 10:30)