Re: [問題] 想辦房貸，代辦、代書，是差在哪阿!?

看板Loan (銀行貸款)作者sdsd1151 (貢獻度正負相抵)時間14年前 (2010/10/01 19:59)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《firework69 (這不是灑脫，這是風度~~)》之銘言： : 之前問了房貸與保人的問題，編號 <18014>， : 因為有許多問題，直接找銀行，其實過的機會不高， : 聽說直接找代辦、代書，之類的，比較好過， : 沒接觸過這方面，不是很了解， : 想請問，1，代辦跟代書，是一樣的東西嗎!? 一般會經手貸款業務的代書應該是指地政士，代書的職業屬性在有法規管理之前，其實跟律師會計師公證人記帳士地政士等有所重疊，通常代書要執業需要考試及格取得證書並付費加入公會登錄，才能執行業務。實務上不加入公會還在執行業務的代書也是有的，不在少數。目前是有較明確規範跟收費行情的。早期除了銀行放款之外，有些代書也會代為仲介或自己兼作民間放款。民間放款的金主，因為放款的資金來源是自己和親友自有，（報紙上小廣告陳太太王老師何代書...之類的，放款收取利息為業的，俗稱地下錢莊）放款利息當然不能跟金融機構（銀行/信託/保險公司/農漁會/信合社...）相比，一般不是走投無路或是剛入社會的借款人，或生意資金週轉的生意頭家，不會找上他們。代辦是跟銀行行員配合，代為介紹客戶貸款並從中抽成收取費用的業者。一般是不自己提供資金給客戶，但跟代書一樣，有些也會代為仲介或自己兼作民間放款。基本上跟代書一樣提供經驗與工作時間，幫客戶轉介銀行窗口；他們的角色跟銀行放款經辦差不多，依客戶狀況評估可行方案、協助客戶準備資料、協助送審；不過他們的專業因人而異，收費方式比較沒有標準，目前沒有法令管理。檯面上銀行是嚴令禁止跟代辦業者配合的，除了通信貸款與信用卡/分期付款有協力廠商，一般個人信貸/房貸的業務，銀行跟政府金管會對外都是禁止並限制行員與代辦配合。原因主要是許多代辦收費常發生爭議影響，連帶影響銀行形象，另外就是許多代辦作假造成銀行大額損失。 "許多"不代表"全部"。不過案例多到金管會與消基會多次發文禁止，實際狀況可想而知。好過的案件行員直接送就會過，不好過的案件，透過代辦只是資料轉一手給行員，若不是偽造資料作假或利用授信漏洞，不好過的案件給代辦辦理還是不好過。比較正派的行員不會為了案件過件去作假或鑽漏洞，反過來說，會去投機取巧的人，你很難期待他們會有多正派。本來就比較邊緣的案件，勉強過了，對銀行跟借款人來講不一定是好事。通常最常聽到的狀況就是個人資料外流、收費有爭議影響到公司跟家庭生活、誤信代辦存摺被當成人頭帳戶、本來不需要代辦直接送件就會過的案子被收高成數代辦費用、錢下來存摺跟錢被代辦業者直接領走、扣了代辦費不做事、要求先辦手機門號或先刷卡付款。真正被逼到絕路、貸款沒過會完蛋的人，銀行是不可能借款給他們的，能夠符合門檻送件進來的，條件都不會太差。貸款沒下來有很多原因，有時是銀行覺得不適合作，可能不符檯面上的規定、可能銀行有檯面下的疑慮，跟幫你送件的業務不同，銀行徵審在借錢給你之前是沒有利害關係的，也就是說，銀行徵審是中立客觀的第三者，徵審這方面的意見不需要你來認同他們，不會特意迴避他們認為的事實。他認為你"暫時"不適合申請，當然，不同的人會有不同的看法。有時候這家銀行沒過，送別家就過了；有時同一家銀行這次沒過下次就過了，這跟業務經驗與積極度有關，不過沒有兩件案子是完全相同的，只能說不同的人看法也不同而已。不見得過件容易業務就比較行，業務間的差距主要還是經驗跟誠信而已。找代辦過件會比較容易的想法其實完全沒有根據。只是一個印象，不是事實。確實銀行業務人員能力經驗也有差距，不過這個差距你沒有辦法事先檢定出來；有些從業較久的代辦業者或銀行行員很容易給人一種印象，案件會過都是因為他，不過事實並不是這樣；給人"案件送我們銀行最好過，我們銀行找我最好過"的印象，這只是為了業務推展方便的權宜之計。業務人員（比方板上很多銀行業務像我一樣、或者代辦）出於業績佣金等利益，很多時候只會講出一部分的話，並不是百分百出於真心，你很難期待業務幫你欺騙或隱瞞徵審，卻同時對你坦白不做保留，這有矛盾在。既然無從判斷業務的專業能力，很多時候只是找個講話中聽，不太討厭的人幫忙而已。銀行徵審的角度其實比業務中立客觀很多，在商言商，銀行放款是在做生意，很多當初我自己勉強請託而過件的客戶，其中也不少真的發生困難沒辦法順利還款。銀行可能因為申請人收入不夠穩定不願意借款，那正規的途徑是找到資歷夠的保證人，補強財力文件，或者降低借款額度作申請，這樣作即使沒過，至少不會讓申請人未來的狀況更惡化；只要持續還款，負債下降，理論上未來申貸的難度會越來越低。偽造資料或找職業保人作假的狀況，即使案件有過，還款能力沒改善的話，過件了並不是真正的好事。至於很需要錢卻沒辦法貸款，抱歉，能解決你問題的恐怕不是銀行貸款。 -- 消金專員廖先生本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。手機: 0960-052576 MSN: sdsd1151@yahoo.com 信箱: mymy1151liao@feib.com.tw 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.33.229.102