Re: [問題] 車貸還是信貸？

看板Loan (銀行貸款)作者sdsd1151 (在電視上看到你)時間15年前 (2010/11/16 00:05)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《Zeroro (兵長)》之銘言： : 小的工作於國營事業 : 在公司的提款機上有合庫的公教人員優惠專案 : 猜想應該有符合資格吧？ : 目前只工作了三個月多 : 實領薪資43000左右 : 無信用卡，負債 : 爬了一下文，應該是申請信貸利率比較低 : 想說只貸款12萬賣輛二手車，另留一點現金在身邊 : 但是對於貸款的東西完全不清楚 : 以這個合庫的說明來說 http://0rz.tw/d83nQ : 我只能申請消費性貸款嗎？ : 如要分12期繳納，最高利率3.28%，那每期的金額為: : 120000*0.0328/12+10000=10328這樣嗎？ : 另外還要3200的手續費，不知道這樣理解有錯嗎？ : 希望有這方面知識的版友給點建議謝謝消費性貸款是泛指一般的個人借款，廣義來說也包含房貸與車貸跟購物分期付款，原意是相對於公司用來作再投資、擴充業務的借款。不過實務上消費性貸款多是指非購買耐久財（排除車貸房貸）、無擔保品（排除有價證券質借/動產/不動產抵押）的信用借款。官方網頁上寫的應該是資格的門檻，除了公教專案之外還有公教人員小額借款，差別應該是現職年資與銓敘資格，利率跟費用不同，細節可能要問合庫行員了。因銀行不會把授信政策跟產品辦法完整公開，徵審主管也可能有其他考量，網頁上只是資格的門檻，可能有些細節沒寫到，不一定符合資格的門檻就一定會照過。因現職較短，如果完全沒有借款或信用卡的往來紀錄，審核上可能會比較不利。審核上利率會有一個區間，依公教專案來說，利率最低是1.83％，最高是2.85％，銀行有核貸與否/多少金額/利率高低的權利，也就是說有可能不符合這個產品辦法，沒過件。目前大部分銀行信用貸款是採浮動計息，撥款後，放款利率會隨著指標利率做調整（調高/調低）。為了要計算繳給銀行的成本，會以一個固定金額與年期的範例，把手續費用跟利率以總費用年百分率來表示。公教專案這邊是以30萬5年來算，利率取樣的時間是99/10/6號。算出來是2.26~3.28%。這並不是利率，實際上同一個人同一時間同一個產品（利率費用都相同），借款成本會因為借款金額（20萬/10萬）跟借款期限（1年/7年）有差異。利率跟手續費是不同的東西，從官網看，產品辦法裡寫的利率是1.83%~2.85%，這是年利率；利率會影響你每個月要繳的利息，手續費率不會。照官網資訊看，手續費是撥款時扣的，一筆是開辦費3000，一筆是聯徵查詢費200；依以前的印象中查詢費不管有沒有撥款都會收，開辦費是有撥款才收，只收一次，公教專案不限貸款金額，總共的手續費應該都是3000+200。銀行貸款是用年金法計算，以年利率表示，按日計息，每月扣款，考量未來還款規劃方便，採本息平均攤還法，每個月固定還相當數額的本金+利息，如指標利率不變，放款利率不變、貸款月付金也不變。因為你每個月繳貸款時都有繳本金，所以利息佔每月還款的比重會隨著持續還款逐漸變少， ex. 第一個月計息的本金是12萬，分12期共一年還款、利率2.85％，月繳本息約10155，其中利息是285（＝120000*0.0285/12），償還本金是9870，次月計息的本金是110130（＝120000-9870），利息是262（＝110130*0.0285/12），如放款利率不變，月付本息仍為10155，償還本金為9893... 依此類推。一般如不是新車，車貸利率是不可能低於3％以下；但車貸審核寬鬆很多，通常也快很多。信貸有可能會比較低沒錯，但並不一定國營事業員工辦信貸就一定會過，現職未滿半年，無金融往來，會不會過要依合庫的規定與你個人的條件而定。 -- 消金專員廖先生本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。手機: 0960-052576 MSN: sdsd1151@yahoo.com 信箱: mymy1151liao@feib.com.tw 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.33.229.102