[心得] 2026年初 第一次信貸經驗分享
大約2025年底此版PO文後
開始收到業務來信介紹
+自己做功課比較各家差異，
最終2026/1/8撥款。
先說結論
背景:
年收70萬，信用分數775，無貸款與負債，
王道銀行額度100萬，2.65%綁兩年約，開辦費2000元，可匯到指定帳戶，業務態度積極。
初始自己的目標額度是100萬，利率2.3%以下，七年還款。
後來發現自己似乎還不夠格拿到這麼好的利率條件，我猜大概要年薪百萬或軍公教比較有機
會。
給像我這樣初次貸款的小白三個建議:
1. 站內信連你的需求都不看清楚、問題不回答的免洗業務，直接略過。
2.「一個月內銀行調聯徵資料，不管幾家查都算做1次。」
這個網路上就查得到的資訊+我本人打電話到聯徵中心確認過。
所以可以多間申請去比較方案，不要被業務話術說什麼
「啊你這樣會影響信用分數」就傻傻被騙， 並 沒 有。
但可能業務也不是要騙你，就真的他們也不知道，
這次就好幾個業務問我資訊哪裡來的。
不過銀行是看得到「查詢紀錄」，
所以可能有的銀行在核貸時，會因此給的條件比較差，那就辦別間就好。
我在申請與照會時都老實說:「我同時有申請多間做比較。」
而且實際上在最後撥款前，也會看你身上是不是卡其他的申請案件，銀行才決定要不要撥款
。
這就跟接下來要講的有關了。
3.直接選純網銀的樂天作為比較對象
這次我總共申請六間，但建議一間純網銀樂天+兩間你有意願往來的銀行就差不多了。
(PS:未來lineBank應該也會是選項之一)
將來也是純網銀，但系統沒有樂天做的好。
樂天系統整合的很棒，最後要撤件也可以線上完成，效率極佳。
同是純網銀的將來，不能線上處理撤件就算了，好不容易電話打進去後，
個人身分都確認完，結果說還要等貸款的專人聯絡，
等到隔天下午還是沒打來，還要自己再打進去追一次，然後拉扯一下才說會盡速協助撤件。
未來不考慮往來:
華南-利率報最低但條件出來最差，業務也直接放推，還要洗你辦信用卡說可以再降利率，
麥鬧啊啦。
我認知貸款進件不算業績吧?
這樣吸引人申請進件有意義嗎
渣打-薪轉往來，但額度只給40萬，利率3.x%，
這就是外商銀行的底氣嗎感覺完全不缺業績XD。
將來-
建議直接選同是純網銀的樂天就好。
樂天系統做得很好，利率也直接給到最佳，最後要撤件取消申請，也可以線上完成。
同是純網銀的將來，不能線上處理就算了，電話好不容易打進去，還要等貸款的專人聯絡
等到隔天下午還是沒打來，還要自己再打進去追一次，然後拉扯一下才說會盡速協助撤件。
以下統整本次申請的六間 方案before/after
--
華南
before
2.23%，開辦費3800。
after
3.99%，可提早還免綁約。。
--
台新
before
2.28%，綁約一年。
after
實際大約3.5-3.8%，開辦費2000。
--
王道
before
2.25%。
after
2.65%，綁兩年約，開辦費2000。
--
渣打
before
3.x%。
after
額度只核40萬，就直接pass。
--
樂天（純網銀）
before
申請時頁面上估3.52%。
after
實際2.72%，綁兩年，無開辦費。
--
將來（純網銀）
3.38%，無開辦費，有意願再提供利率比較，但覺得王道很有誠意了就pass。
最後再提供一個小資訊，有些銀行線上申請時可以調mydata，
但注意那會調到去年度的資料，所以如果你年末或年初有換工作收入變高，
請用健保快易通App的健保櫃台申請投保證明，上面會有比較準的投保金額。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.91.109.135 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Loan/M.1768232154.A.089.html
Loan 近期熱門文章
PTT職涯區 即時熱門文章
