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[北美] NRA 身份進行 back door Roth IRA 的問題已刪文

看板Oversea_Job (海外工作)作者 (除以身體)時間5年前 (2020/08/10 11:27), 5年前編輯推噓3(3推 0噓 30→)
留言33則, 5人參與, 5年前最新討論串1/1
根據這篇文章 https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?p=4847443 似乎在 NRA 身份的情況下進行 IRA -> Roth IRA conversion 的話 有機會會被 withheld 30% tax 雖然該文章最後的結論是可以自行在 60 天內把這筆稅補進去 Roth IRA 裡 不過原 PO 是屬於跟 US 有 tax treaty 的國家 不知道如果是台灣人的話這部份是否有所不同 是以上來問問版友是否也有在 NRA 身份下進行 Roth conversion 操作的經驗 有被 withheld 30% tax 嗎？是怎麼處理的？ 感謝~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.112.194.36 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1597030076.A.2F0.html
推
08/10 11:46, 5年前 , 1F
你在講什麼... 你從traditional IRA convert $6000
08/10 11:46, 1F
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08/10 11:46, 5年前 , 2F
到 Roth IRA，到時候就是要額外填8086，that’s all.
08/10 11:46, 2F
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08/10 11:46, 5年前 , 3F
因為券商會認為你把錢存IRA轉出而已，會上報IRS.
08/10 11:46, 3F
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08/10 12:07, 5年前 , 4F
direct conversion不需要被預扣稅;那個英國人搞錯了,他不
08/10 12:07, 4F
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08/10 12:07, 5年前 , 5F
知道要做direct (trustee-to-trustee) transfer
08/10 12:07, 5F
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08/10 12:08, 5年前 , 6F
所以這個問題根本不存在
08/10 12:08, 6F
雖然我也覺得理論上應該不需要預扣 但從文中可推測該英國人的 traditional IRA & Roth IRA 都在 Fidelity 而且 Fidelity 也知道他要做 conversion 而且並非他自行提出支票再存入，而是 Fidelity 幫他做的 > Okay, the damage is done now. I called Fidelity in the morning and asked them to hold off > on the Roth Conversion until I do my research and they agreed verbally to hold off, > but I just logged in and see that the Roth Conversion is done. My IRA has $0 and > Roth IRA now has $2100 (after the $3000 was converted and 30% withheld). 如此看來，理論上他確實是做 direct transfer 的機率應該滿高的？ 難道 Fidelity 還會故意幫他選擇非 direct 的 transfer? 此外該人也提到他在 vanguard 做 traditional IRA -> Roth IRA 就沒被預扣 只有在 Fidelity 的時候才發生這種現象
推
08/10 15:53, 5年前 , 7F
NBA身份還需要在意Roth IRA?
08/10 15:53, 7F
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08/10 15:55, 5年前 , 8F
是NRA,不是NBA
08/10 15:55, 8F
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08/10 22:35, 5年前 , 9F
藉這篇文問個問題 不管是傳統轉傳統或者傳統轉Roth 如果
08/10 22:35, 9F
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08/10 22:35, 5年前 , 10F
選擇的是truste to truste 轉的時候是一定要先把原本帳戶
08/10 22:35, 10F
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08/10 22:36, 5年前 , 11F
的所有資產都先變現後 才存到新帳戶去? 還是可以把怎麼
08/10 22:36, 11F
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08/10 22:36, 5年前 , 12F
資產直接換過去? (因為有些股票我還不想現在賣掉哇...)
08/10 22:36, 12F
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08/10 22:38, 5年前 , 13F
勘誤 我的第三行推文 最後兩個字: 怎麼->所有
08/10 22:38, 13F
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08/11 00:34, 5年前 , 14F
看起來是他和Vanguard之間溝通錯誤造成的;可能填錯表格
08/11 00:34, 14F
嗯嗯，看來也只能實際做 conversion 看看，若有問題再來解決了
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08/11 00:34, 5年前 , 15F
有可能不用賣資產;只要新機構能允許這筆投資即可
08/11 00:34, 15F
推
08/11 03:56, 5年前 , 16F
Fidelity 完全沒有這個問題。
08/11 03:56, 16F
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08/11 03:57, 5年前 , 17F
可以直接convert 也不用簽什麼文件，公證之類的
08/11 03:57, 17F
※ 編輯: dividebody (140.112.194.36 臺灣), 08/11/2020 04:39:08 ※ 編輯: dividebody (140.112.194.36 臺灣), 08/11/2020 04:39:36
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08/11 23:30, 5年前 , 18F
後來在 Fidelity 網站上找到一份文件:
08/11 23:30, 18F
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08/11 23:31, 5年前 , 19F
08/11 23:31, 19F
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08/11 23:33, 5年前 , 20F
08/11 23:33, 20F
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08/11 23:34, 5年前 , 21F
如果沒有美國現居地址的話，則 withholding required
08/11 23:34, 21F
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08/11 23:34, 5年前 , 22F
也許那位英國人是踩到這個 Fidelity 內規
08/11 23:34, 22F
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08/11 23:36, 5年前 , 23F
說是這樣說，另外也有一個 OPT 的網友宣稱他問
08/11 23:36, 23F
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08/11 23:36, 5年前 , 24F
Fidelity，對方也說要 withhold tax
08/11 23:36, 24F
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08/11 23:36, 5年前 , 25F
https://bit.ly/2DB0CKu 但他沒真的進行轉換所以
08/11 23:36, 25F
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08/11 23:36, 5年前 , 26F
無法證實
08/11 23:36, 26F
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08/11 23:37, 5年前 , 27F
講到這個現居地址，之前我跟 Fidelity 交涉也有過
08/11 23:37, 27F
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08/11 23:38, 5年前 , 28F
不好的經驗，那就是我發現如果寄一張新的 W8BEN
08/11 23:38, 28F
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08/11 23:38, 5年前 , 29F
給 Fidelity 的話，他會自動把帳戶的現居地址改成
08/11 23:38, 29F
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08/11 23:39, 5年前 , 30F
W8 上面的 "permanent address" 但因為我的永久地址
08/11 23:39, 30F
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08/11 23:39, 5年前 , 31F
是寫國外的地址，所以我的帳戶就變成國外地址受到限制
08/11 23:39, 31F
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08/11 23:39, 5年前 , 32F
雖然可以馬上再改地址解除限制，但就覺得有點迂迴
08/11 23:39, 32F
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08/11 23:39, 5年前 , 33F
其他券商就沒遇到這種問題
08/11 23:39, 33F
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