[請益] 股票資產配置
統一回覆在源頭,有收到各位的建議與指教
看到同樣單親的案例,靠工作及勇於嘗試進場維持一家生活
大家背景不一樣,我不會是最無助的一群
針對推文提到的投資建議及改善論點小弟都有去查內容以及思考可行性
現況也仍在職,我會檢視目前手上持股淘汰沒有成長性的個股
並用少許20%資金嘗試正二及美債,也維持約半年的現金作為急難用。
剩下的50%/50% 放00692及00713。
人生規劃不在股版的討論範圍內,不要過度離題,小弟再次感謝各位。
作者: icenote (ice) 看板: Stock
標題: [請益] 股票資產配置
時間: Mon Jul 1 22:12:31 2024
目前懂的理財工具只有台股(含ETF),請各位幫忙看看根據條件背景有什麼建議。
40歲,男,單親,帶兩個小孩(6Y,8Y)
單親就是家務事,目前我負責小孩接近90%費用也是主要照顧者。
小孩媽媽也會關心小孩,但當初分開的條件就是談這樣,可以不用針對這個討論。
資產
1. 台股市值800萬
金融股約100萬,其他個股/ETF共約700萬
台積個股貢獻約4成
(不考慮)另外還有200萬的存款但這些因為要換屋當成期款在使用
(不考慮)房產,舊的賣掉換新的,投入600萬期款之後付每月房貸,因為要住人就穩定繳
2. 換屋利得1000萬現金
固定支出負債
1. 之後新屋每月房貸+管理費5萬,一年60萬
2. 三人家庭支出每月5萬,一年60萬
(維持最低生活水平,小孩高中前不送安親/才藝/補習)
狀況
對於現在工作有離職的打算,一方面是做的不開心,再來發現小孩專注力不夠
學校/安親的學習過程常常回家一問問不出東西
於是產生離開現有工作,找個月薪三萬左右但可以兼顧小孩放學後的照護(不送安親)
講白話一點就是半退休狀態
現有股票2023年股息收益約15萬
由於是長期持有,取得成本較低,帳面獲利高(接近翻倍),但沒有賣出的打算
換屋所得這1000萬,基本上是要留給小孩等他們18歲一人各500萬
但也要考慮之後需要穩定現金流因應房貸及生活支出
依照現有狀況各位會建議怎麼配置1000萬,我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前會買的金融股換長期美債)
是否應該增加高股息ETF(00919/00929)穩定現金流
也有想過拿手上3張台積電去質押50%放大持股水位(沒碰過,有信心問題)
也有考慮10~20%正2(沒碰過,有信心問題)
簡言之,希望能用原本的800萬股票+1000萬現金後續投資
養活兩位小孩+1位大人(用基本開銷+房貸共抓120萬年支出設想)
這算是最壞的打算,路是人走出來的,先設想最基本的狀況好做後續調整。
先謝過各位
--
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※ 編輯: icenote (111.255.207.44 臺灣), 07/02/2024 20:49:20
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