[新聞] 買房出租vs.租房買股誰比較賺?理財網紅:買房一定賠!
原文標題:
買房出租 vs. 租房買股誰比較賺? 理財網紅:買房一定賠!
原文連結:https://bit.ly/4dxLBEz
發布時間:2024年4月1日
記者署名:Yahoo奇摩社群
原文內容:
在台灣,到底是買房出租,還是租房投資股市比較賺呢?理財影片創作者「清流君」的理
財投資觀念,雖然和市面上的理財專家逆風,但他以自己身為年輕世代的身份來看,經過
數據統計得出的結論是「買房一定賠錢!」
清流君先指出,對「很難長期持有的投資人」來說,也就是沒有儲蓄習慣的人,買房是有
利的,因為不管怎樣你都會想辦法把每月房貸繳出來。但若是「紀律投資人」,40歲以前
投資股市更好。住宅價格從101年Q3到111年Q3漲幅約為4.81%,但同期間台股加權股價報
酬指數高達10%,包括ETF0050,因此長期來看,投資股市獲利會更多。
有人會覺得,買房算是一種「開槓桿投資」(意即用較少的金額投資原本需要更多錢才能
達到的事情)。但買房有四大成本很容易被忽略:
1.稅負成本:包含房屋稅、地價稅、管理費。
2.房貸利息
3.資金機會成本:本來可以拿來投資的現金流無法動用。
4.折舊成本
而上述成本應被視為買房的「租金」。清流君用數據驗證,開五倍槓桿買房,跟租房長期
投資股市的效果來看,當租金投報達到房價4%時才會損益兩平。以買房2000萬為例,當你
的房租在6.6萬以下時,用「租房買股」都是賺的。
有人會以「買對地翻好幾倍」來說買房投資最讚,清流君覺得這是一種「倖存者偏差」,
就像當年買對特斯拉、亞馬遜股票也是翻了好幾千倍。他將買房視為一種「個股投資」,
一般人是沒辦法在各地皆投資買房的,因此買一棟就承擔非常大的風險,包括當地產業、
地段、樓型等,不如買ETF可以分散風險投資。
同時,清流君認為租房買股的自由度大,累積資產後想買房也更方便,不會太早就被房貸
綁著,家不敢搬、工作也不敢換。他指出,大家應該將買房視為「一般消費」,而非「投
資」會更好。
他總結,想要買房出租當投資的人,除非每個月租金都是房價的4%,每年往上調1%,還
不能有房客空窗期才會贏過投資股市。更何況當房東也麻煩,「ETF不會半夜起床叫你修
冷氣!」
而若是有心研究的話,清流君同意能將房市與股市搭配自然是最好,例如房市大漲時增貸
,將貸款金額再投入股市,變相再平衡資產比例,不過這種做法務必經過詳細的風險評估
。
心得/評論:
老人才買房投資效率極差
大部分賺錢的都是倖存者偏差
哪像買股票市場波動比較大賺得才快
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 74.63.207.118 (日本)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1722825504.A.A8C.html
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