[心得] 股票質押&借券細節操作(冷知識)分享

看板Stock (股票)作者aulau (鋒哥)時間3小時前 (2025/11/20 23:15)推噓22(23推 1噓 12→)

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本文只適合想開始使用或剛接觸質押的股友質押長期投資大策略之前都分享過，本次針對小細節(冷知識)分享以下均用元大證券使用經驗說明(抱怨) 背景介紹(2025年11月質押利率) A.標準利率3.25%(富邦正二63張、邁達特19張、合一4張) B.好優貸-低=2.58%(0050四張、台積電7張) C.好優貸-高=2.88%(00692 76張) 只列出我有的標的，元大證券只有列出所有好優貸標的哪些是2.58/哪些2.88% 找不到地方細分查詢 1.質押額度申請只看股票部位，不看個人年收入及所得 2.申請質押額度時，建議一次申請到滿，分階段反而不利 EX:股票部位1000萬，保守申請400萬質押額度(輕鬆通過) 質押600萬，開始陸續借貸抄底，反覆質押到把400萬質押把額度都借滿此時維持率(600+400)/400=250% 其實是還有空間再借但能認列財力的只剩手上未質押部位400萬，無法申請提高額度已經質押的部位，元大不認財力(也不認年收) 如果想提高額度，只能把質借還清，部位退券用全部1000萬認列財力再次申請但一次把額度請滿(未撥款)，缺點是有額度就會想一直借，要很有自制力 3.每次撥款需綁定標的、張數，未借滿剩下額度就不適用[好優貸] EX:質押一張台積電(以1500估計)，可質借60%=90萬，我只申請撥款30萬下周再申請撥款，必須質押第二張台積電做撥款綁定不能用第一張未用的額度(60萬)，系統上會分線上可動用/其他可動用其他可動用就是未用滿的額度，需要業務人工申請撥款且回歸到標準利率3.25%(不適用[好優貸]) 4.第二次撥款綁定的股票，其維持率可共同計算例如:第一次匯入台積電一張，撥款30萬/第二次匯入一張，撥款50萬維持率是(150+150)/(30+50)=375% 5.該券綁定的借款還清後，該券可以重新使用(綁定)，此時可以把額度借滿但全部借貸未還清之前，全部匯入的股票都不能退券 EX:承4.的例子，還掉30萬，第一台積電還清，下次再撥款時可以借滿60%，且採用2.58%利率。但因借款未全部還清第一張券也不能退券出來做匯撥轉券商/借券出去賺利息 6.質押的股票賣出後，會強制還款給券商，不會入交割戶缺點，4/7~4/9大跌再抄底時，無法當天賣出原型(0050)、轉買正二因為賣出的0050要先還款，再申請撥款出來，有半天的時間差如果未質押，當天買賣金額可以互相衝抵。 7.股票要T+2完整交割後才能做質押、借券、匯撥，通常要T+2的下午 8.質押借款時間為6個月，可自動延長兩次。翻譯：6個月之中如果利率升，或市場資金成本提高券商可以在6個月到期時漲利率(不是等18個月) 18個月借滿後，再延長要自己提前12個交易日申請借新還舊以下是我的使用策略，用台積電、0050借2.58%的資金在大盤修正時慢慢買入0050，直到修正達20%~25%，開始買入正二正二借出利率可達1.2~1.5%(質押利率3.25%，質押不划算且啵動大) 0050只能借0.1~0.3% 故借券不划算，較適合當質押標的且撥款買入正二，不再質押(採借券賺利息) 持有5年或撐到下次多頭有大幅獲利後賣出時不用先還給券商再撥款出來有利買房的金流說明(購屋前有對等質押撥款，會被銀行質疑) 另破解3.的機車規定，可採用大額撥款，馬上還款並指定沖帳股票將該股票綁定解除例如:第一次匯入台積電一張，撥款30萬/第二次匯入一張，撥款50萬第三次匯入，原本只需要25萬資金，此時申請撥款55萬。 25萬交割、30萬馬上還款並指定還第一張的借款，第一張就解除綁定第四次要撥款，同理再多借50萬，指定還款第二張款項就可以把優質標的額度完整用滿又不用先借一筆錢放在身邊浪費利息以上都是質押的冷知識，分享給大家本人沒有選股能力，只推廣質押工具並買入0050、台積電、正二祝大家今年績效都突破100% 補充:其實我是要抱怨3.，元大這樣搞，害我要拿第三張台積電去沖帳明明就是我的股票、額度，卻要綁定來、綁定去要不是質押、借券整個組合拳很好用，我早就跳槽了 ------------------------------------------------------------------------- 1.發文前請先詳閱[心得]分類發文規範，未依規範發文將受處分。 2.若提及股號股名，且屬未來性的預測或分析有推薦意圖，請寫到[標的]分類，否則將以板規4-1處分。 ----------------------------按ctrl+y可刪除以上內容。--------------------- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.70.38.12 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1763651712.A.1AD.html

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tmacor1

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webberya

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a210510

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