PTT職涯區 / Stock (股票)

[心得] 股債配置2025年報 劣於大盤

看板Stock (股票)作者 (史迪奇)時間5小時前 (2025/12/30 16:50), 編輯推噓36(37推 1噓 36→)
留言74則, 40人參與, 2小時前最新討論串1/1
[37歲年資產變化] 25年初: 流動資產4307萬, 股債3897萬(+565萬,+17%), 現金410萬; 股票:2225萬(+599萬), 債券:1672萬(-34萬); 股:債 57%:43% 25年末: 流動資產5207萬, 股債4058萬(+1071萬,+35%), 現金1149萬; 股票:2824萬(+1150萬),債券:1234萬(-79萬); 股:債 70%:30% 25年已實現損益(含配息): +210萬 負債: 23年房屋增貸1000萬入市(現利息為2.2%); 信貸: 無 每月定期定額投入28萬 附上股票/基金帳戶的損益 https://imgur.com/a/EsSKMva https://imgur.com/a/jfdimeH https://imgur.com/a/COuBpPv https://imgur.com/a/EpXuAg3 https://imgur.com/a/SazZZPK https://imgur.com/a/gaD8gy5 (1572萬的帳戶幾乎都是債券etf為主,損益較差) 年報酬率 流動資產: +564萬(+12.6%, 已扣除每月投入, 部分歸還貸款本金) 股票: +737萬(+33%, 含已實現損益+股息, 扣除每月投入) 債券: -5萬(-0.2%, 含已實現虧損+債息) (採取簡化的調整後ROI計算) 每月資產變化: https://imgur.com/a/guCqEFB 每月股債未實現損益: https://imgur.com/a/IltKkmM [近年投資摘要] 2018年 定期定額買股票ETF 2020年 開始定期定額買股買債(股6債4),每月約20萬 2023年 增貸1000萬,買債居多 2024年 只買股票,股債配置績效落後大盤 2025年 續定投股票,贖回380萬債券(虧損57萬) 停利388萬股票, 做為現金儲備 配置內容: 股票: 台積電/指數ETF/科技ETF+基金/高股息ETF/金融股 債券: 美長債ETF/投等債ETF/新興債ETF https://imgur.com/a/dxl1eUL [25年總結:] 1. 現金水位拉高到22%, 主要是為了現金交屋(26年初), 預計再掛4買回股票 2. 停損部分債券準備交屋,下半年股票增長快,也部分獲利了結, 目前股債比為7比3; 24年後不再購入債券 3. 若股債比再拉高,也不再平衡債券,預計增持比特幣或黃金 只保留基礎債券水位 還是期待債券可降低波動性,及提供市場劇烈變動時的資金來源 4. 配息年成長率12%, 股債息總和:151萬 (股息86萬,債息65萬); 若加上房租收入為250萬,現金流可支應貸款,故未來不再配置配息商品 5. 定期定額續扣(每月薪資投入): 28萬(指數ETF/科技ETF為主), 預計26年月投入增加為30萬 股債配仍然是被大盤虐的一年 但配置的目的是波動度低於大盤 目前尚未偏離目標,期望仍能穩健增長 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.139.14 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1767084656.A.130.html
推
12/30 16:55, 5小時前 , 1F
債配的太多了吧
12/30 16:55, 1F
推
12/30 16:55, 5小時前 , 2F
股版處處是資產5000萬以上甚至破億的人，大家都好有
12/30 16:55, 2F
→
12/30 16:55, 5小時前 , 3F
錢。
12/30 16:55, 3F
→
12/30 16:55, 5小時前 , 4F
你才37歲 這種配法有點過於保守
12/30 16:55, 4F
推
12/30 16:57, 5小時前 , 5F
25歲就破千萬
12/30 16:57, 5F
→
12/30 16:57, 5小時前 , 6F
股債配追求的就是穩 本來就不能指望在牛市時能優於
12/30 16:57, 6F
→
12/30 16:57, 5小時前 , 7F
大盤
12/30 16:57, 7F
→
12/30 16:57, 5小時前 , 8F
看錯 是25年初 拍謝
12/30 16:57, 8F
推
12/30 16:59, 5小時前 , 9F
本多終勝阿 5000萬一年5%就屌打一般人
12/30 16:59, 9F
推
12/30 17:00, 5小時前 , 10F
我也覺得太保守
12/30 17:00, 10F
推
12/30 17:00, 5小時前 , 11F
可以開一個私銀帳戶操作彈性比較大
12/30 17:00, 11F
→
12/30 17:00, 5小時前 , 12F
不過你有五千萬 你是大哥
12/30 17:00, 12F
推
12/30 17:00, 5小時前 , 13F
波動低報酬輸正常
12/30 17:00, 13F
推
12/30 17:01, 5小時前 , 14F
跟您同歲，但你的收入好猛 資產也好猛
12/30 17:01, 14F
推
12/30 17:04, 4小時前 , 15F
股蛙：有賺錢就是贏，市場是比誰活的久
12/30 17:04, 15F
推
12/30 17:06, 4小時前 , 16F
定期定額28萬0.0
12/30 17:06, 16F
推
12/30 17:07, 4小時前 , 17F
債卷不需要 全部股票0050或GG就好 絕對賺到翻掉
12/30 17:07, 17F
噓
12/30 17:11, 4小時前 , 18F
還是不要亂教 賠了 沒辦法幫人家補錢
12/30 17:11, 18F
→
12/30 17:12, 4小時前 , 19F
樓上的大大
12/30 17:12, 19F
推
12/30 17:15, 4小時前 , 20F
本金不粗的別當債蛙
12/30 17:15, 20F
推
12/30 17:16, 4小時前 , 21F
薪水真高......
12/30 17:16, 21F
推
12/30 17:17, 4小時前 , 22F
沒賺到的漲幅不會讓你窮 一股腦追高很高機率會 就這
12/30 17:17, 22F
→
12/30 17:17, 4小時前 , 23F
點而言你已經贏過90%的股民了
12/30 17:17, 23F
→
12/30 17:20, 4小時前 , 24F
資產配置股、房、債，這三類都能創造現金流...我覺
12/30 17:20, 24F
→
12/30 17:20, 4小時前 , 25F
得滿正常的
12/30 17:20, 25F
→
12/30 17:21, 4小時前 , 26F
很好吧.適合自己的個性最重要
12/30 17:21, 26F
→
12/30 17:22, 4小時前 , 27F
其他說賺得少的只是看後照鏡而已
12/30 17:22, 27F
→
12/30 17:22, 4小時前 , 28F
買債做啥 金融股不香嗎
12/30 17:22, 28F
推
12/30 17:26, 4小時前 , 29F
記得別聽冰綠講的話
12/30 17:26, 29F
→
12/30 17:28, 4小時前 , 30F
股債配就要跟股債配的指數比績效吧，比大盤沒意義
12/30 17:28, 30F
推
12/30 17:30, 4小時前 , 31F
羨慕嫉妒嗚嗚嗚
12/30 17:30, 31F
推
12/30 17:31, 4小時前 , 32F
很穩
12/30 17:31, 32F
推
12/30 17:31, 4小時前 , 33F
年中債券和股票一起回撤
12/30 17:31, 33F
推
12/30 17:35, 4小時前 , 34F
每月投入金額好可觀
12/30 17:35, 34F
推
12/30 17:37, 4小時前 , 35F
你的債券部位有點高啊
12/30 17:37, 35F
→
12/30 17:38, 4小時前 , 36F
買投資型保單會被保險公司吸血很多啊，不推
12/30 17:38, 36F
→
12/30 17:40, 4小時前 , 37F
但你這樣也可以累積到這樣多的資產，我猜你的本業
12/30 17:40, 37F
→
12/30 17:40, 4小時前 , 38F
是醫師或 科技業碼農 輪班星人之類的吧 cc
12/30 17:40, 38F
→
12/30 17:42, 4小時前 , 39F
資產蛙：本金大本來配置就因人而異，怎可能跟個
12/30 17:42, 39F
→
12/30 17:42, 4小時前 , 40F
小資一樣槓桿隨時歐硬沒在怕？
12/30 17:42, 40F
→
12/30 17:42, 4小時前 , 41F
10萬的10趴跟1000萬的10趴會一樣嗎？
12/30 17:42, 41F
推
12/30 17:42, 4小時前 , 42F
但反正你房租收入有250萬，也可能是富二代之類的，
12/30 17:42, 42F
→
12/30 17:42, 4小時前 , 43F
就如果你家有礦 開心就好 cc
12/30 17:42, 43F
推
12/30 17:44, 4小時前 , 44F
能每月投入28萬的 股版上沒幾個能贏吧
12/30 17:44, 44F
→
12/30 17:46, 4小時前 , 45F
羨慕原po每個月能投28萬 cc
12/30 17:46, 45F
推
12/30 17:46, 4小時前 , 46F
請問現金交屋再掛四的優點是什麼呢？
12/30 17:46, 46F
推
12/30 17:49, 4小時前 , 47F
給建議還會被酸 只是說買0050而已
12/30 17:49, 47F
→
12/30 17:49, 4小時前 , 48F
周教授股債配他自己都改成9比1 夠權威吧
12/30 17:49, 48F
→
12/30 17:50, 4小時前 , 49F
0050都被周教授說 只要躺在指數耍廢就好
12/30 17:50, 49F
→
12/30 17:50, 4小時前 , 50F
因多房無法載貸款五成以上,假設1500萬房就會被卡千
12/30 17:50, 50F
→
12/30 17:51, 4小時前 , 51F
反正本來就是建議而已 每個人都有自己適合方法
12/30 17:51, 51F
→
12/30 17:51, 4小時前 , 52F
萬以上資金, 若現金結清後再貸出可拿回1200萬左右
12/30 17:51, 52F
推
12/30 17:53, 4小時前 , 53F
元PO房子也有投資 本業也多 股票房子都賺翻 恭喜
12/30 17:53, 53F
→
12/30 17:57, 4小時前 , 54F
不用結清阿 拿要結清的錢去買股也可以不是?
12/30 17:57, 54F
推
12/30 18:00, 4小時前 , 55F
反正你本業強，還有房產+租金 根本職業房東等級了
12/30 18:00, 55F
→
12/30 18:00, 4小時前 , 56F
，開心就好
12/30 18:00, 56F
→
12/30 18:01, 4小時前 , 57F
喔 我懂他的意思了
12/30 18:01, 57F
→
12/30 18:03, 3小時前 , 58F
但是現在新屋交屋就要貸8成也不容就是了
12/30 18:03, 58F
推
12/30 18:03, 3小時前 , 59F
結清後再借周轉金（掛四）就不受房貸乘數限制唷！
12/30 18:03, 59F
推
12/30 18:04, 3小時前 , 60F
本多終勝！！ 強強強
12/30 18:04, 60F
推
12/30 18:06, 3小時前 , 61F
定期定額能幫助自己持續留在市場。
12/30 18:06, 61F
推
12/30 18:08, 3小時前 , 62F
應該是房租+股息250吧
12/30 18:08, 62F
→
12/30 18:09, 3小時前 , 63F
這種收入就算完全不投資只放保險箱都贏90%的人了
12/30 18:09, 63F
推
12/30 18:09, 3小時前 , 64F
波動低而且有達到預期的資產增值我覺得很不錯啊
12/30 18:09, 64F
推
12/30 18:10, 3小時前 , 65F
沒有酸啊 只是建議大大 賺到翻掉 這麼好賺自己賺
12/30 18:10, 65F
→
12/30 18:10, 3小時前 , 66F
就好
12/30 18:10, 66F
→
12/30 18:11, 3小時前 , 67F
不要太激動
12/30 18:11, 67F
推
12/30 18:27, 3小時前 , 68F
穩定增加睡得著也不錯啦
12/30 18:27, 68F
推
12/30 19:11, 2小時前 , 69F
這位其實不投資 也屌打一堆投資人了
12/30 19:11, 69F
推
12/30 19:11, 2小時前 , 70F
買債還想贏大盤 真的想太多
12/30 19:11, 70F
推
12/30 19:34, 2小時前 , 71F
賺爛了賺爛了
12/30 19:34, 71F
推
12/30 19:37, 2小時前 , 72F
少
12/30 19:37, 72F
→
12/30 19:38, 2小時前 , 73F
力
12/30 19:38, 73F
→
12/30 20:01, 2小時前 , 74F
不是 人家這樣的資產幹嘛拼高報酬
12/30 20:01, 74F
‣ 更多 ym19605006 的文章
文章代碼(AID): #1fKv9m4m (Stock)
Stock 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 ym19605006 的文章
文章代碼(AID): #1fKv9m4m (Stock)