[心得] 打工度假，看懂保險怎麼買-下篇

看板WorkanTravel (打工旅遊)作者shiuan4 (shiuan)時間9年前 (2017/04/05 15:50)推噓0(0推 0噓 0→)

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以下純文字版 http://www.oildaydream.com/2017/04/insurancepart2/ 嗨！謝謝大家很認真的讀了上一篇part1，也有不少朋友私下繼續延伸問考了很多難題，差點難以招架。不知道看完上篇之後，準備出國的大家有沒有乖乖把保單拿出來檢視了呢？如果沒有，希望我接下來的說明能讓大家明白做保單健診的重要性：依照收入負債調整保額保險的本意是在於保障，數十年的人生中我們的收入支出一定是起起落落，就算不論身價高低去調整保額，就當是為了荷包去重新檢查自己是不是有一個調降保費的可能，在實務經驗中的確遇到很多保戶其實經濟狀況並不如投保當時健康，每年固定支出的保費反而成為生活中的重擔，適時的調整後讓家中的財務喘息不少，那你覺得健診重不重要呢？依照人生不同階段調整保障內容最簡單的例子就是我們現在即將出發到歐洲長征，是不是就是一個不同階段而面臨不同風險然後又限制於規定必須投保，如果實務上更常看到的就是出社會工作或是結婚生子，尤其是家中的經濟支柱更應該在不同階段轉換時全盤重新檢視，狹義一點的話甚至連換工作或是升官都應該拿出來翻閱翻閱呢。檢視投保資料是否有變更保單健診是一個很好統整繳費方式的時間，尤其保單一多很容易忘記當時選擇繳款的銀行帳戶是否仍然屬於常用帳戶，或是信用卡是否過期有效，更重要的是職業變更有沒有主動告知保險公司更改職業等級，這些都是避免權益受損的方式之一。重新了解保障內容隨著出社會的時間長短，保單的數量往往跟信用卡一樣莫名的增加，平時都要結帳時才知道什麼卡才享有優惠了，保單也都是等到出事才打電話給業務員問這個有沒有賠，一段時間健診一次就是幫自己複習補強記憶，翻翻錢包或許找到某一家百貨公司的聯名卡，明明都好幾年沒在那邊消費了，那也沒有留在身邊的理由，檢視保單也有異曲同工之妙的都檢視過保單之後，我們來切入重點接續上一篇(超連結)的結尾吧， **不管您待3個月或一年都必須要有一年保單**. 請保旅平險 Policy Type: Travel Accident/Medical Health Insurance 台灣人壽有此類180天保單沒有保額規定請買兩張銜接保單 180+180 =360天聯絡人: 王淑華 M. 0932139032, Office: 02-82595328 Ext 141 如果你有壽險保單可另外附加海外意外醫療可 cover overseas accident, death, medical bills, hospitalization etc, 英文保單註明: The policy is valid for world-wide, or outside of insured’s ho me country 亦可接受. 很快速地瀏覽一下，裡面中文寫了請保旅平險，但後面英文又註明為Travel Accident/Me dical Health Insurance 意思就是旅平險/醫療健康險，所以有一點點前後衝突，可能需要再確認一次相關規定再來是信中提到這類商品有180天保單請買兩張銜接，這一點請大家注意以免權益受損旅平險台灣的規定投保上限就是180天，投保兩張銜接是一種偷吃步而保險公司默許的行為因為投保規定都會寫得很清楚，投保當下必須人在國內(台灣)尚未出發，理賠時也會要求出入境證明我清楚知道部分公司為了業績會以行規的名義承攬這樣的保單，如果真的出了什麼事情需要高額理賠時應該沒有任何一個業務員可以保證保險公司一定會履約賠償，畢竟公司也可以主張這違反投保規則的保單無效，再把當初的保費退還給你就好了下面又註明如果是壽險保單(非旅平險)只要有註明適用於海外即可所以此份文件應該沒有非常硬性的規定要求了。那到底有沒有除了台灣人壽之外的保險公司可以選擇呢？感謝我們分享會的同學轉貼了一些他們搜尋到的資訊給我 30家保險公司僅2家有打工度假險！受夠一成不變的生活，來場壯遊或打工度假，或許是為人生重新充電的好辦法。外交部統計，至今國人赴國外打工度假總人數已15萬餘人，其中8成選擇澳洲。到國外打工難免發生意外而面臨高昂的醫療費用，因此，外交部也呼籲出國前須備足保險，然而，國內30家產壽險公司，竟只有2家有銷售專為打工度假量身訂做的保險商品。有鑑於國人境外打工若發生意外或生病，高昂的醫療費用若沒保險將成為外交部棘手的問題，去（2014）年底，外交部委請金管會呼籲各保險公司推動並成立度假打工專區，提供有意赴外打工的青年朋友適合的產品。但時隔半年，檢視30家產壽險的度假打工專區，只有台灣產物，和安達產物2家保險公司提供真正符合度假打工所需保障的商品。從這篇文章可以得知台灣有兩家保險公司提供打工度假所需商品，那我們就先來檢視一下這兩家的商品吧從商品特色帶著大家閱讀一遍目標客戶是"遊學""留學""打工渡假"這一點非常適合我們，沒問題旅平險最高僅180天，這個商品為1年，沒有180+180銜接的疑惑非常便利的自動續約保障內容傷害醫療+健康醫療+重大傷燙傷三重保障國際緊急救援服務=海外急難救助傷害兩個字再保險裡面就視為意外比較方便理解；健康醫療就是我們世俗講的醫療險，可見非常符合我們的需求。但是就這樣接受買單了嗎？當然不可以，所以華特要更專業的帶大家看門道魔鬼往往都藏在細節裡，進一步看看細節裡面有沒有隱藏什麼資訊吧傷害醫療的部份分成了實支實付和日額，看似兩種理賠方式都保到了，但是真的理賠的時候是怎麼拿錢呢？請注意會不會是兩者擇優給付？意思就如果我今天受傷了，也去醫院接受治療住院5天花了9000元，那大家覺得應該可以給付多少錢？ 1.兩者皆賠=9000(實支實付)+15000(3000*5)=24000 2.擇優給付=9000(實支實付) vs 15000(3000*5) 所以賠15000 這樣一來一往有沒有覺得真的有差別了呢？當然還有更多我們可以探討的小撇步，這都是要多個商品互相仔細比較才會清楚知道優劣勢的所以千萬不要以自己的想法去認定唷，這些項目其實都有歸納在商品的保險條款裡面，請大家投保前請詳細閱讀囉再來我們提過意外險是看重我們的職業去判斷保費高低，從DM檢視一下有沒有不同的職業不同的費用？保險費這邊有分成三種客戶來投保，費用也從低而高排序寫得非常清楚 BUT 一定有同學的計畫是先去當地讀語言學校(歸類於遊學或留學)，等語言提升了再開始打工跟旅遊(打工渡假)，那我到底該怎麼選擇呢？權益又怎麼影響呢？這就是商品並沒有說明清楚保費高低的背後涵義是差異再哪裡的漏洞了，就我的猜測應該是把所有的職業綁定一個價格，所以變換工作時也無須告知保險公司了背後的涵義就是，不論今天是坐辦公室或是在工廠工作，雖然承擔的危險不同但是我們付出一樣的保費來規避我的危險，可能對於生活職業危險性較低的投保者比較吃虧了。這個安達的商品我們就直接切入保障內容來談明顯的看到有許多旅行相關的保障項目，這個是前一個商品沒有的內容，也是許多朋友鍾情這個商品的主因。第二點的傷害醫療實支實付也有了，但是安達的這個商品就沒有日額給付的項目，就稍微弱勢一點最後的海外突發疾病跟我們上面談的海外急難救助是不同的東西喔海外突發疾病健康保險所稱突發疾病係指被保險人非係以獲得海外醫療為目的並在每次出國前90天以內未曾接受過該項疾病之診斷、治療或用藥且需即時在醫院或診所治療始能避免損害身體健康之疾病；若該項疾病已完全治療痊癒而在海外期間再度發生者亦視為突發疾病我覺得這個商品很有趣的地方在於顛覆了認定旅平險只能180天的規範，事實上這個商品是可以保障365天的。並不是我前面說詞被打臉唷，而是這個商品算是真正打工度假專案的險種查看投保規則就可以知道，投保時必須提供打工度假的簽證影本台灣產險的壯遊保並無此規定，意思就是如果我今天只是待在台灣而非常中意壯遊保的保戶，是可以投保不會被拒絕的安達的這個方案就不是如此了文章最後怕大家還是不太能理解所以簡單總結整理一下結論旅平險投保上限都是180天，不建議按照蔡小姐的建議去買180+180的兩張方案以免權益受損意外險是我們在國外打工旅遊第一線的商品，請大家務必照自己的需求規劃額度醫療險的實支實付(不同於意外險的實支實付)也非常重要，請保單檢視這個項目至適用於國外額度安達的打工渡假方案為『旅遊平安險』內的『旅遊不便險』，但也是市面唯一能一次投保一年的商品如果你跟華特一樣是重度旅行玩家建議投保安達的打工度假方案，再補齊意外險與醫療險的實支實付達到全方位的保障希望兩篇文章一次解決大家對於保險的疑惑，當然有任何保險規劃的問題都請提供給我唷就華特所知，安達並沒有自家的業務員在承攬業務如果需要相關的資訊華特很熱心的動用人脈找到可以投保的業務員朋友華特的歐遊白日夢 http://www.oildaydream.com/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.215.18.190 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WorkanTravel/M.1491378653.A.E3C.html