[閒聊] 防禦性投資：用理性避開投機

看板home-sale (房屋交易)作者diiiib (QQ)時間4小時前 (2025/04/28 16:58)推噓7(7推 0噓 5→)

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載浮載沉多年，總算領悟到投資的精髓不在於賺多少，而在於不犯大錯。 2025年的市場——美國關稅戰亂舞、台股上下震盪、房市貸款收緊——像個滿是陷阱的棋盤。大多數人忙著追逐暴利，卻忘了最簡單的原則：活下來，才能贏。這篇聊聊防禦性投資，不是花哨的進攻招式。防禦是什麼？市場永遠在變，唯一不變的是人性：貪婪時衝動，恐懼時崩潰。當台積電跌15%、房價因「金龍危機」停滯，沒準備的人就像沒穿鞋走碎石路，痛得哇哇叫。防禦的核心是構築護城河，讓你不受市場情緒和意外事件的宰割。第一原則：資本是命根子。丟了本金，你就出局。第二原則：風險無處不在。假裝它不存在，是自欺欺人。第三原則：簡單勝過複雜。花哨的策略通常是通往貧窮的捷徑。三條防禦原則，打造一個能扛住風暴的投資組合。不需要神奇公式，這些是常識——困難點在於你能不能接受XDDDDD 1. 分散風險：別把雞蛋放一個籃子把錢全壓在0050、台積電或預售屋，就像拿全部身家賭骰子。市場一變臉就完蛋，分散不是為了當懂王，而是數學上的保險。怎麼做：資產分配：40%股票（例如0050+SPY），30%短期固定收益（美國3個月國債），20%收租不動產，10%現金。單一資產或類別盡量不超過40%。台積電再強，也可能因關稅戰，最後只有根留台灣QQ 2. 現金為王：留條後路沒現金，就只能在台股低點賣股，或在房市低谷斷頭。2025年的市場像個醉漢，隨時可能摔倒，現金讓我們每天睡的安穩。怎麼做：持有12-18個月的生活開支。例如，月花5萬，準備60-90萬現金。未來還能用現金抓機會，若房價跌10%金龍解除封印，有機會再撿一間低價收租宅。 3. 槓桿如刀：小心別砍自己槓桿是把好刀，但多數人拿它來砍自己。亂市中波動大，盡量縮槓桿。槓桿不是用來賭，但質押很適合短期應急和買一些金龍不給買的商品。怎麼做：流動資產上債務不超過淨資產20%。1000萬資產，最多借200萬。槓桿建議投現金流資產：套牢的美債、年租金報酬2~5%的收租宅，現在別碰高風險預售屋。透過中、長期的眼光看清局勢：別時時刻刻被市場牽著走市場信號像燈塔，指引方向，但多數人只顧著在市場找刺激。川普之亂：川普的關稅戰和聯準會降息預期，鮑爾不被拔掉可能7月吧XDDD 過程會看到股、債市場搖擺。台灣房市：貸款限制和需求疲軟，預售屋風險高，收租宅較穩。大環境：潛在通膨危機、地緣風險（台海局勢）讓避險成必須。應對之道：自由配XDDDDD 建議減持高風險股票資金部位太大可考慮買點黃金、VIX 0050或長債ETF反正套牢了，就改長期投資繼續持有QQ 有投資房的就繼續收租，別亂賣金雞母結論：別做市場的傻瓜投資不是比誰賺得多，而是比誰活得久。市場像個滿是地雷的戰場，關稅、房貸限制、鎂雞店，處處是坑。防禦不是懦弱，是理性！保住本金，時間會幫我們把財富滾大。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.163.194 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1745830689.A.296.html