PTT職涯區 / home-sale (房屋交易)

[請益] 銀行房貸收入認列疑問

看板home-sale (房屋交易)作者 (42689.2)時間5月前 (2026/03/16 21:27), 編輯推噓56(59推 3噓 114→)
留言176則, 54人參與, 5月前最新討論串1/1
小弟我打算明年2027買房 目前條件： 29y國營工作年薪60 年資2年 預計每年升等+6萬到頂約120 手上現金400、股票約140 按照現在版本 房貸不卡首購的話 我想看預算約1700萬的房子 假設貸款約1300萬（抓比8成1360低一點） 貸款利率2.4、40年寬限期3年 過寬限期後月付4萬4 一年貸款就是52萬8 以房貸負擔率65%計算 年收入超過82萬就達標了 也就是說， 我今年只要能在今年新增約22萬年收入 （每個月約2萬的金流） 讓銀行可以認列收入 是不是就可以達到我的目標了？ 請問各位房版前輩們 我有什麼盲點沒注意到嗎？ 先謝謝回覆了～ — -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.249.164.163 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1773667628.A.C9A.html
推
03/16 21:29, 5月前 , 1F
盲點就是為什麼會抓到負擔率65%。每家不一樣 最嚴的台銀
03/16 21:29, 1F
→
03/16 21:29, 5月前 , 2F
<50%就不說了，一般也是6成差不多
03/16 21:29, 2F
→
03/16 21:30, 5月前 , 3F
另外 非薪轉的金流也不一定會認，一樣看銀行喜好
03/16 21:30, 3F
→
03/16 21:31, 5月前 , 4F
你這狀況 最有可能的方式是找家人掛保人
03/16 21:31, 4F
推
03/16 21:32, 5月前 , 5F
而且 你已經預期40年，也就是新青安 也就是只有公股。公
03/16 21:32, 5F
→
03/16 21:32, 5月前 , 6F
股也就那八家，扣掉最保守你這情況一定不會過的台土，剩
03/16 21:32, 6F
→
03/16 21:33, 5月前 , 7F
六家能試
03/16 21:33, 7F
噓
03/16 21:33, 5月前 , 8F
直接去申請不就好了，預想一堆
03/16 21:33, 8F
推
03/16 21:40, 5月前 , 9F
台銀絕對過不了，收支比的計算還要算你那個城市的每月
03/16 21:40, 9F
→
03/16 21:40, 5月前 , 10F
生活費
03/16 21:40, 10F
→
03/16 21:40, 5月前 , 11F
看來是我太理想化 想說找看看有沒有不用找家人當保人的方
03/16 21:40, 11F
→
03/16 21:40, 5月前 , 12F
法
03/16 21:40, 12F
推
03/16 21:41, 5月前 , 13F
太緊 你有後援或其他收入嗎?不然你就算貸過了 生活呢
03/16 21:41, 13F
推
03/16 21:41, 5月前 , 14F
貸不到找魯多 他們說穩八成
03/16 21:41, 14F
→
03/16 21:45, 5月前 , 15F
用40年抓負擔率是有點風險
03/16 21:45, 15F
→
03/16 21:45, 5月前 , 16F
後援算是老爸的退休金以及價值約2200 的台北市房屋
03/16 21:45, 16F
推
03/16 21:45, 5月前 , 17F
多存一點頭期款 比較實際 真心話
03/16 21:45, 17F
→
03/16 21:46, 5月前 , 18F
只是感覺找保人可能是最後一步吧
03/16 21:46, 18F
推
03/16 21:53, 5月前 , 19F
阿北怎麼沒有勸他不要買.....
03/16 21:53, 19F
→
03/16 21:56, 5月前 , 20F
現在銀行抓收支比跟以前不一樣了 你這樣沒保人一定不會過
03/16 21:56, 20F
→
03/16 21:57, 5月前 , 21F
而且股利收入銀行都是打折算 不是你收多少股利全算給你
03/16 21:57, 21F
推
03/16 21:59, 5月前 , 22F
是因為1700萬才買得到你想住的房子嗎
03/16 21:59, 22F
→
03/16 22:08, 5月前 , 23F
對啊 目前看的大概都在這個價位
03/16 22:08, 23F
→
03/16 22:08, 5月前 , 24F
看來要重新規劃了 感謝各位的建議
03/16 22:08, 24F
→
03/16 22:18, 5月前 , 25F
永豐、星展、富邦壽都有40年可以多問
03/16 22:18, 25F
→
03/16 22:31, 5月前 , 26F
年薪乘十就差不多你能貸到的
03/16 22:31, 26F
推
03/16 22:35, 5月前 , 27F
好猛 有夠緊繃
03/16 22:35, 27F
推
03/16 22:40, 5月前 , 28F
如果看的地方又是雙北，1700以下應該也沒啥好物件了，
03/16 22:40, 28F
→
03/16 22:40, 5月前 , 29F
老爸的2200房子沒貸款，是可以硬上
03/16 22:40, 29F
→
03/16 22:42, 5月前 , 30F
就算往下看至少也都要1500以上，還不如買自己喜歡的，婚
03/16 22:42, 30F
→
03/16 22:42, 5月前 , 31F
前先買用老爸的資產當靠山也不用擔心
03/16 22:42, 31F
推
03/16 22:45, 5月前 , 32F
沒那屁股 別吃那洩藥
03/16 22:45, 32F
→
03/16 22:49, 5月前 , 33F
madd 我當他是剛需 有需要 也能負擔 隨時都是買點 幸福不等
03/16 22:49, 33F
→
03/16 22:49, 5月前 , 34F
人 同樣的債務也是每晚跟著你 不要享受幸福感的同時 也被債
03/16 22:49, 34F
→
03/16 22:50, 5月前 , 35F
務的壓力感給抵銷掉 所以多準備一些頭期是好的 相信我 房板
03/16 22:50, 35F
→
03/16 22:50, 5月前 , 36F
仲仲很多財商的話 多半他們沒啥財商 他們只是希望有人買房
03/16 22:50, 36F
→
03/16 22:50, 5月前 , 37F
鼓勵少少自備多貸一些 所謂財商只是為了減少你的壓力 捧捧
03/16 22:50, 37F
→
03/16 22:50, 5月前 , 38F
你罷了 多數有財商的 口袋是深的 會把貸款當成工具 不見得是
03/16 22:50, 38F
→
03/16 22:50, 5月前 , 39F
真的負債 當你死在槓桿時 人家可能還活得更好
03/16 22:50, 39F
還有 97 則推文
→
03/17 15:28, 5月前 , 137F
道
03/17 15:28, 137F
推
03/17 15:42, 5月前 , 138F
你爸不能當保人，但1年可贈與244萬給你，頭期款多，貸少一
03/17 15:42, 138F
→
03/17 15:42, 5月前 , 139F
點，壓力相對小。
03/17 15:42, 139F
推
03/17 16:30, 5月前 , 140F
銀行最多就給你1000萬 剩就拿錢補吧
03/17 16:30, 140F
推
03/17 16:48, 5月前 , 141F
太緊繃了吧 怕爆= =
03/17 16:48, 141F
推
03/17 16:58, 5月前 , 142F
收支比了解一下,怎麼看都算不過,或是多找一些金源頭期湊多
03/17 16:58, 142F
→
03/17 16:59, 5月前 , 143F
點可能才有機會
03/17 16:59, 143F
推
03/17 18:06, 5月前 , 144F
去國泰開個戶，400萬丟進去放三個月以上變vip，申請貸款跟
03/17 18:06, 144F
→
03/17 18:06, 5月前 , 145F
他說不用現金流改用資產評估，我上週才通過的
03/17 18:06, 145F
推
03/17 22:11, 5月前 , 146F
計算重點不是把他買成，而是你養不養得起這個現金流。
03/17 22:11, 146F
→
03/17 22:11, 5月前 , 147F
你實際的現金流缺口太緊繃，總價應該往下看。你的現金
03/17 22:11, 147F
→
03/17 22:11, 5月前 , 148F
流成長不如預期的時候，買成功只是悲劇的開始……
03/17 22:11, 148F
→
03/17 22:12, 5月前 , 149F
銀行卡這些條件都已經是最低標了，仔細算一下要犧牲多
03/17 22:12, 149F
→
03/17 22:12, 5月前 , 150F
少生活品質和投資機會成本，而且沒有餘裕應付突發狀況
03/17 22:12, 150F
推
03/17 22:26, 5月前 , 151F
去買淡海新市鎮的2房吧，應該1300萬有找。你4年多前在板上
03/17 22:26, 151F
→
03/17 22:26, 5月前 , 152F
不也說過父母在淡水買了房子嗎？
03/17 22:26, 152F
推
03/17 22:28, 5月前 , 153F
還有你2021年就說自己是國營員工了，到現在年資只有2年？
03/17 22:28, 153F
推
03/17 22:30, 5月前 , 154F
03/17 22:30, 154F
→
03/17 22:37, 5月前 , 155F
盲點就是你2026年薪60，2027買就算2029貸 年薪120？？
03/17 22:37, 155F
→
03/17 22:38, 5月前 , 156F
國營要跳這麼快請問你爸媽是總經理？lol
03/17 22:38, 156F
→
03/17 22:40, 5月前 , 157F
再者銀行用20年算負擔是基本，30年是優惠，誰幫你算40
03/17 22:40, 157F
→
03/17 22:42, 5月前 , 158F
財力全認也不能高於本薪n%，n<30是普遍，沒有那麼理想
03/17 22:42, 158F
→
03/17 22:43, 5月前 , 159F
銀行看扣憑，以及扣稅後的現金流，資產比要本人
03/17 22:43, 159F
→
03/17 22:45, 5月前 , 160F
不是你期待的什麼都能算進你的財力，不是你名下欸...
03/17 22:45, 160F
→
03/17 22:46, 5月前 , 161F
你不如找個工作年收>100的戰友結婚，這最簡單
03/17 22:46, 161F
→
03/17 22:48, 5月前 , 162F
還有資產比評估...540萬不會比你國營120萬年收好到哪
03/17 22:48, 162F
→
03/17 22:49, 5月前 , 163F
而且還要特定比例折算，定存單要放一年有些還不認
03/17 22:49, 163F
→
03/17 22:51, 5月前 , 164F
你要單幹，就是貸800左右，差額540萬去填，這及格邊緣
03/17 22:51, 164F
→
03/17 23:01, 5月前 , 165F
我今年剛問過十幾間也辦下來，你就找戰友或估貸8、9百
03/17 23:01, 165F
→
03/17 23:02, 5月前 , 166F
還有得想辦法另闢財源付頭期款，目前現金部位無法二用
03/17 23:02, 166F
推
03/18 01:59, 5月前 , 167F
扣繳憑單*10最保險，國營*12差不多
03/18 01:59, 167F
→
03/18 01:59, 5月前 , 168F
緊繃750-800，再上去不可能
03/18 01:59, 168F
推
03/18 07:26, 5月前 , 169F
找國營銀行 或薪轉戶
03/18 07:26, 169F
→
03/18 07:27, 5月前 , 170F
1700 對你太硬 除非老婆幫坦
03/18 07:27, 170F
推
03/18 08:08, 5月前 , 171F
以你的情況首先貸不到8成。銀行如果負擔率超過40%。就
03/18 08:08, 171F
→
03/18 08:08, 5月前 , 172F
會降貸。你的條件最多只能貸款800萬。所以，總價要壓在
03/18 08:08, 172F
→
03/18 08:08, 5月前 , 173F
1200萬以內，頭期款300萬以上。你才能過關。
03/18 08:08, 173F
→
03/18 08:09, 5月前 , 174F
目前你的規劃太理想。實際做不到。
03/18 08:09, 174F
推
03/18 09:45, 5月前 , 175F
還有銀行不一定以成交價當鑑價，現在真的非常保守。
03/18 09:45, 175F
→
03/19 11:38, 5月前 , 176F
為什麼一定要在那一區，為什麼一定要買這價位的
03/19 11:38, 176F
‣ 更多 kmters 的文章
文章代碼(AID): #1fk0KioQ (home-sale)
home-sale 近期熱門文章
9
15
[新聞]
[ home-sale ]
anti87
1小時前, 08/31
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 kmters 的文章
文章代碼(AID): #1fk0KioQ (home-sale)