Re: [轉錄]Re: [超幹] 卡債真的好恐怖..

看板money (賺錢)作者mk2 (CPA&CFA&JD)時間19年前 (2006/02/06 06:45)推噓0(0推 0噓 0→)

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按照理論上的說法,似乎您說的是沒錯的,但是實際上應用到社會的真實面時. 理想往往造成巨災. 我提出以個論點供大家去思考: 1.銀行在競食卡奴的大餅之時,是否有落實credit analysis? 事實上在這個極專業的地方,大部分的銀行所用的方法是極為粗略且不合理論的. 發卡往往沒去確認卡奴的信用和背景,還馬上核卡,這部分違反了"金融程序" 2.我國的相關法律是否有保障"借款人"? 如果卡奴因為不能控制自己的購買慾而導致卡債負擔不起,是否可以破產保障自己"生活的基本需求"?因為開放信用而逼人上絕路,並沒有任何一個政府會做這種事.因為"民事案件,變成刑事案件"這樣的情形並非一個文明的國家該做的. 3.銀行的investor的權益是否有受到保障? 在經濟情況ok時,壞帳率還可以維持一定的水準,萬一出現recession時呢? 一堆壞帳的成本卻由shareholder來承擔,這不是一個對shareholder有利的事. 再加上入帳的方式有很大的"manipulative space",shot-term profit 直接掛帳 bad debt用estimation的方式去沖帳.結果,前三年每年都eps 2塊,3塊. 直到第四年給你回沖變成虧3塊,4塊,甚致一個股本,對股價很明顥的有操縱的空間. 是極"不利"於investors 4.卡奴有可能是你的親戚,朋友,同學,小孩,它一旦出事,受害人的範圍會及於整個它週遭的人.社會並不能接受到短期巨大的衝擊,很容易付出超過經濟利益的成本. credit card, loan在美國都不是隨便亂發給人的.你有一定的score你才有那些 credit在,若是超過了那些score能負擔的credit,銀行必須自行吸收後果, 這在法律上是明確保障持卡人的權益的. 5.套用California Power Crisis的慘例.給市場自由化一個警惕 A free market is god damn expensive for customer 這句話出自a film called "Enron" 有興趣,請上網找找 ※ 引述《wallsons (要學理財找我)》之銘言： : ※ [本文轉錄自 Hate 看板] : 作者: Fugax (Last Regrets) 看板: Hate : 標題: Re: [超幹] 卡債真的好恐怖.. : 時間: Thu Feb 2 14:36:56 2006 : ※ 引述《yabition0411 (最初的夢想)》之銘言： : : 剛剛去"卡奴部落格" : : 看了許多人的故事.. : : 18%耶.. : : 幹..銀行根本就是有牌的放貸公司 : : 我家200多萬的房貸 4% : : 我就覺得很多了.. : : 幹!現金卡這種東西 : : 真害人.. : 借款的利率必須與此類借款的風險成正比。 : 不還款的風險愈高，所要求的利率愈高。 : 以卡奴而言：缺乏經濟基礎、缺乏理財概念、偏好消費性商品。 : 這些都是銀行收不回錢的高風險。 : 所以，這種信用卡做為一種金融商品，必定是高利率的。 : 因為假設其中一部份人還不起錢而倒債，銀行就必須從另一批還得起錢的人手中收回成本 : 。這不過是經濟學基礎中的基礎。 : 而卡奴在妄想什麼？ : 妄想銀行做『高風險借款』，卻以『低利率、零利率、免利息』來回收本金與利息。 : 真是想得未免太美了吧！ : 另外，假定法律規定銀行的信用卡、現金卡類的利率要降低，因為所取得的利息與風險 : 不成正比。銀行就會開始緊縮放款。 : 於是：真正需要金錢投資的－＞轉向地下錢莊。 : 　　　　　　　　　　　　　　更高風險、更無保障、付出更多社會成本。 : 　　　為生活走投無路的人－＞也轉向地下錢莊。 : 　　　　　　　　　　　　　　從此墮入可怕的惡性循環。 : 卡奴的妄想，只會破壞金融市場的秩序，讓全民都變成受害者。 -- 半神半聖亦半仙,全儒全道是全賢腦中真書藏萬貫,掌握文武半邊天日才子,清香白蓮 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 68.251.58.172