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[心得] 熱門數位帳戶整理懶人包(消費/存錢/理財)

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (N/A)時間7年前 (2018/11/19 21:22), 編輯推噓49(50推 1噓 34→)
留言85則, 55人參與, 最新討論串1/1
圖文網誌版： https://someguytw.blogspot.com/2018/11/Best-Digital-Bank-Deposit-Fund-Pay.html 隨著 Bank 3.0的發展，越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶 意思就是透過手機或網路就可以完成銀行大小事，再也不用跑3點半到分行去辦事 當銀行省掉了這些門市的成本之後，就可以提供更多的優惠給大家 最早期匯豐銀行推出的 HSBC Direct，其實就是現在數位帳戶的始祖 (哈，不小心透漏了 自己的年齡) 現在隨著金管會對於開戶條件的放寬，再加上智慧手機與App的流行，所以有越來越多新 的選擇 這裡就幫大家整理一下，目前市面上比較熱門的數位帳戶，幫你依照個人的屬性選擇適合 數位銀行 不囉唆，先上比較表，再分門別類比較給你看 https://i.imgur.com/d4MpxZr.png
台新和中信都可以接受 15~ 20歲的民眾申辦，但手續比較麻煩一點 你必須請你父母中的一個人，跟你一起去銀行驗證，才可以完成開戶的流程 (金管會的規 定) 愛消費的你 https://i.imgur.com/8yCe2WR.png
適合不方便辦信用卡，但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者 其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡)，因為只要是回饋比例高，我認為比起 信用卡的延後付款優點更好 但是注意一下，使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩： 1) 使用自助加油時，會圈存一筆費用(依加油站不同，最高有可能到2000元)，要等到加 油站正式請款後，才會把餘額解圈存，剩餘的金額才能夠動用 2) 如果被盜刷時，只要能確認不是自己刷卡的，當然不用擔心損失，但同樣的，在調查 期間，這一筆款項也會被圈存著，所以一樣無法動用，時間可能會有二、三個月之久 所以上述二個風險，如果在存款較少時，要特別注意一下 不然就是建議，可以轉一個固定額度在帳戶中，避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活 另外，刷卡的回饋都有一般消費的要求，例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目，所 以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目 延伸閱讀：刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼 首推：王道銀行 O-bank 有著國內 1.5%、國外 2.3% 的高回饋，那當然是佳的選擇 這個回饋比例連許多的信用卡都望塵莫即 而且更好的是，現金回饋還以現金回饋到你的數位帳戶之中 不需要再額外的消費才能夠抵用，是扎扎實實的回饋 可惜，王道目前通路更少，所以如果你要存錢只能透過轉帳，因此最好你也要有免費的跨 行轉帳次數 不然每次轉帳，都會有15元的損失，這個在國內要刷卡 1000元才賺得回來 延伸閱讀：王道銀行 O-bank 開戶流程與優惠介紹 次推：中國信託 HOME Bank 中信的好處就是 ATM很多，每個 7-11 裡面都可以找到中信的 ATM 而且更好的是，許多的 ATM 已經升級為存提款功能，所以透過 ATM 就可以存錢，很方便 不需要額外手續費 而目前還可以申請 LINE Pay 金融卡，綁定 LINE Pay 後就可以享有 2% 的 LINE Point 的回饋 雖然是拿到 LINE Point，但是目前許多通路都可以直接折抵，所以也可以視為現金回饋 因此，如果你國內消費居多的話，另外一個選擇是中信的 LINE Pay 金融卡 延伸連結：HOME Bank 官網介紹 愛存錢的你 https://i.imgur.com/gBNWmyo.png
重點要選擇 1) 每月計息的方案 2) 較高的利率 3) 較低的起息門檻 其實所有的銀行都是每日計息，但是給息的次數，一年只有二次 (6/21, 12/21) 那代表你的利息和本金，可以相加產生複利效果也就只有兩次 為了能擴大複利的效果，所以有些銀行就提供每月撥息的服務，這樣子對於愛存你是比較 好的 而且這裡的利率是活存的利率，代表你的錢不會被綁住，也方便做資金的運用 我們以五萬元當作一個金額來看，如果存在這些帳戶，其一年後本利合為多少 這裡的計算是以一整年都存相同的金額，讓你可以自己看出差異 首推：華南銀行 SnY 帳戶 因為起息門檻很低只有100元，再加上利率是1.1 % 沒有任何的門檻要求，所以適合喜歡存錢的人，一開始 coco 還沒有很多的時候選擇 但是上限是十萬元，如果超出這個金額就會以一般利率計算 但是比較可惜採用一年二次的撥息方式，以1年5萬元來看，計算起來雖然只有差1元，但 時間久了，就會有所差異 延伸連結：SnY 官網 次推：兆豐銀行 MegaLite 另外如果你原本的積蓄比較多的話，也可以選擇更高利得兆豐 MegaLite 這樣子可以累積更多的利息，而且同樣是採用以月計息 此外，還有提供免費的跨行提款或轉帳，所以到時候要做資金的挪移也很方便 延伸閱讀：MeagLite + 兆豐 e 秒刷信用卡優惠 延伸連結：MegaLite 官網介紹 但是比較可惜的是，這二家的ATM數目都偏少 所以第一次你要把錢存進去的話，除非你有其他免費的轉帳優惠，不然都要先花 $15的手 續費，才可以完成這件事情 如果以非約定帳戶，一次兩萬元的限制來看，那你必須要存 23天，才可以把這$15的手續 費給賺回來 愛領錢的你 https://i.imgur.com/8EjZ8kT.png
適合身邊不會放太多錢，但是有需求又需要隨時拿到錢的人 因為有些人，要控制自己的消費慾望，所以身邊就不會帶太多的錢 當要花費的時候，因為還要再去領錢，所以就多了思考空間，讓你判斷這筆的消費是真的 需要？還是只是想要？ 所以這樣子的消費習慣，你就需要有一個資金的調度站，可以方便你隨時隨地去取得現金 或是今天需要一個資金的中繼站，轉帳到你其他帳戶的使用，例如繳交房租、存旅遊基金 ，都分散在不同的帳戶，所以就有了轉帳的需求 首推：國泰世華 KOKO 帳戶 目前國泰世華在捷運站都有設置提款機，所以領錢、存錢都很方便 再加上KOKO超級大方，提供每個月50次的跨行提款和跨行轉帳，代表全台灣的ATM都是你 的 ATM 方便透過KOKO當中繼站，轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方 所以有看出來了嗎？上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶，都有著存款不方便的問題 那你就可以開國泰世華KOKO，加另一個數位帳戶 這就是最完美的搭配，不論要存錢或消費都很方便 ~ 延伸閱讀：KOKO 帳戶 + 國泰信用卡優惠介紹 延伸連結：KOKO 帳戶官網介紹 愛理財的你 https://i.imgur.com/Oc0HMll.png
大家都有一個夢想，要靠著錢賺錢，這樣子就不用自己工作 為了實現夢想，就要開始理財，不理財，財也不會理你 但是時間不夠？怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢？ 所以銀行有推出最近很夯的人工智慧，可以自己幫你選擇適合的投資標的物 同時投資的門檻也降低了，從以前 3000元定期定額的基金門檻，現在只要10元就可以開 始投資 但是基金有賺有賠，除了讓人工智慧幫你挑選外，建議也要自己做點功課 另外我覺得，投資應該要先從一小桶的本錢開始，會比較適合 所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書 首推：台新銀行 Richart 帳戶 理財從存錢開始，Richart 有提供一個管道讓你可以每個月把錢轉進來，而且又不收手續 費 那就是 ACH，你可以設定，從你每個月固定有錢的帳戶，轉一筆設定的金額進來 Richart 不但免手續費，更可以做到強迫儲蓄的優點 目前帳戶的利率是 0.45% 的活期利率，當你滿足下面三個條件之一，活期利率就會增加 為1% 1. 設定大約兩萬元的 ACH 2. 手動轉帳兩萬元 3. 使用VISA金融卡消費兩次 前面兩點，適合你每個月都有固定薪水可以運用 最後一個作法最近新增，門檻算是很容易 因為現在行動支付的興起，方便小額的消費，所以兩次的機會很容易達成 所以台新的帳戶，評價起來是一個讓你可以存錢，並且有機會做小額投資理財帳戶 延伸閱讀：Richart 帳戶 + 台新 @GoGo 信用卡優惠介紹 延伸連結：Richart 官網介紹 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.181.210.11 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1542633761.A.13A.html
推
11/19 21:29, 7年前 , 1F
讚！推推
11/19 21:29, 1F
推
11/19 21:37, 7年前 , 2F
可是中信debit卡我看先扣1元 依據多少做調整
11/19 21:37, 2F
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11/19 21:38, 7年前 , 3F
王道本身就可以靠台新處理
11/19 21:38, 3F
推
11/19 21:38, 7年前 , 4F
整理清楚，但兆豐e秒刷網路刷卡回饋沒反應出
11/19 21:38, 4F
推
11/19 21:42, 7年前 , 5F
謝謝整理
11/19 21:42, 5F
推
11/19 21:43, 7年前 , 6F
推
11/19 21:43, 6F
推
11/19 21:44, 7年前 , 7F
推,目前使用台新和華南的，看了這個讓我我更瞭解一
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11/19 21:44, 7年前 , 8F
些概念，謝謝
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推
11/19 21:46, 7年前 , 9F
SNY沒跨領，適合存錢不動，要用錢建議MegaLite有10次提/轉
11/19 21:46, 9F
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11/19 21:46, 7年前 , 10F
KOKO利率太低，建議不要放錢…
11/19 21:46, 10F
推
11/19 22:14, 7年前 , 11F
koko帳戶 限定加碼5% ,是？ 剛估狗也沒找到資訊 感謝
11/19 22:14, 11F
推
11/19 22:18, 7年前 , 12F
感謝整理
11/19 22:18, 12F
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11/19 22:29, 7年前 , 13F
找到了 感謝 還不知道有這
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推
11/19 22:36, 7年前 , 14F
彰銀數位存款戶優惠也不錯啊
11/19 22:36, 14F
推
11/19 22:46, 7年前 , 15F
請問兆豐跨行轉帳在其他家atm跨行轉帳也有免費10次優
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11/19 22:46, 7年前 , 16F
惠嗎？還是只有在自家atm才有呢？謝謝
11/19 22:46, 16F
推
11/19 22:59, 7年前 , 17F
推整理 都有了 (′・ω・`)b
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推
11/19 23:06, 7年前 , 18F
我只差華南哈哈
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11/19 23:43, 7年前 , 19F
我都放richart在全家無卡存/提款(但有些全家是國泰ATM
11/19 23:43, 19F
推
11/20 00:02, 7年前 , 20F
本來辦Richart 想在學校附近全家領
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11/20 00:02, 7年前 , 21F
結果剛剛特別去看
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11/20 00:02, 7年前 , 22F
是國泰的( _ )
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推
11/20 00:53, 7年前 , 23F
推整理詳細
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11/20 00:54, 7年前 , 24F
希望明年還有延續
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推
11/20 02:35, 7年前 , 25F
推推
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推
11/20 08:16, 7年前 , 26F
新的還有dbs
11/20 08:16, 26F
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11/20 09:46, 7年前 , 27F
sny megalite搭配台灣pay使用
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推
11/20 10:20, 7年前 , 28F
推整理
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推
11/20 10:52, 7年前 , 29F
KOKO強調合理性，若真的依廣告「想轉就轉」有可能不給減免
11/20 10:52, 29F
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11/20 11:50, 7年前 , 30F
台灣數位帳戶好像在喊口號，很多數位都不數位不轉一般
11/20 11:50, 30F
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11/20 11:52, 7年前 , 31F
簡直啥都不能用，還是那隻狗和王道比較方便一點
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推
11/20 12:15, 7年前 , 32F
推
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推
11/20 12:25, 7年前 , 33F
推整理
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11/20 12:27, 7年前 , 34F
感謝用心整理分享
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推
11/20 12:46, 7年前 , 35F
整理推！！
11/20 12:46, 35F
推
11/20 13:47, 7年前 , 36F
我載了koko後 除了每個月把薪水轉進去再分配去其他帳戶....
11/20 13:47, 36F
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11/20 13:47, 7年前 , 37F
其他時間整個不知道要幹嘛
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推
11/20 13:54, 7年前 , 38F
現在開戶真的很嚴 3個月內 你要開第三家被打搶
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11/20 13:55, 7年前 , 39F
數位還可以試看看，去銀行真的很浪費時間。唉
11/20 13:55, 39F
推
11/20 14:26, 7年前 , 40F
Richart少講了綠狗卡自動加值10%！
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11/20 14:26, 7年前 , 41F
搭配白狗綠狗網購1% 學生算滿實用
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噓
11/20 16:18, 7年前 , 42F
KOKO那種哪叫免費跨提跨轉
11/20 16:18, 42F
推
11/20 16:23, 7年前 , 43F
理查能無卡提款跟輸入電話號碼轉帳
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11/20 16:23, 7年前 , 44F
個人覺得是大家黏著度高的原因之一
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推
11/20 17:28, 7年前 , 45F
推整理
11/20 17:28, 45F
推
11/20 18:08, 7年前 , 46F
星展呢，渣打呢，新光呢，
11/20 18:08, 46F
推
11/20 18:23, 7年前 , 47F
https://reurl.cc/ZjQ9Q 剛好看到相關新聞分享一下
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11/20 20:20, 7年前 , 48F
推
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推
11/20 20:49, 7年前 , 49F
推整理
11/20 20:49, 49F
推
11/20 21:25, 7年前 , 50F
推用心
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11/20 21:32, 7年前 , 51F
王道其實也有刷卡加碼 最近幾個月都有5%回饋
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11/20 21:32, 7年前 , 52F
要搶就是= =
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推
11/20 22:47, 7年前 , 53F
若想要比較其它間，請自己整理並分享，別當伸手牌
11/20 22:47, 53F
推
11/20 22:56, 7年前 , 54F
台新的電話號碼轉帳真的好用，國泰雖然也有無卡，但要帳號
11/20 22:56, 54F
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11/21 08:36, 7年前 , 55F
遠銀Bankee有人辦了嗎？
11/21 08:36, 55F
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11/21 10:12, 7年前 , 56F
推
11/21 10:12, 56F
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11/21 11:49, 7年前 , 57F
投資門檻 王道寫錯了是1000就可以了
11/21 11:49, 57F
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11/21 11:49, 7年前 , 58F
(有稍微試試看的人路過…
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11/21 12:19, 7年前 , 59F
koko除了那些優惠還有看電影6折起，下載新光影城app綁定
11/21 12:19, 59F
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11/21 12:19, 7年前 , 60F
消費好像還有額外的購物金
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推
11/21 14:23, 7年前 , 61F
推推用心整理! 目前都用中信設點多 也可指紋取錢
11/21 14:23, 61F
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11/21 14:23, 7年前 , 62F
line pay回饋能用的地方也多 想補充一點很多活動
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11/21 14:23, 7年前 , 63F
也有10%回饋 並不是全部都2% 國泰跨行轉帳次數很
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11/21 14:23, 7年前 , 64F
吸引人 但機器那速度....台新也是好用 但點越來越少
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11/21 14:23, 7年前 , 65F
領個錢還要找有atm的位置
11/21 14:23, 65F
推
11/22 00:44, 7年前 , 66F
推
11/22 00:44, 66F
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11/22 01:23, 7年前 , 67F
richart的第三點1%好像只有限定20萬 之內 之前客服說的
11/22 01:23, 67F
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11/22 01:23, 7年前 , 68F
還是ach比較好可以100萬上限
11/22 01:23, 68F
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11/22 01:29, 7年前 , 69F
想要詢問 如果是愛轉賬的你 推薦哪家 目前用國泰自己的app
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11/22 01:29, 7年前 , 70F
轉 然後koko的賬戶 次月可以退跨轉手續費 前提是去銀行提
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11/22 01:29, 7年前 , 71F
高額度 richart非約一個月就是有限定 20還是30萬 很容易不
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11/22 01:29, 7年前 , 72F
夠 客服說不能調
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推
11/22 16:49, 7年前 , 73F
原PO用心整理 推一個! 看M大這麼一說 發現Richart
11/22 16:49, 73F
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11/22 16:49, 7年前 , 74F
跟Koko感覺限制不少!?
11/22 16:49, 74F
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11/22 21:59, 7年前 , 75F
另推星展的星禧還不錯，有101次跨行轉帳免手續外，
11/22 21:59, 75F
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11/22 21:59, 7年前 , 76F
還能拿1000回饋金，得知訊息秒辦了
11/22 21:59, 76F
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11/23 01:17, 7年前 , 77F
感謝整理
11/23 01:17, 77F
推
11/23 02:07, 7年前 , 78F
請問MegaLite能設定每月自動轉帳功能嗎?
11/23 02:07, 78F
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11/23 17:24, 7年前 , 79F
我都快忘了台企銀
11/23 17:24, 79F
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11/23 17:28, 7年前 , 80F
彰銀也被人遺忘了QQ 不過餘額一定要有2萬表示難用
11/23 17:28, 80F
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11/27 07:35, 7年前 , 81F
年底前彰銀數位十萬以下有1.1%，2萬很簡單
11/27 07:35, 81F
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11/28 23:37, 7年前 , 82F
聯邦銀 數位帳戶，高利活存，免手續費跨轉/提，回饋金
11/28 23:37, 82F
推
11/29 21:01, 7年前 , 83F
推
11/29 21:01, 83F
推
11/30 14:53, 7年前 , 84F
樓上提供的星展好優，開美金活存年利率還有2%
11/30 14:53, 84F
推
07/24 17:42, , 85F
好文推
07/24 17:42, 85F
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