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[新聞] 金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (conk)時間2月前 (2024/02/25 22:08), 編輯推噓35(54推 19噓 89→)
留言162則, 80人參與, 1月前最新討論串1/1
獨／金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐 來源網址: https://udn.com/news/story/7239/7791653 為可直接點擊之一行網址，不可有中文網址 內文 民眾以後要注意了！根據本報掌握的最新消息，為了避免詐騙集團利用民眾日常生活經常 用到的「約定轉帳」功能來大舉匯出詐款，金管會已拍板定案約定轉帳的最新管理規範， 並且已正式在農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行，除了與銀行久未往來的民眾，很 可能申請約轉帳號無法過關，若民眾申請約轉帳號過多恐怕也會被擋，其中，倘若民眾約 定的轉入帳號，若被其他銀行通報次數過多，銀行也有權基於防詐訴求而擋關。 根據本報所掌握這份尚未對外正式曝光的規範內容，其中為了助陣防詐，金管會在該規定 中，還有兩大新要求，一是未來民眾在進行約轉交易時，「倘若過去24小時之內，有『同 樣轉出入的帳號及金額』，行動或網路銀行的交易頁面就要有防詐的提醒文字，另一個要 求則是客戶在「線上」新增約定轉入帳號之後，銀行要以電郵或手機推播方式即時通知客 戶，希望更能因此及時阻詐。 上述的管理規範，正是金管會從去年10月起就已召集銀行公會、銀行業者研議多時的「約 定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範。根據金管會最後拍板定案的規範內容，共 有將近30條的條款，不論是對於一般，或是久未往來的客戶，客戶們的線上（網路和行動 銀行）和線下（指臨櫃）的約定轉帳，銀行在受理時所必須注意的重要規定，都包括在這 一整套的自律規範中。 由於該規範涉及系統的修改，因此，相關的電腦資訊系統修改作業，金管會限期最晚在今 年12月底之前必須完成之外，其他如財金公司的「灰名單平台」機制，全體國銀將一致在 三月底之前上路，同時這套約轉自律規範的規定，也將和灰名單機制運作「環環相扣」， 其中有兩大規定直接與「灰名單平台」相關，一是民眾向銀行約定轉入的帳號，若是經過 灰名單平台透過其他銀行的通報已可辨示為警示帳號（人頭戶帳號），或是衍生管制帳號 （接收來自人頭戶匯款的帳戶），銀行須拒辦該帳號的約轉。 另一個結合灰名單機制的重要規定則是，倘若約定轉帳設定的轉入帳號，被灰名單平台通 報已被約定達一定次數，或帳戶進出入過於頻繁，銀行甚至可以婉拒作約轉的設定。 根據規範內容，未來銀行業者在為客戶辦理約定轉帳時，金管會特別提示不論在「事前」 、「事中」，或「事後」，都要提高警覺，其中，事前是指在完成設定約定轉帳的帳號之 前；事中則是指已有設定帳號，要進行轉帳，或是要再增設更多的約定帳號；而事後，則 是指在完成新增約定轉帳的設定之後，以及在完成自動化交易之後得進行每日的交易監控 。 根據這份最新的規範內容，不只一般的個人戶，連同企業戶的約轉都增加更多要求，最主 要有三，尤其要求「電子憑證」的認證，包括：1、必須臨櫃辦理，且企業戶必須填妥申 請書，而且要經過行員確認企業主身份之外，還要申請電子憑證；2、要視客戶的金流往 來情況，給予「差別化」額度；3、若客戶在線上新增約定轉入帳號，必須搭配企業內部 流程，而且要用電子憑證驗證才可完成。 對此銀行業者分析，在許多大型民營銀行，約轉金額高達2千、3千萬以上的，很多都是用 企業主的身份，也因此作上述更嚴格的把關。 根據最新的規範，未來客戶包括所能設定約定轉帳帳號的數量，或是約轉金額的上限，或 是設定約轉的生效日，都將視其KYC的結果而定，主要和其風險高低、客戶帳戶屬性、金 流往來情形這三大要件相關，將給予「差別化」的處理，以達到防詐的最大功效，以避免 詐團每每透過約定轉帳的設定彈性，往往每筆上千萬、數千萬，就可以把不法資金匯出。 心得 -- 不求彩虹，只要雨停。 可就算雨停了，但我仍然在雨中淋濕。 只能佇立著，無法替你撐起一片天。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.160.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1708870133.A.D25.html
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02/25 22:18, 2月前 , 1F
低
02/25 22:18, 1F
推
02/25 22:20, 2月前 , 2F
改成死了再生效不是更好嗎？
02/25 22:20, 2F
噓
02/25 22:23, 2月前 , 3F
生卵蛋無拉雞屎專戶
02/25 22:23, 3F
噓
02/25 22:25, 2月前 , 4F
講一大堆廢話，死不統一開放本人帳戶約轉線上設定。
02/25 22:25, 4F
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02/25 22:45, 2月前 , 5F
真的很ooxx，週四去中信開薪資帳戶，順便說我想設約轉，
02/25 22:45, 5F
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02/25 22:45, 2月前 , 6F
被婉拒說要等二三個月且帳戶使用正常後，才能到臨櫃來
02/25 22:45, 6F
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02/25 22:45, 2月前 , 7F
申請，說是為了防詐騙，新規定的。。。
02/25 22:45, 7F
推
02/25 22:47, 2月前 , 8F
還不夠嚴格，現在全世界詐騙都很嚴重，美國、香港的
02/25 22:47, 8F
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02/25 22:47, 2月前 , 9F
詐騙金額都創新高
02/25 22:47, 9F
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02/25 22:47, 2月前 , 10F
02/25 22:47, 10F
噓
02/25 22:55, 2月前 , 11F
我是覺得以後約定轉帳兩邊都要拍照按指紋簽約比較安全(反
02/25 22:55, 11F
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02/25 22:56, 2月前 , 12F
如果都是本人帳號就自己一飾兩角甲乙方
02/25 22:56, 12F
推
02/25 23:00, 2月前 , 13F
何謂詐騙，就是用騙的讓人自願把錢掏出，既然當事人都被騙
02/25 23:00, 13F
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02/25 23:00, 2月前 , 14F
了，請問用簡訊郵件通知當事人有啥用嗎？增加約定帳號的麻
02/25 23:00, 14F
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02/25 23:00, 2月前 , 15F
煩，但當事人執意要約，還是會被騙啊！通通不准用，這就是
02/25 23:00, 15F
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02/25 23:00, 2月前 , 16F
解決問題的辦法？
02/25 23:00, 16F
噓
02/25 23:01, 2月前 , 17F
辦約定轉帳現在已經像去地檢署應訊了 檢察官都沒問那麼多
02/25 23:01, 17F
噓
02/25 23:33, 2月前 , 18F
白痴政策
02/25 23:33, 18F
噓
02/25 23:42, 2月前 , 19F
金管會除了會擾民還會什麼 詐騙集團應該去抓源頭！
02/25 23:42, 19F
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02/25 23:42, 2月前 , 20F
有人被騙轉錢 不會去抓騙子？？
02/25 23:42, 20F
推
02/25 23:49, 2月前 , 21F
源頭都在國外 根本沒能力抓
02/25 23:49, 21F
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02/25 23:52, 2月前 , 22F
訓練蜂刑者比較好
02/25 23:52, 22F
噓
02/26 00:10, 2月前 , 23F
搞半天，到底有沒有對同ID檢核做出名堂來，不要自己轉自己
02/26 00:10, 23F
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02/26 00:11, 2月前 , 24F
也在那邊GGYY的，煩死！
02/26 00:11, 24F
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02/26 00:11, 2月前 , 25F
到底為什麼本人戶頭跨行互轉也要限制？
02/26 00:11, 25F
推
02/26 00:14, 2月前 , 26F
數發部喝喝
02/26 00:14, 26F
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02/26 00:23, 2月前 , 27F
前幾天去國泰臨櫃設定本人他行約轉，居然還要我現場登入
02/26 00:23, 27F
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02/26 00:23, 2月前 , 28F
他行銀行的網銀，說好聽是幫忙確認帳號，可以理解基層一
02/26 00:23, 28F
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02/26 00:23, 2月前 , 29F
定是有高層壓力，但都防成這樣了，詐騙有少一點嗎？
02/26 00:23, 29F
推
02/26 00:25, 2月前 , 30F
樓上別懷疑 我這幾個月去國泰中信台新每間分行都這樣 小
02/26 00:25, 30F
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02/26 00:25, 2月前 , 31F
一點的銀行反而比較不囉嗦
02/26 00:25, 31F
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02/26 00:26, 2月前 , 32F
而且有的只看網銀還不行 因為很多都把名字碼掉 還硬是要
02/26 00:26, 32F
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02/26 00:26, 2月前 , 33F
弄到有數位存摺的畫面顯示出全名才給過
02/26 00:26, 33F
推
02/26 01:07, 2月前 , 34F
乾脆全面取消網路交易不更好
02/26 01:07, 34F
推
02/26 02:06, 2月前 , 35F
你各位都是詐騙下的犧牲者 唉
02/26 02:06, 35F
推
02/26 02:18, 2月前 , 36F
金融越搞越封閉 乾脆全面取消網路銀行回歸使用存摺跟
02/26 02:18, 36F
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02/26 02:18, 2月前 , 37F
臨櫃辦事算了
02/26 02:18, 37F
推
02/26 03:26, 2月前 , 38F
為什麼到現在還會有人被騙啊？
02/26 03:26, 38F
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02/26 03:27, 2月前 , 39F
中國使用實名制還是有詐騙
02/26 03:27, 39F
還有 83 則推文
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02/26 23:38, 2月前 , 123F
02/26 23:38, 123F
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02/26 23:41, 2月前 , 124F
銀行並沒有「不能確定」，是「不願確定」。FXML入帳都要
02/26 23:41, 124F
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02/26 23:41, 2月前 , 125F
等兩天。。。。
02/26 23:41, 125F
推
02/26 23:44, 2月前 , 126F
2022年8月到2023年8月間，全球有高達25.5%人口被詐騙
02/26 23:44, 126F
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02/26 23:44, 2月前 , 127F
取財，損失總金額約1.02萬億美元，相當於全球GDP的1.
02/26 23:44, 127F
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02/26 23:44, 2月前 , 128F
05%，以受害者平均損失而言，被騙得最慘的是新加坡
02/26 23:44, 128F
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02/26 23:44, 2月前 , 129F
02/26 23:44, 129F
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02/27 00:29, 2月前 , 130F
上週補班去4家銀行辦臨櫃約轉 其實沒遇到什麼太大阻礙
02/27 00:29, 130F
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02/27 00:29, 2月前 , 131F
頂多就口頭確認是否為本人帳戶 還有拍照而已
02/27 00:29, 131F
推
02/27 09:17, 2月前 , 132F
明明他們就是大費周章要求我們證明是本人帳戶後 仍然說
02/27 09:17, 132F
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02/27 09:17, 2月前 , 133F
要次二日生效
02/27 09:17, 133F
推
02/27 09:25, 2月前 , 134F
說什麼bank3.0一直在往後退
02/27 09:25, 134F
推
02/27 10:20, 2月前 , 135F
自己轉自己應該可以放寬點
02/27 10:20, 135F
推
02/27 10:21, 2月前 , 136F
口號治國
02/27 10:21, 136F
推
02/27 11:07, 2月前 , 137F
自己轉自己 還檔根本智障 自己詐騙自己的錢膩???
02/27 11:07, 137F
→
02/27 11:07, 2月前 , 138F
bank -2.0
02/27 11:07, 138F
推
02/27 11:53, 2月前 , 139F
因為40%的被詐騙潛在者 全部人一起遭殃
02/27 11:53, 139F
推
02/27 12:56, 2月前 , 140F
刀子會殺人 全部不准賣刀就好了 政策就是這麼簡單
02/27 12:56, 140F
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02/27 14:24, 2月前 , 141F
設自己帳戶約轉還要每個都證明自己帳號 有夠擾民
02/27 14:24, 141F
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02/27 14:25, 2月前 , 142F
轉錢進去你們銀行時怎麼都不會卡...
02/27 14:25, 142F
推
02/27 15:02, 2月前 , 143F
銀行以營利為目的，結案
02/27 15:02, 143F
推
02/27 15:04, 2月前 , 144F
盡可能留住最多的錢，付最少的利息，放盡可能高利的貸
02/27 15:04, 144F
→
02/27 15:04, 2月前 , 145F
款
02/27 15:04, 145F
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02/27 15:57, 2月前 , 146F
這是懲罰我還是懲罰詐騙?
02/27 15:57, 146F
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02/27 16:29, 2月前 , 147F
去問點麵線200億部門在幹嘛啊！
02/27 16:29, 147F
推
02/27 18:24, 2月前 , 148F
愛管會主委下台吧，洗洗睡
02/27 18:24, 148F
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02/27 18:25, 2月前 , 149F
民脂民膏不懲罰詐騙懲罰正常人
02/27 18:25, 149F
推
02/28 17:21, 2月前 , 150F
連約定本人他行帳號都要擋 真的搞笑
02/28 17:21, 150F
→
02/28 17:22, 2月前 , 151F
麵線部到底在幹嘛
02/28 17:22, 151F
推
02/28 18:11, 2月前 , 152F
今天線上申請國泰要綁IB，被問東問西。最後還是說帳戶
02/28 18:11, 152F
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02/28 18:11, 2月前 , 153F
都只有信用卡往來，不給綁。真的浪費我時間
02/28 18:11, 153F
推
02/28 22:04, 2月前 , 154F
這種垃圾金管會真的是只會添亂，正事不做
02/28 22:04, 154F
推
02/29 15:51, 1月前 , 155F
…..
02/29 15:51, 155F
推
03/01 08:08, 1月前 , 156F
現在詐騙不是都車手領現,臨櫃匯款,比特幣等洗錢,會設定
03/01 08:08, 156F
→
03/01 08:08, 1月前 , 157F
約轉洗錢應該技術不到位
03/01 08:08, 157F
推
03/01 08:12, 1月前 , 158F
約轉是將詐騙金額一層一層往上轉，然後再領出或洗出
03/01 08:12, 158F
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03/01 08:12, 1月前 , 159F
去
03/01 08:12, 159F
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03/02 03:53, 1月前 , 160F
其實蠻好奇有的亞洲國家手機掃碼付款似乎很常態,那這樣一
03/02 03:53, 160F
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03/02 03:56, 1月前 , 161F
堆小額付款，如果像台灣的銀行一樣這樣那行員應該瘋了吧
03/02 03:56, 161F
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03/04 03:09, 1月前 , 162F
自己約自己都要卡真的很神經病 都自己的了還管錢怎麼搬
03/04 03:09, 162F
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