[新聞] 永豐 KYC Gogolook

看板Bank_Service (銀行服務)作者HH88 (HH88)時間5月前 (2024/06/19 11:18)推噓5(6推 1噓 23→)

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來源網址:https://www.cna.com.tw/news/afe/202405260032.aspx 為可直接點擊之一行網址，不可有中文網址 =====內文===== 大數據拼湊生活足跡永豐銀揪異常客戶【專訪】 2024/5/26 10:23（5/26 21:52 更新）（中央社記者羅元駿台北26日電）「客戶在成為我們客戶之前，能做的KYC其實有一定侷限」，永豐銀行資深副總經理張升寶接受中央社專訪，談到當初會與Gogolook合作，源自於銀行的認識客戶（KYC）有著鞭長莫及的缺點。當民眾走進銀行申請新開戶，櫃台人員必定詢問開戶用途，看似簡單提問，其實是金融業的KYC認證機制，對於客戶身分審查、盡責調查，協助政府洗錢防制以及防堵詐騙行為。簡言之，只要KYC認證做足，即能降低犯罪發生機率。今年4月，永豐銀宣布與Gogolook（走著瞧股份有限公司）經數個月的研發與概念驗證，在警示帳戶偵測上取得突破性成果，一張新聞稿概略敘述內容，其實暗藏大數據解碼銀行客戶玄機。事實上，永豐銀並非AI大數據應用門外漢，內部早已建置AI監測系統，預警客戶異常交易行為，有效即時攔截詐騙。不過張升寶指出，要成功辨識是否有異常交易行為，前提須是永豐銀客戶。換言之，尚未成為客戶的消費者，銀行的KYC須仰賴外部資訊補強，例如同業通報平台、聯徵中心信用報告、財金公司灰名單等；但即使外部資訊再詳盡，總有漏網之魚，無法全面防堵詐騙集團。一場金融防詐論壇牽起永豐銀與Gogolook合作契機以Whoscall、美玉姨等防詐打假軟體走紅的信任科技Gogolook，去年11月參加金融防詐論壇，會中分享金融KYC防詐實務經驗，當時永豐銀行團隊正思考如何擴大KYC觸角， Gogolook的技術點子，觸動永豐銀想要合作的意願。永豐銀看準通訊查詢紀錄反映可能的金流路徑，結合Gogolook大數據，透過上萬筆數據拼湊個人消費、財務信用與生活足跡，打破只能在銀行內部KYC困境，成為認識客戶新利器。 Gogolook公關蔡孟宏表示，當時為了確保雙方合作的提案能夠滿足永豐銀需求，彼此先進行概念性驗證（Proof of Concept, POC）。銀行將過去與詐騙有關的帳戶或交易資料，去識別化之後放在資料群中，試著讓Gogolook辨識，說穿了，就是銀行出考題測驗 Gogolook。蔡孟宏表示，光是做POC驗證工作，雙方工程與數據團隊前後花至少3個月時間。目前永豐銀與Gogolook系統合作模式，若AI系統偵測客戶有異常通話行為，例如通話頻率突然暴增，系統會將評級結果回報給永豐銀，再結合永豐銀內部AI系統評估與人工進一步判讀，找出該名客戶異常原因。系統標籤人工最後把關今年10月拚全自動化判讀張升寶指出，目前新客戶到櫃檯開戶，永豐銀也會運用Gogolook的商戶電話號碼分類了解，若發現這名欲開戶的民眾近期與地下錢莊、放款公司等機構聯絡，系統認為風險過高，此時櫃檯行員會加強臨櫃關懷，甚至可能婉拒開戶。即使透過通訊查詢紀錄KYC預警，現階段仍須人工做最後把關，張升寶舉例解釋，曾有客戶短時間提領金額接近3萬但都不超過金額上限，或是短時間在多家銀行提領轉帳，AI系統會將該名客戶特殊標籤並跳出預警，行員進一步查證，才發現該名客戶其實是網路賣家。為避免誤判造成民怨，永豐銀採取穩健策略，以逐步上線方式，讓Gogolook大數據與永豐銀AI系統「磨合」到最佳狀態，張升寶透露，全自動化判讀仍是最終目標，內部期盼今年 10月完全達陣。永豐銀統計，去年全台分行防堵疑似詐騙案499件、累計總金額新台幣3.18億元，即使成效顯著，但張升寶不以此為滿，他強調，詐騙手法推陳出新，打擊詐騙自然是條無止盡道路。張升寶笑說，Gogolook內部有一句激勵員工口號，「詐騙集團比我們更努力」，乍看以為是肯定詐騙集團，實際上要表達的是，既然歹徒都很努力了，身為打詐一份子，當然要加倍努力。（編輯：潘羿菁）1130526 =====心得===== 對於Whoscall的瞭解，僅覺得是簡單的下述AB關係付費企業A(文中地下錢莊、放款公司等機構)可以設定自身號碼顯示資訊客戶B可以辨識來電者A 看到這種異業合作，覺得滿新奇的合作企業C(文中永豐)可以知道來辦事的民眾B，近期撥號給哪種族群原來在whoscall的背後，用戶撥打商號的資訊可以這樣分析再利用撇除前陣子火熱的電信訊號被政客拿來分析族群事件這分析的用途真的實用許多只是會不會有其它衍伸出的法律層面問題（個資法、通訊法）就待觀察了很期待數發部也能有像上面這類的成績，能做的明明很多.... 主動約定By ID帳號，或許有點過份，但至少有個能驗證本人的查詢平台實體廣告管不到，至少網路廣告By刊登統編，詐騙使用平台也該連坐 (寬鬆點可以一次罰金、二次刑責、三次暫停網路營運) 比起只會查民眾水表的數位中介服務法好增訂多了.... 越講越有失落感:( -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.180.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1718767133.A.ADF.html

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flypenguin

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flypenguin

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Klauhal

06/19 11:33, 5月前 , 3^F

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