PTT職涯區 / Bank_Service (銀行服務)

[問題] 銀行稽核問東問西到底有什麼法源依據

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (微風淚痕)時間1月前 (2024/12/13 14:42), 1月前編輯推噓3(15推 12噓 74→)
留言101則, 39人參與, 1月前最新討論串1/1
各位巨巨 前兩天又收到RM打來問我以下問題： 一、目前工作、年資、收入？ 二、是否為公司股東或負責人？若是，是否與受制裁國家有商業往來，其商業往來之資金是否由本行支出？ 三、能否提供國外頻繁提現、名下多組個人在他行帳戶間頻繁資金轉帳目的？ ==========好讀分隔中========== 一跟二就算了，我可以理解，不理解的是第三點。 銀行法第七條已經明定：「本法稱活期存款，謂存款人憑存摺或依約定方式，隨時提取之存款。」 銀行是否有法源依據來詢問客戶交易內容？又或者整天跑來問我提款幹嘛、轉帳要幹嘛等等，簡單來說錢是我的，我今天喜歡轉到哪就轉到哪，我喜歡把鈔票領出來當枕頭也是我的自由。 若是防詐騙，我已經說明過一切都是合法交易，無被詐騙的風險，如果要抓違法行為，我請他們提供證據也提不出來，因此我明白告知若查無犯罪事證應以無罪推論原則視為無罪，這是很基本的道理。 再者，多大叫大？多頻繁叫頻繁？RM其實也說不出來，我自己拉對帳單，平均每月進出約為新台幣各100萬，外幣進出等值台幣各約150萬，他跟誰當樣本比較出來我比他人頻繁（？） ==========還是分隔線========== 現在在跟RM討論到底要怎麼回第三題，以下是我本身看法，請大家提供建議： 我是打算嚴正主張無罪推論原則，直接不甩，錢是我的我愛怎麼轉就怎麼轉，除非他有犯罪證據，拿出來我配合調查。 實際情況是這些交易是用於朋友間的私人外幣借貸（舉例）： 在美國工作的A君因急需將薪水USD10,000換成台幣，故我提議A君以牌告匯率減1%的匯率跟我借31萬新台幣，同時間再還我USD10,000，反之亦然。 久而久之就越來越多人以上述情況來找我借台幣、還外幣，或者借外幣還台幣，爾後只要在網銀上按照牌告價把外幣對沖沖掉就能賺到1%利差。 有時候借錢的人太多，對沖金額難免會比較大，其實說白了就是匯率套利，也可以叫swap，但以上我跟RM說他說建議不要如此回覆稽核XD 以上鄉民有什麼看法，他們一直在催rrrrr -- Sent from nPTT on my iPhone 14 Pro Max -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 138.75.72.29 (新加坡) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1734072169.A.615.html
→
12/13 14:44, 1月前 , 1F
你可以不回答 銀行有不跟你做生意的自由
12/13 14:44, 1F
→
12/13 14:46, 1月前 , 2F
你那個跟地下匯兌業者八成像 RM當然也是建議不要這樣回答
12/13 14:46, 2F
→
12/13 14:50, 1月前 , 3F
額度的話 洗錢防治法指50萬台 頻繁的話 他要檢驗你是否公司戶
12/13 14:50, 3F
我存2000w，他們可以放接近兩億出去XD 這麼肥的生意都不想做～ 可是我用的名目是借貸，就是知道台灣不允許私人換匯行為 第二點我理解，我會回他我不是公司戶。 感恩！ ※ 編輯: j64462388 (104.28.119.108 新加坡), 12/13/2024 14:53:46
→
12/13 15:01, 1月前 , 4F
銀行不缺錢，找個好理由。
12/13 15:01, 4F
房貸不是放到炸了～多個兩億出來收3%利率賺到翻耶
→
12/13 15:19, 1月前 , 5F
你跟你的 RM 是不是很不熟 ? 還是只是你以為他是 RM, 其
12/13 15:19, 5F
→
12/13 15:19, 1月前 , 6F
實並不是
12/13 15:19, 6F
→
12/13 15:21, 1月前 , 7F
我有往來的 RM, 從來不找我問這些鳥問題, 有時候有些事
12/13 15:21, 7F
→
12/13 15:22, 1月前 , 8F
情要其他櫃員授權, 需要問我問題, 有的時候權限可以, RM
12/13 15:22, 8F
→
12/13 15:22, 1月前 , 9F
還會幫我代答呢
12/13 15:22, 9F
雖然這個沒有上一個正，但聲音還不錯經常撩他吃飯，他有說要幫我帶打，私底下傳賴給我給我一些解方
推
12/13 15:28, 1月前 , 10F
法規就是洗錢防治法
12/13 15:28, 10F
這個法也應該要無罪推定吧（？
→
12/13 15:31, 1月前 , 11F
就 你這些交易被歸在個人戶銀行大概都要寫報告 額外行政成本
12/13 15:31, 11F
→
12/13 15:32, 1月前 , 12F
你如果是商業往來就比較少被highlight到
12/13 15:32, 12F
→
12/13 15:33, 1月前 , 13F
你開戶的名義是個人戶的話有使用規約的 程度太超過要換名義
12/13 15:33, 13F
了解～換公司戶的話就沒有海外提款免費、快速匯款這些，才一直用個人戶在做外匯借貸 ※ 編輯: j64462388 (104.28.122.109 新加坡), 12/13/2024 16:18:49
→
12/13 16:20, 1月前 , 14F
這不就是在洗錢嗎 誰知道你朋友的錢來源乾不乾淨
12/13 16:20, 14F
→
12/13 16:21, 1月前 , 15F
你付台幣給別人 收別人的美金去銀行結售 申報什麼性質
12/13 16:21, 15F
本法所稱洗錢，指下列行為： 一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。 二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。 三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。 四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。 在無法證明我朋友給我的錢是犯罪所得的話，應推定其為乾淨的，既然是乾淨的，何來洗錢問題（？ 至於申報我都是報國外存款匯回 朋友給我錢>我把它存進某戶口>變成我的存款>匯回外幣>換匯（若需要
推
12/13 16:25, 1月前 , 16F
銀行也可以決定要不要和你往來 光這一點就打趴你全說的話
12/13 16:25, 16F
推
12/13 16:27, 1月前 , 17F
你可以不講，他也可以不收你這個客戶
12/13 16:27, 17F
→
12/13 16:28, 1月前 , 18F
你這樣的行為本來就涉洗錢的風險，銀行不想做你生
12/13 16:28, 18F
→
12/13 16:28, 1月前 , 19F
意很好理解
12/13 16:28, 19F
→
12/13 16:32, 1月前 , 20F
這種交易在銀行看來就是洗錢風險比較高 你當然可以說應
12/13 16:32, 20F
→
12/13 16:32, 1月前 , 21F
該無罪推定 但銀行也可以考量風險不跟你往來
12/13 16:32, 21F
不是應該等到證據確鑿起訴判決後才能認定？ 難道銀行認為有風險就可以主動關戶
噓
12/13 16:38, 1月前 , 22F
你這個就是洗錢好嗎...
12/13 16:38, 22F
→
12/13 16:38, 1月前 , 23F
如果你透過這種方式營利 本身就涉及逃漏稅問題吧
12/13 16:38, 23F
推
12/13 16:38, 1月前 , 24F
知道我們其實沒啥小人權的真相惹嗎
12/13 16:38, 24F
→
12/13 16:40, 1月前 , 25F
而且這種行為在美國就算不涉及洗錢 稅務問題也超大
12/13 16:40, 25F
→
12/13 16:41, 1月前 , 26F
只能說 除了法官以外的人 大家都是有罪推定唷
12/13 16:41, 26F
推
12/13 16:43, 1月前 , 27F
而且台灣根本不存在無罪推定 只看想不想搞你而已
12/13 16:43, 27F
→
12/13 16:44, 1月前 , 28F
真的想賺就是弄個公司行號 穩穩繳保護費
12/13 16:44, 28F
→
12/13 16:44, 1月前 , 29F
不然你動靜這麼大 遲早被盯上 國稅局超可怕的好嗎
12/13 16:44, 29F
→
12/13 17:00, 1月前 , 30F
可以去問金管會幹嘛要防制洗錢 你以為銀行很喜歡問嗎
12/13 17:00, 30F
→
12/13 17:00, 1月前 , 31F
？ 不問到時銀行被金管會裁罰你要付？
12/13 17:00, 31F
→
12/13 17:13, 1月前 , 32F
老話一句：銀行可以不做你生意，關你戶都可以
12/13 17:13, 32F
還有 33 則推文
還有 5 段內文
結案，討論結果最後決定以自己炒匯、投資外幣對沖需求來解釋。 避免扯到實際狀況。
噓
12/13 22:03, 1月前 , 66F
做地下匯兌這麼招搖喔
12/13 22:03, 66F
就說是借貸XD 頂多下次跟朋友簽借據 ※ 編輯: j64462388 (104.28.119.110 新加坡), 12/13/2024 22:08:27
噓
12/13 22:23, 1月前 , 67F
借美金還美金才是借貸 地下匯兌還硬凹
12/13 22:23, 67F
推
12/13 22:26, 1月前 , 68F
你怎麼覺得世界都要繞著你走
12/13 22:26, 68F
→
12/13 22:27, 1月前 , 69F
你繼續玩就是帳戶通通被關而已 沒什麼
12/13 22:27, 69F
噓
12/13 22:46, 1月前 , 70F
只能說被關戶也不意外啦 這麼大搖大擺的
12/13 22:46, 70F
看一下民法202 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=B0000001&flno=202 https://shuofeng.com.tw/newsdetail_5_604.html 剩下的就是借貸是否為商業行為跟稅的問題 ※ 編輯: j64462388 (104.28.119.111 新加坡), 12/13/2024 22:55:40
→
12/13 23:41, 1月前 , 71F
你說的都對，建議據理力爭給銀行一個教訓。
12/13 23:41, 71F
推
12/13 23:44, 1月前 , 72F
對 肯定要據理力爭 說是做匯兌服務
12/13 23:44, 72F
→
12/13 23:55, 1月前 , 73F
的確是只要銀行認為有風險就可以關你戶
12/13 23:55, 73F
→
12/13 23:56, 1月前 , 74F
你認為這阻礙金融發展 但是事實金融交易更自由的國家
12/13 23:56, 74F
→
12/13 23:56, 1月前 , 75F
銀行更積極和主動關風險帳戶
12/13 23:56, 75F
→
12/13 23:58, 1月前 , 76F
金融基礎健全在於更注重金融規範和風險管理
12/13 23:58, 76F
→
12/13 23:59, 1月前 , 77F
金融中心的國家都是金融監管健全的地方
12/13 23:59, 77F
→
12/14 05:04, 1月前 , 78F
gottsuan大大，你跟原po根本不在同一點上評論；換個說法
12/14 05:04, 78F
→
12/14 05:04, 1月前 , 79F
，他的回覆一看就不甩你這套的那種人。
12/14 05:04, 79F
推
12/14 10:32, 1月前 , 80F
第一次看到有人自陳犯罪事實還大言不慚的，地下匯兌做
12/14 10:32, 80F
→
12/14 10:32, 1月前 , 81F
到變成經常性業務，自己查查會關幾年蛤，我幫你推爆，
12/14 10:32, 81F
→
12/14 10:32, 1月前 , 82F
看有沒有警察 檢察官想來撿現成業績 哈 居然還敢不刪文
12/14 10:32, 82F
→
12/14 10:32, 1月前 , 83F
想跟鄉民嗆聲，果然無知就是力量
12/14 10:32, 83F
→
12/14 10:34, 1月前 , 84F
重點是你經常性、反覆性、持續性，懂嗎
12/14 10:34, 84F
噓
12/14 10:50, 1月前 , 85F
去美國拿個人戶玩這個試試看 美國是金融中心
12/14 10:50, 85F
如果法規還未修法前，只能找到一個最低合法的方式來作業 民法202已經可以以借貸的方式來包裝匯兌業務，即便是經常反覆，那也是經常反覆的私人借貸 至於個人戶不能拿來盈利跟稅務問題目前看來是沒有解套方式。 開公司戶來做外幣借貸或許可以完全解決問題，感謝各位的意見。 ※ 編輯: j64462388 (146.75.160.130 新加坡), 12/14/2024 12:02:38
噓
12/14 12:51, 1月前 , 86F
你說的都對 建議提告銀行
12/14 12:51, 86F
噓
12/14 13:01, 1月前 , 87F
你就踩到洗防法的違規態樣啊，不要只懂皮毛大喊好不好
12/14 13:01, 87F
噓
12/14 13:05, 1月前 , 88F
您完全沒錯 建議去銀行拍桌子可解決
12/14 13:05, 88F
噓
12/14 14:21, 1月前 , 89F
借自己帳戶給他人搞匯兌轉帳，這不要理關帳也是剛好
12/14 14:21, 89F
噓
12/14 15:31, 1月前 , 90F
12/14 15:31, 90F
→
12/14 15:35, 1月前 , 91F
跟(被)詐騙說是自己自用不是(被)詐騙很像 lol
12/14 15:35, 91F
→
12/14 15:36, 1月前 , 92F
就是你們這些人搞得台灣金融政策在倒退 科科
12/14 15:36, 92F
推
12/14 20:16, 1月前 , 93F
建議照你說的回覆銀行！
12/14 20:16, 93F
→
12/14 23:36, 1月前 , 94F
去看約定書
12/14 23:36, 94F
→
12/14 23:38, 1月前 , 95F
美國問更多
12/14 23:38, 95F
→
12/15 19:31, 1月前 , 96F
不用囉唆直接凍結
12/15 19:31, 96F
→
12/16 18:02, 1月前 , 97F
不然不要問 他不給你存
12/16 18:02, 97F
推
12/16 19:33, 1月前 , 98F
請問j大是用中信或國泰嗎？這兩家據報導人頭帳戶比較多，
12/16 19:33, 98F
→
12/16 19:33, 1月前 , 99F
我猜會比較謹慎吧
12/16 19:33, 99F
推
12/17 19:40, 1月前 , 100F
收回國外存款性質建議不要亂做，要舉證當初有出去很難欸
12/17 19:40, 100F
→
12/19 19:27, 1月前 , 101F
最喜歡你這種不理你 然後直接凍結帳戶要你銷戶的
12/19 19:27, 101F
‣ 更多 j64462388 的文章
文章代碼(AID): #1dMzTfOL (Bank_Service)
Bank_Service 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 j64462388 的文章
文章代碼(AID): #1dMzTfOL (Bank_Service)