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[問題] 銀行稽核問東問西到底有什麼法源依據

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (微風淚痕)時間5小時前 (2024/12/13 14:42), 3小時前編輯推噓7(8推 1噓 38→)
留言47則, 15人參與, 1小時前最新討論串1/1
各位巨巨 前兩天又收到RM打來問我以下問題： 一、目前工作、年資、收入？ 二、是否為公司股東或負責人？若是，是否與受制裁國家有商業往來，其商業往來之資金是否由本行支出？ 三、能否提供國外頻繁提現、名下多組個人在他行帳戶間頻繁資金轉帳目的？ ==========好讀分隔中========== 一跟二就算了，我可以理解，不理解的是第三點。 銀行法第七條已經明定：「本法稱活期存款，謂存款人憑存摺或依約定方式，隨時提取之存款。」 銀行是否有法源依據來詢問客戶交易內容？又或者整天跑來問我提款幹嘛、轉帳要幹嘛等等，簡單來說錢是我的，我今天喜歡轉到哪就轉到哪，我喜歡把鈔票領出來當枕頭也是我的自由。 若是防詐騙，我已經說明過一切都是合法交易，無被詐騙的風險，如果要抓違法行為，我請他們提供證據也提不出來，因此我明白告知若查無犯罪事證應以無罪推論原則視為無罪，這是很基本的道理。 再者，多大叫大？多頻繁叫頻繁？RM其實也說不出來，我自己拉對帳單，平均每月進出約為新台幣各100萬，外幣進出等值台幣各約150萬，他跟誰當樣本比較出來我比他人頻繁（？） ==========還是分隔線========== 現在在跟RM討論到底要怎麼回第三題，以下是我本身看法，請大家提供建議： 我是打算嚴正主張無罪推論原則，直接不甩，錢是我的我愛怎麼轉就怎麼轉，除非他有犯罪證據，拿出來我配合調查。 實際情況是這些交易是用於朋友間的私人外幣借貸（舉例）： 在美國工作的A君因急需將薪水USD10,000換成台幣，故我提議A君以牌告匯率減1%的匯率跟我借31萬新台幣，同時間再還我USD10,000，反之亦然。 久而久之就越來越多人以上述情況來找我借台幣、還外幣，或者借外幣還台幣，爾後只要在網銀上按照牌告價把外幣對沖沖掉就能賺到1%利差。 有時候借錢的人太多，對沖金額難免會比較大，其實說白了就是匯率套利，也可以叫swap，但以上我跟RM說他說建議不要如此回覆稽核XD 以上鄉民有什麼看法，他們一直在催rrrrr -- Sent from nPTT on my iPhone 14 Pro Max -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 138.75.72.29 (新加坡) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1734072169.A.615.html
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12/13 14:44, 5小時前 , 1F
你可以不回答 銀行有不跟你做生意的自由
12/13 14:44, 1F
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12/13 14:46, 5小時前 , 2F
你那個跟地下匯兌業者八成像 RM當然也是建議不要這樣回答
12/13 14:46, 2F
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12/13 14:50, 5小時前 , 3F
額度的話 洗錢防治法指50萬台 頻繁的話 他要檢驗你是否公司戶
12/13 14:50, 3F
我存2000w，他們可以放接近兩億出去XD 這麼肥的生意都不想做～ 可是我用的名目是借貸，就是知道台灣不允許私人換匯行為 第二點我理解，我會回他我不是公司戶。 感恩！ ※ 編輯: j64462388 (104.28.119.108 新加坡), 12/13/2024 14:53:46
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12/13 15:01, 4小時前 , 4F
銀行不缺錢，找個好理由。
12/13 15:01, 4F
房貸不是放到炸了～多個兩億出來收3%利率賺到翻耶
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12/13 15:19, 4小時前 , 5F
你跟你的 RM 是不是很不熟 ? 還是只是你以為他是 RM, 其
12/13 15:19, 5F
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12/13 15:19, 4小時前 , 6F
實並不是
12/13 15:19, 6F
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12/13 15:21, 4小時前 , 7F
我有往來的 RM, 從來不找我問這些鳥問題, 有時候有些事
12/13 15:21, 7F
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12/13 15:22, 4小時前 , 8F
情要其他櫃員授權, 需要問我問題, 有的時候權限可以, RM
12/13 15:22, 8F
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12/13 15:22, 4小時前 , 9F
還會幫我代答呢
12/13 15:22, 9F
雖然這個沒有上一個正，但聲音還不錯經常撩他吃飯，他有說要幫我帶打，私底下傳賴給我給我一些解方
推
12/13 15:28, 4小時前 , 10F
法規就是洗錢防治法
12/13 15:28, 10F
這個法也應該要無罪推定吧（？
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12/13 15:31, 4小時前 , 11F
就 你這些交易被歸在個人戶銀行大概都要寫報告 額外行政成本
12/13 15:31, 11F
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12/13 15:32, 4小時前 , 12F
你如果是商業往來就比較少被highlight到
12/13 15:32, 12F
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12/13 15:33, 4小時前 , 13F
你開戶的名義是個人戶的話有使用規約的 程度太超過要換名義
12/13 15:33, 13F
了解～換公司戶的話就沒有海外提款免費、快速匯款這些，才一直用個人戶在做外匯借貸 ※ 編輯: j64462388 (104.28.122.109 新加坡), 12/13/2024 16:18:49
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12/13 16:20, 3小時前 , 14F
這不就是在洗錢嗎 誰知道你朋友的錢來源乾不乾淨
12/13 16:20, 14F
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12/13 16:21, 3小時前 , 15F
你付台幣給別人 收別人的美金去銀行結售 申報什麼性質
12/13 16:21, 15F
推
12/13 16:25, 3小時前 , 16F
銀行也可以決定要不要和你往來 光這一點就打趴你全說的話
12/13 16:25, 16F
推
12/13 16:27, 3小時前 , 17F
你可以不講，他也可以不收你這個客戶
12/13 16:27, 17F
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12/13 16:28, 3小時前 , 18F
你這樣的行為本來就涉洗錢的風險，銀行不想做你生
12/13 16:28, 18F
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12/13 16:28, 3小時前 , 19F
意很好理解
12/13 16:28, 19F
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12/13 16:32, 3小時前 , 20F
這種交易在銀行看來就是洗錢風險比較高 你當然可以說應
12/13 16:32, 20F
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12/13 16:32, 3小時前 , 21F
該無罪推定 但銀行也可以考量風險不跟你往來
12/13 16:32, 21F
噓
12/13 16:38, 3小時前 , 22F
你這個就是洗錢好嗎...
12/13 16:38, 22F
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12/13 16:38, 3小時前 , 23F
如果你透過這種方式營利 本身就涉及逃漏稅問題吧
12/13 16:38, 23F
推
12/13 16:38, 3小時前 , 24F
知道我們其實沒啥小人權的真相惹嗎
12/13 16:38, 24F
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12/13 16:40, 3小時前 , 25F
而且這種行為在美國就算不涉及洗錢 稅務問題也超大
12/13 16:40, 25F
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12/13 16:41, 3小時前 , 26F
只能說 除了法官以外的人 大家都是有罪推定唷
12/13 16:41, 26F
推
12/13 16:43, 3小時前 , 27F
而且台灣根本不存在無罪推定 只看想不想搞你而已
12/13 16:43, 27F
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12/13 16:44, 3小時前 , 28F
真的想賺就是弄個公司行號 穩穩繳保護費
12/13 16:44, 28F
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12/13 16:44, 3小時前 , 29F
不然你動靜這麼大 遲早被盯上 國稅局超可怕的好嗎
12/13 16:44, 29F
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12/13 17:00, 2小時前 , 30F
可以去問金管會幹嘛要防制洗錢 你以為銀行很喜歡問嗎
12/13 17:00, 30F
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12/13 17:00, 2小時前 , 31F
？ 不問到時銀行被金管會裁罰你要付？
12/13 17:00, 31F
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12/13 17:13, 2小時前 , 32F
老話一句：銀行可以不做你生意，關你戶都可以
12/13 17:13, 32F
推
12/13 17:32, 2小時前 , 33F
......你做這些事不就被抓到行爲異常才會問這些
12/13 17:32, 33F
推
12/13 17:54, 2小時前 , 34F
你可以不回答，他可以關你戶，生意並沒有多肥，他們要
12/13 17:54, 34F
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12/13 17:54, 2小時前 , 35F
承擔你可能洗錢的風險，如果是的話光罰金就飽了，賺不
12/13 17:54, 35F
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12/13 17:54, 2小時前 , 36F
到錢還要倒虧
12/13 17:54, 36F
推
12/13 18:07, 1小時前 , 37F
金融機構防制洗錢辦法第3條第2項第4款
12/13 18:07, 37F
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12/13 18:08, 1小時前 , 38F
二、金融機構於下列情形時，應確認客戶身分：
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12/13 18:08, 1小時前 , 39F
（四）對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所
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12/13 18:08, 1小時前 , 40F
懷疑時。
12/13 18:08, 40F
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12/13 18:09, 1小時前 , 41F
也就是法律允許承辦懷疑身份文件
12/13 18:09, 41F
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12/13 18:09, 1小時前 , 42F
12/13 18:09, 42F
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12/13 18:09, 1小時前 , 43F
無腦問題一律建議問 gpt ，剛好湊一對
12/13 18:09, 43F
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12/13 18:09, 1小時前 , 44F
到處都是gpt，瀏覽器也內建，windows 更新也硬上copilo
12/13 18:09, 44F
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12/13 18:09, 1小時前 , 45F
t，現在還不會用gpt比十幾年前不會用搜尋引擎的人還遜
12/13 18:09, 45F
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12/13 18:09, 1小時前 , 46F
啊抱歉是要取暖啊，這gpt無法幫... 不，它可以!
12/13 18:09, 46F
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12/13 18:09, 1小時前 , 47F
12/13 18:09, 47F
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