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[新聞] AI防詐凍結帳戶 掀「金融誤傷潮」

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (silence)時間3周前 (2025/11/09 08:39), 3周前編輯推噓47(51推 4噓 77→)
留言132則, 53人參與, 2周前最新討論串1/1
標題：AI防詐凍結帳戶 掀「金融誤傷潮」 來源網址:https://udn.com/news/story/124490/9127038 日期：2025-11-09 內文： 台灣詐騙猖獗，金融機構全面升級防詐系統，導入人工智慧（ＡＩ）偵測防詐、凍結可疑 帳戶，愈來愈多民眾明明未涉詐騙，帳戶卻遭無預警鎖定、凍結，提款、轉帳全受限。警 方警告，銀行風險控管標準若過度嚴苛，經濟弱勢者恐面臨被迫借高利貸、甚至淪落詐團 陷阱的惡性循環。 銀行ＡＩ風控系統對頻繁小額轉帳、久未使用帳戶突然活絡或餘額異常等，即列監控名單 ，甚至「預防性凍結」帳戶，導致不少帳戶被誤鎖。 近來不少民眾集結成立「凍帳自救會」網路社團，從個人戶、公司戶或薪轉戶都難倖免。 民眾無奈的是，銀行往往要求用戶舉證金流來源，若說明是生活開銷、股票交割、廠商付 款等用途，多半不接受。 單親爸遭凍結 房租付不出來 四十五歲蔡姓男子是單親爸爸，靠外送及打零工維生，每日或每周有多筆小額款項入帳。 今年一月帳戶被銀行標註為「疑似人頭帳戶」遭凍結，提款、轉帳功能全停，生活陷入停 擺。銀行告知解鎖需二至三周，「那段時間我完全沒現金，房租都付不出來。」走投無路 之下，他撥打工地牆上「無壓力借款」電話，發現是高利貸，「利息七天一計，一個月下 來月息高達百分之十二。」他像掉進世界末日，最後靠親友湊錢才度過難關。 解鎖要看金流 民眾批不合理 宋姓男子四月在網路控訴銀行帳戶遭鎖，銀行指他的帳戶四月出現六筆不到三千元的匯款 ，三月更有廿六筆類似交易，總額不到五萬元。宋男說，那些都是朋友聚餐分攤、社團活 動贊助等小額往來，但銀行僅說「不滿意可銷戶，否則須提供所有金流來源證明。」讓他 怒批完全不合理，銀行等於把所有風險與責任轉嫁給用戶。 另一名網友也指長輩為領取重陽敬老禮金到郵局開戶，卻因今年十月尚未動用存款而遭郵 局凍結帳戶。詢問後得知，帳戶若半年無使用紀錄就會被凍結，「敬老禮金一年只發一次 ，長輩又不會網銀操作，竟被懷疑成詐團，這不是擾民嗎？」 十月有網友在銀行目睹一名婦人哭喊「我只是轉給兒子學費，怎麼帳戶突然被鎖？提款機 也不能用了！」行員僅回應「系統偵測到異常金流，須等待內部審查。」那一刻才意識到 ，「銀行帳戶凍結潮」真的蔓延全台。 張先生友人的親戚過世，銀行留下約五百萬元，帳戶也被莫名凍結，導致家屬繳醫藥費、 喪葬費都領不到，最後只好四處借錢周轉，八個月後帳戶才解凍。 數位弱勢長者 易觸異常警示 負責打詐的警官指出，外送員、網拍個體戶、短租業者等族群影響最大，他們的金流特徵 是「快進快出、多筆小額」，恰巧落入ＡＩ判定的警示範圍。許多長者是數位弱勢，平時 依賴櫃台服務，當有繼承、賣房或子女匯孝親費等突發的大額款項進出，極易觸發異常警 示。 警官示警，當銀行防詐及風控過度嚴苛，有資金需求的邊緣族群會被迫轉向地下金融借貸 交易，反而可能助長地下匯兌、高利貸市場，讓無辜民眾陷入更高風險，反而替詐團創造 更多洗錢通道。 ----------- 帳戶控管矯枉過正的後遺症出來了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.244.164.9 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1762648773.A.EBC.html
推
11/09 08:46, 3周前 , 1F
2028絕對讓民進黨這群無能又傲慢的狗官下臺
11/09 08:46, 1F
推
11/09 08:46, 3周前 , 2F
金管會說的阻詐方向不變 方法可以改善，但民怨這麼久了
11/09 08:46, 2F
→
11/09 08:46, 3周前 , 3F
也不知道改善在哪，全民數位金融使用信任度開倒車
11/09 08:46, 3F
推
11/09 08:49, 3周前 , 4F
只會搞這些擾民政策 詐騙大戶15萬交保
11/09 08:49, 4F
噓
11/09 08:58, 3周前 , 5F
一樓現在就可以找藍白立委要求修法，不用等2028
11/09 08:58, 5F
推
11/09 09:08, 3周前 , 6F
太子集團輕鬆交保 政府擾民最會
11/09 09:08, 6F
推
11/09 09:11, 3周前 , 7F
太子集團帳戶輕鬆轉帳沒問題
11/09 09:11, 7F
→
11/09 09:13, 3周前 , 8F
現在AI一把鎖的方式過於粗糙缺乏彈性，解鎖又要浪費大量
11/09 09:13, 8F
推
11/09 09:15, 3周前 , 9F
5樓快去跟你們的犬法官說詐騙要重判
11/09 09:15, 9F
→
11/09 09:15, 3周前 , 10F
銀行與民眾的時間和人力人本，銀行局原本有在推Bank 3.0
11/09 09:15, 10F
→
11/09 09:16, 3周前 , 11F
數位便民措施，可否讓民眾透過類似Bank 3.0平台驗證解鎖
11/09 09:16, 11F
噓
11/09 09:18, 3周前 , 12F
9樓不會說人話了？憲法法庭就是被藍白修惡法癱瘓
11/09 09:18, 12F
推
11/09 09:19, 3周前 , 13F
憲法法庭是給人坐的，不是給狗坐的
11/09 09:19, 13F
→
11/09 09:20, 3周前 , 14F
叫藍白立委他們修法詐欺重罪化還不是輕輕鬆鬆？
11/09 09:20, 14F
推
11/09 09:26, 3周前 , 15F
被凍不能消戶嗎
11/09 09:26, 15F
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11/09 09:28, 3周前 , 16F
明年可以先下架一批
11/09 09:28, 16F
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11/09 09:48, 3周前 , 17F
提醒一下這有板規
11/09 09:48, 17F
推
11/09 09:48, 3周前 , 18F
那些大法官無法做正事就是被藍白修惡法癱瘓啊，絕對
11/09 09:48, 18F
→
11/09 09:48, 3周前 , 19F
不是13樓的非人化就能解決
11/09 09:48, 19F
→
11/09 09:49, 3周前 , 20F
要鎖至少通知下，解鎖不要搞到難如登天很難嗎？
11/09 09:49, 20F
→
11/09 09:50, 3周前 , 21F
AI：騙人的沒問題，其餘的防止被騙，通通鎖起來，
11/09 09:50, 21F
→
11/09 09:56, 3周前 , 22F
銀行板聊政治，大家壓力太大了
11/09 09:56, 22F
推
11/09 09:58, 3周前 , 23F
11/09 09:58, 23F
→
11/09 09:59, 3周前 , 24F
很顯然大家都知道問題出在哪裡
11/09 09:59, 24F
推
11/09 10:27, 3周前 , 25F
就是金管會的政策問題啊
11/09 10:27, 25F
推
11/09 10:42, 3周前 , 26F
問題是解鎖程序繁複 你想打詐省的成本是死老百姓來付的嗎？
11/09 10:42, 26F
推
11/09 10:43, 3周前 , 27F
銀行順勢讓大家都把錢鎖在銀行啊
11/09 10:43, 27F
→
11/09 10:43, 3周前 , 28F
如果未涉及詐騙卻被誤鎖 我花的時間成本最後要找誰賠啊
11/09 10:43, 28F
→
11/09 10:45, 3周前 , 29F
鎖了不通知 要用才發現 明明銀行都有通訊資料 這都不做
11/09 10:45, 29F
→
11/09 10:47, 3周前 , 30F
然後解鎖還要去現場排隊 當大家時間多啊 不如開發個軟體
11/09 10:47, 30F
→
11/09 10:48, 3周前 , 31F
提供警察單位連線 讓民眾去警察局解鎖算了
11/09 10:48, 31F
推
11/09 10:58, 3周前 , 32F
金管會的問題 要立委修法 所以DPP總統也管不了金管會?
11/09 10:58, 32F
→
11/09 10:59, 3周前 , 33F
政府失常怪在野的搞笑邏輯又出現了
11/09 10:59, 33F
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11/09 11:27, 3周前 , 34F
這真的很智障，一堆政策用得這麼麻煩詐騙有比較少嗎
11/09 11:27, 34F
→
11/09 11:27, 3周前 , 35F
？換手機網銀還要翻出密碼不然還得跑好幾趟。
11/09 11:27, 35F
推
11/09 11:54, 3周前 , 36F
什麼都給立委解決就好，執政真簡單
11/09 11:54, 36F
※ 編輯: cool810 (60.244.164.9 臺灣), 11/09/2025 12:03:11
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11/09 13:01, 3周前 , 37F
要加重詐騙刑責的話就要修法 然後要修法要找立委...?
11/09 13:01, 37F
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11/09 13:03, 3周前 , 38F
我是覺得稍微加個提供人頭戶的人刑事責任就好...
11/09 13:03, 38F
還有 54 則推文
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11/10 01:21, 3周前 , 93F
立院修法重判司法就真的重判？別笑死了好嗎！也不看
11/10 01:21, 93F
→
11/10 01:21, 3周前 , 94F
看法律是誰解釋的算
11/10 01:21, 94F
→
11/10 01:23, 3周前 , 95F
https://reurl.cc/eVEzqm 要不要先看看這篇最高法院
11/10 01:23, 95F
→
11/10 01:23, 3周前 , 96F
如何違背立法意旨，曲解犯罪所得怎麼認定的？
11/10 01:23, 96F
→
11/10 01:28, 3周前 , 97F
https://reurl.cc/laRQ86 再看看這篇司法院如何把法
11/10 01:28, 97F
→
11/10 01:28, 3周前 , 98F
庭直播變法庭紀錄片。法律如何適用真是立院說了算？
11/10 01:28, 98F
→
11/10 01:28, 3周前 , 99F
不是喔 不是這樣的喔！先過司法院太上皇這關吧 呵
11/10 01:28, 99F
推
11/10 01:30, 3周前 , 100F
把最低刑期修到五年以上甚至十年以上不就好了，怎樣
11/10 01:30, 100F
→
11/10 01:30, 3周前 , 101F
判都關很久
11/10 01:30, 101F
→
11/10 01:40, 3周前 , 102F
假設某案件被害人被騙1000萬，車手自稱這次領到報酬
11/10 01:40, 102F
→
11/10 01:40, 3周前 , 103F
2千（實際多少不知道，其他資訊被詐團各種斷點），檢
11/10 01:40, 103F
→
11/10 01:40, 3周前 , 104F
警也只抓到他這一次。最高院大法庭：在偵審過程中這
11/10 01:40, 104F
→
11/10 01:40, 3周前 , 105F
車手上繳2千即可減刑！讚喔 這也太划了吧！那剩下99
11/10 01:40, 105F
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11/10 01:40, 3周前 , 106F
9萬8千要算誰的？誰知道，反正沒犬官在乎！
11/10 01:40, 106F
推
11/10 02:19, 3周前 , 107F
某人分不清執政在野真是北七
11/10 02:19, 107F
推
11/10 08:17, 3周前 , 108F
真讚，某群養的昆蟲到處躲在版面上帶風向抹黑，民意
11/10 08:17, 108F
→
11/10 08:17, 3周前 , 109F
看來四成還是太多了。
11/10 08:17, 109F
推
11/10 09:38, 3周前 , 110F
詐騙集團買車買房的金流都沒事 鎖百姓帳戶第一
11/10 09:38, 110F
推
11/10 09:46, 3周前 , 111F
白痴打詐政策跟修法一點關係都沒有 兩個根本不同議題
11/10 09:46, 111F
→
11/10 09:54, 3周前 , 112F
現行的法律絕對夠用，問題在執行跟判刑總是輕放詐騙犯
11/10 09:54, 112F
推
11/10 10:02, 3周前 , 113F
很簡單 詐騙直接比照新加坡鞭刑就解決了
11/10 10:02, 113F
推
11/10 10:22, 3周前 , 114F
人家AI可是有五成以上der正確率捏
11/10 10:22, 114F
→
11/10 11:08, 3周前 , 115F
為什麼我要自證己罪
11/10 11:08, 115F
推
11/10 12:05, 3周前 , 116F
系統那麼爛不改善，只要使用者自己吞下去
11/10 12:05, 116F
推
11/10 13:29, 3周前 , 117F
政府和銀行會說這些抱怨的人可能是詐騙集團出來帶風向的
11/10 13:29, 117F
推
11/10 13:36, 3周前 , 118F
為什麼有人一直幫政府講話啊？
11/10 13:36, 118F
推
11/10 14:02, 3周前 , 119F
鞭刑就解決? 新加坡詐騙也很嚴重ㄟ...
11/10 14:02, 119F
推
11/10 15:12, 3周前 , 120F
新加坡2024年詐騙264億，台灣2024年詐騙502億。
11/10 15:12, 120F
→
11/10 15:13, 3周前 , 121F
11/10 15:13, 121F
→
11/10 15:13, 3周前 , 122F
今年11月新加坡修法 詐騙最重可以鞭24下 史無前例
11/10 15:13, 122F
→
11/10 15:14, 3周前 , 123F
新加坡詐騙還沒入鞭刑之前 怎樣都沒有台灣詐騙嚴重
11/10 15:14, 123F
→
11/10 15:15, 3周前 , 124F
台灣真的是詐騙王國 國際認證
11/10 15:15, 124F
推
11/10 15:21, 3周前 , 125F
在台灣還會有一堆愚民幫詐騙講話 詐騙簡直是政府的小寶貝
11/10 15:21, 125F
→
11/10 15:21, 3周前 , 126F
關不得也打不得
11/10 15:21, 126F
推
11/10 15:25, 3周前 , 127F
中國跟美國呢？
11/10 15:25, 127F
推
11/10 15:38, 3周前 , 128F
不用政府跟銀行說啊 網路上就一堆人自發幫政府跟銀行說
11/10 15:38, 128F
→
11/10 15:39, 3周前 , 129F
你們都是幫詐騙集團帶風向了
11/10 15:39, 129F
→
11/10 22:42, 3周前 , 130F
只 好每天都通報給金管會檢舉了!(誤)
11/10 22:42, 130F
→
11/11 01:41, 3周前 , 131F
所有質疑政府的帳號..IP都在柬埔寨
11/11 01:41, 131F
推
11/15 20:41, 2周前 , 132F
chiangmh: 詐騙國家隊 嘻嘻
11/15 20:41, 132F
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