PTT職涯區 / Bank_Service (銀行服務)

[問題] 申請財富管理VIP的疑問

看板Bank_Service (銀行服務)作者 ( )時間1月前 (2026/06/12 22:51), 1月前編輯推噓28(34推 6噓 87→)
留言127則, 41人參與, 2周前最新討論串1/3 (看更多)
幫退休長輩詢問 預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入 聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件 但具體不知如何操作？ 名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬 每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上 證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬 請問： 1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？ 2.如果不行該如何修正配置？ 3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？ (因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.14.48 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1781275871.A.CA5.html
推
06/13 00:15, 1月前 , 1F
不是跟銀行買的股票是不列入財管門檻計算
06/13 00:15, 1F
→
06/13 00:16, 1月前 , 2F
銀行官網都會有成為vip的資格條件
06/13 00:16, 2F
推
06/13 00:38, 1月前 , 3F
股票幾乎都不算吧
06/13 00:38, 3F
如果單純當成申貸的財力證明呢？例如元大就接受認列股票，只是會打折計算
推
06/13 00:41, 1月前 , 4F
質押300出來放大樹三個月
06/13 00:41, 4F
股票質押有維持率風險，長輩已退休可能不適合此方法
→
06/13 01:59, 1月前 , 5F
對銀行沒有貢獻的 VIP, 也只是掛著名給銀行好理由向 VIP
06/13 01:59, 5F
→
06/13 02:01, 1月前 , 6F
推銷各種理財商品, 如果沒有交保護費心裡準備的人, 要慎
06/13 02:01, 6F
→
06/13 02:02, 1月前 , 7F
思申請 VIP
06/13 02:02, 7F
推
06/13 04:42, 1月前 , 8F
銀行VIP就是要多少讓理專賺一些，不然你得到的只有"騷擾"而
06/13 04:42, 8F
→
06/13 04:43, 1月前 , 9F
不會是"服務"
06/13 04:43, 9F
→
06/13 07:32, 1月前 , 10F
你自己想想 沒貢獻銀行為何要讓利給你
06/13 07:32, 10F
→
06/13 07:35, 1月前 , 11F
讓銀行抽一波再想賺貸款利息那可能要貸超多才回本
06/13 07:35, 11F
→
06/13 07:35, 1月前 , 12F
銀行網頁都有寫財富管理的門檻，最摳門的大概是放定存
06/13 07:35, 12F
→
06/13 07:35, 1月前 , 13F
，然後軟性拒絕所有推銷吧
06/13 07:35, 13F
→
06/13 07:36, 1月前 , 14F
但是對方也可以給你軟釘子要求買商品才能有優惠利率
06/13 07:36, 14F
→
06/13 07:36, 1月前 , 15F
就看各家銀行的風格了
06/13 07:36, 15F
如果銀行VIP這方法行不通的話 請問如何運用這些資產，才能實質幫助未來申請房貸條件呢？ 只能存定存嗎？要分散每月多筆、還是一筆大金額定存？存多久才能被銀行接受？
噓
06/13 09:01, 1月前 , 16F
這不廢話嗎！該行財管會員要跟該行往來且符合條件得以
06/13 09:01, 16F
→
06/13 09:01, 1月前 , 17F
申請，總不會你跟A行往來確要申請B行財管會員
06/13 09:01, 17F
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 09:13:39
推
06/13 10:14, 1月前 , 18F
貸款得到的讓利抵不過銀行的信託管理費 如果本來沒有要在
06/13 10:14, 18F
→
06/13 10:14, 1月前 , 19F
銀行投資商品還是算了吧
06/13 10:14, 19F
→
06/13 12:00, 1月前 , 20F
這也是理所當然的吧，財富管理是銀行的業務，給的服務
06/13 12:00, 20F
→
06/13 12:01, 1月前 , 21F
也是銀行要給，對銀行來說，證券和保險都是別家公司，
06/13 12:01, 21F
→
06/13 12:01, 1月前 , 22F
你去別家買東西，要我給你服務，沒有這種道理吧
06/13 12:01, 22F
→
06/13 12:03, 1月前 , 23F
最簡單的做法就是放一筆錢在銀行當錢質，銀行會歡迎你
06/13 12:03, 23F
推
06/13 12:21, 1月前 , 24F
如果是要VIP可以把部分股票換成透過銀行購買ETF，不過購
06/13 12:21, 24F
→
06/13 12:21, 1月前 , 25F
買跟維持成本會提高一些
06/13 12:21, 25F
一定要透過銀行購買才行嗎？ 如果不考慮申請VIP方法，改單純用「財力證明」申貸條件而言 維持目前的存股模式，未來向「元大銀行」申貸會較有優勢嗎？ 因為主要資產集中在元大體系，徵信時應該容易掌握申貸者「長期財務狀況」？
→
06/13 13:36, 1月前 , 26F
全額買，再掛4？？
06/13 13:36, 26F
這方法不切實際，長輩現在生活現金流就靠股利收入了，全額買房要他喝西北風？
→
06/13 13:51, 1月前 , 27F
房貸餘額有些銀行可列入財管
06/13 13:51, 27F
感謝提供資訊，可是聽起來好像跟內文想達成的目標邏輯顛倒？ 原本是想藉VIP身分達到較佳申貸條件，現在卻要先申貸再成為VIP？ 問題就是卡在長輩已退休無薪資收入，現實可以靠這方法爭取較佳申貸條件嗎？ ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 14:17:06
→
06/13 15:07, 1月前 , 28F
兩千萬買了房就會沒錢的話，該考慮的是重新去工作賺錢
06/13 15:07, 28F
→
06/13 15:07, 1月前 , 29F
因為這個現金流根本撐不起買房加上一張嘴要吃飯
06/13 15:07, 29F
→
06/13 15:10, 1月前 , 30F
銀行還有貸款年齡上限，多數房貸+年齡不能超過75~85
06/13 15:10, 30F
→
06/13 15:11, 1月前 , 31F
該考慮的是 1.工作賺錢 2.心肝小一點買小房子 3.現金買
06/13 15:11, 31F
→
06/13 15:11, 1月前 , 32F
房然後以房養老貸款
06/13 15:11, 32F
還有 59 則推文
還有 19 段內文
→
06/14 18:02, 1月前 , 92F
簡單講你如果是子女又有正常工作的話，直接當保人就好，
06/14 18:02, 92F
→
06/14 18:05, 1月前 , 93F
省得在那邊想蹭免費VIP，差別也只是可用資產負債比來認列
06/14 18:05, 93F
→
06/14 18:06, 1月前 , 94F
罷了，建議你多做些功課、多付出實際行動去跟銀行打交道
06/14 18:06, 94F
→
06/14 18:07, 1月前 , 95F
等你走一輪再回頭看這篇自己的回文，到時可不要刪文喔
06/14 18:07, 95F
請問我什麼口氣？每篇回答我都是感謝口氣！ 就只有某帳號文不對題，先嗆人又窮又難貸，又叫人全額買房 之後我已耐心解釋情況，還繼續鬼打牆，繼續文不對題惡意挑釁 只是問個問題，有必要讓你無條件羞辱？ 後續又動用疑似分身謾罵，我已直接檢舉了，想繼續鬧板就自便！ (想當公親就從頭看到尾，看清楚是誰先引戰？又是誰持續挑釁？不要斷章取義！) 在板上問就是想知道有哪些方法可以提高銀行客戶價值 我前面也肯定網友提供的定存、買產品等方法，也說之後會親自跟銀行諮詢 奇怪了，這不就是在功課，不就是有收穫了嗎？ 誰不知道作保人是個方法，我又不是對方子女為何要擔這個責任？ 從頭到尾你哪隻眼睛看到我要求「蹭免費VIP」？造謠抹黑還理直氣壯！ 完全不知道人家實際情況，就用一堆預設立場酸人嗆人！
推
06/14 18:30, 1月前 , 96F
會卡歲數 貸八成 長輩60歲只能貸15年 你想看看月還款會多
06/14 18:30, 96F
→
06/14 18:30, 1月前 , 97F
高
06/14 18:30, 97F
→
06/14 18:31, 1月前 , 98F
不用想貸30年40年那種 若你20歲你長輩是40歲那另當別論
06/14 18:31, 98F
從頭到尾都沒沒說過 貸八成、貸30年 長輩預設規劃只貸五成(600萬以下)，20年，但不是鐵板一塊，可以視情況調整 ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:28:22
→
06/14 20:30, 1月前 , 99F
提出全額買再掛4, 不好意思, 是我唐突了
06/14 20:30, 99F
這位大大，不必抱歉，上述那段義憤填膺完全與閣下無關 對每位誠意提供建議的網友，我都心存感謝！ ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:33:33
→
06/14 20:32, 1月前 , 100F
根據你的問題, 1不行, 2定存/基金/保險, 3都可以
06/14 20:32, 100F
→
06/14 20:37, 1月前 , 101F
但vip對貸款的幫助, 要再多了解, 我的印象是很低
06/14 20:37, 101F
→
06/14 20:39, 1月前 , 102F
有聽過股票配息當年收看待, 但不是每一家
06/14 20:39, 102F
是的，我前面也提到有些銀行可認列股利收入，有機會的方法就多頭並進 我前面也補充了長輩的貸款需求，跟一般大眾印象的貸八成30年根本天差地遠 總之細節會跟銀行確認，謝謝建議！ 有些人自己也不是行員就用預設立場酸嗆，沒建設性又故意引戰，還要人任憑羞辱？ ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:52:25
→
06/14 22:41, 1月前 , 103F
全額買不就好了
06/14 22:41, 103F
推
06/14 22:49, 1月前 , 104F
如果貸600萬以下 而VIP要300萬以上 那就要衡量用基金股
06/14 22:49, 104F
→
06/14 22:50, 1月前 , 105F
票ETF換取是否划算 畢竟類似的投資你從券商移到銀行 手
06/14 22:50, 105F
→
06/14 22:51, 1月前 , 106F
續費保管費就會吃掉很多獲利又不是無風險持有 短期用定
06/14 22:51, 106F
→
06/14 22:51, 1月前 , 107F
存換取可能風險/損失較小 當然銀行也知道你的定存到期後
06/14 22:51, 107F
→
06/14 22:52, 1月前 , 108F
可能轉走 就雙方多考量多談吧
06/14 22:52, 108F
推
06/14 23:29, 1月前 , 109F
其實推文已經有對你最有利的答案，但是你一直鬼打牆，套一
06/14 23:29, 109F
→
06/14 23:29, 1月前 , 110F
句人借不到認知以外的錢。
06/14 23:29, 110F
→
06/15 00:50, 1月前 , 111F
全額買,再貸出來花...記得買保險
06/15 00:50, 111F
→
06/15 11:50, 1月前 , 112F
市值2000萬股票，質押300萬出來維持率報表不可能斷頭啊
06/15 11:50, 112F
推
06/15 12:18, 1月前 , 113F
VIP 放 300有了。 股利 90的人沒有。 我是銀行也不敢借你
06/15 12:18, 113F
推
06/15 14:32, 1月前 , 114F
國泰房貸的vip低消不是1000萬嗎? 你去房版問問可能有幫助
06/15 14:32, 114F
推
06/15 19:31, 1月前 , 115F
就是我貼的那篇有人說去年低消從1000改成300啊 現況不知
06/15 19:31, 115F
→
06/15 23:40, 1月前 , 116F
低消改300啦，目前還是300，銀行想改就改
06/15 23:40, 116F
→
06/15 23:42, 1月前 , 117F
國泰的vip沒房貸優惠，但是沒vip沒房貸
06/15 23:42, 117F
→
06/16 11:33, 1月前 , 118F
樓上對的,沒VIP沒房貸.
06/16 11:33, 118F
→
06/18 08:10, 4周前 , 119F
長輩真的很難貸款 之前有個前輩60幾 家裡有一堆彰化
06/18 08:10, 119F
→
06/18 08:10, 4周前 , 120F
花壇農地 想買青埔房 也是去貸款沒人貸 （他去貸款
06/18 08:10, 120F
→
06/18 08:10, 4周前 , 121F
的原因也只是農地還沒賣掉） 後來還是只能等賣掉 才
06/18 08:10, 121F
→
06/18 08:10, 4周前 , 122F
買房
06/18 08:10, 122F
推
06/19 23:26, 3周前 , 123F
可憐,現金買再貸出就是最可行的建議,但你看不懂
06/19 23:26, 123F
推
06/21 11:55, 3周前 , 124F
同意樓上 最好的方法是這個
06/21 11:55, 124F
→
06/21 11:55, 3周前 , 125F
不過中間有3～6個月的曝險空窗期
06/21 11:55, 125F
→
06/21 11:55, 3周前 , 126F
看要不要用期貨或是其他方法來填補
06/21 11:55, 126F
噓
06/27 20:04, 2周前 , 127F
反應這麼大
06/27 20:04, 127F
‣ 更多 airbender 的文章
文章代碼(AID): #1gB1pVob (Bank_Service)
Bank_Service 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 airbender 的文章
文章代碼(AID): #1gB1pVob (Bank_Service)