[請益] 37歲資產配置

看板CFP (理財規劃)作者jayone (Nick)時間1月前 (2025/07/12 01:09)推噓3(3推 0噓 10→)

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各位先進大家好，我潛水 PTT 很久了，一直固定逛幾個板，竟然最近才發現有 CFP 板！看到這裡不少務實且深入的討論，想也來請教各位前輩的意見。我目前的資產結構如下： --- 房地產 1. 自住 A 屋：21 年屋齡，貸款約 400 萬，市價約 1,500 萬。 2. 預計搬入的 B 屋：約 10 年屋齡，貸款 1,250 萬，市價約 3,500 萬。 3. 建地：持有約 5 年，貸款 1,800 萬，市價約 4,900 萬。 4. 父親名下房屋貸款：剩餘貸款約 850 萬，期數較短。原本是短期週轉，後來保留下來做為投資用途。現金部位：約 700 萬每月房貸支出：約 33 萬每月支出一家三口大約十萬我目前經營自家小公司，近幾年公司每年盈餘大約在 400～500 萬之間（視年度波動而定）。回顧這幾年財務決策簡述如下：七年前結婚時買了第一間房，父親協助我很快就還清貸款。之後我增貸投入股市，在疫情後的台積電與特斯拉行情中有賺到一筆。陸續獲利出場後，將資金轉投入不動產，陸續購入了目前的B房與建地。雖然槓桿較高，但這幾年靠公司分紅還算撐得住房貸支出,只是總覺得沒存什麼現金不過，今年四月的股災讓我吃了一記重擊。由於我當時還有用質押與增貸部位，心態崩盤，結果砍在谷底，損失約至少350 萬。目前房地產也陸續達到五年的房地合一門檻，我開始認真考慮去槓桿。 --- 想請益兩個問題： 1. 預計應該年底賣出自住 A 屋與建地預估若順利出售，扣除貸款後約可有現金 3,300 萬。這樣我就只剩 B 屋的 1,250 萬房貸。該不該就此一次性清償、達成「無債一身輕」？還是保留一點槓桿，讓資金繼續靈活運用、尋找投資機會？今年房市有可能要下修市價我的建地要賣掉才能轉換成現金流（沒有出租）只是土地的稀缺性感覺還是保值 2. 如果年底真的回收現金 3,300 萬，該怎麼配置比較適合？我之前的想法是大部分布局國內etf 美債投等債 vt ，請問有哪些建議的資產配置策略？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.81.9 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1752253753.A.0F7.html