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[請益] 財務問題：25左右的妳，有負債/積蓄嗎？

看板CareerPlan (生涯規劃)作者 (shan)時間10年前 (2015/07/22 16:01), 10年前編輯推噓30(38推 8噓 89→)
留言135則, 53人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
能對我的財務狀況給些意見或者告知一下您年紀/性別/債務/儲蓄的比例？（文長） ---以下是我的狀況--- 暱稱：hsuan 性別：女 年齡：剛26歲 職業：業助 居住地：新北市新莊區 工作地：台北市中正區 家庭成員：父58，母55，兄30，姐28 居住房屋：與家人同住無房貸。 【每月收支狀況】 收入：31000(未扣勞健保，抓1000） 支出：26000-30000... 生活費-食 6-8000 生活費-衣 0-3000(含日常用品) 生活費-行 2000 生活費-樂 3-5000 醫療險 2250 (34000/年--->算錯了,應該是約27000) 儲蓄險 8000 電話費 1350 (已綁4G吃到飽...) 每月結餘（收入-支出） = 0-4k 【年度收支狀況】 收入 支出 本人年終獎金 0 所得稅 5000 配偶年終獎金 0 房屋稅 0 存款利息收入 0 地價稅 0 股息收入 0 機車稅 500左右 兼差收入 0 機車保險 1300左右 保險兩年會回饋一次3萬。 合計 30000/2 ys 6000 y 第十年開始30000/y 財務狀況： 負債-欠媽媽6萬 姐姐6萬 信貸1萬出 卡債3萬 儲蓄-現金0 儲蓄險 5000元*12月*5年（20年期）+3000元*12月*4年（6年期）total約 44 萬--->解約 拿現金可能打7折 狀況自述：（想闡述出社會後的狀況，文長不喜快速通過） 大四畢業那年替自己買了儲蓄型保險，因為我是存不住現金的人...一個月要存5000長年 期20y+3000短年期6y（隔一年購入），兩個是不同類型的，長年期每兩年會有回饋，回饋 時大多可以解救貧困一陣。剛踏入社會時我非常任性的選擇要住外面，花了媽媽從小幫存 的 萬出來繳房租押金，媽媽很氣就收回剩下的，在身上沒錢的狀態，每個月薪資收入，一開 始還花了一些錢買傢俱，大學4年一直都有收入，約2-3萬左右，但沒存下，身上沒能有現 金，標準月光族。 接下來的4年（6-9000的房租/月），皆住外面開銷真的很大，初嚐賺錢的滋味，初期的月 收一直保持30k-35k間/幾乎每年偶有1個月的意外收入（年終<~不是大公司沒固定的，或 是意外接到的case)，初期較不懂節制，喜歡就買，想吃就吃，後來進入第二份工作比較 穩定，但上班時間很長，就變花錢在吃跟治裝，不是有牌等級的，連zara衣服都買不下手 ，百貨更不用說......。 開始負債是因為第一次計畫自助出國，去玩刷卡後負債了3萬左右，開始使用信用卡的最 低或是有閒錢就多還的狀態，（儲蓄險的部分都還是有存！每個月8000真的差點一度繳不 下，真的很痛苦，可是都還是想辦法繳出來了。）而且固定開銷房租加上基本開銷12000 跑不掉，還有一隻貓咪（幸好他很好養很健康），沒花太多錢在他身上。 上班壓力大進而就想吃想買，看網購，都是小錢累積，最頭疼是去消費時不懂拒絕還買了 要3萬的spa課程，知道很糟糕，後悔但當時對方不給退......信用卡的負債開始越滾越大 ，很多次都差點繳不出來，每個月都很緊張收到帳單，都要看湊不湊的出來......感覺就 是一直被錢追著跑。 第3年初，覺得卡債這樣下去不是辦法，就到銀行信用貸款一次清多家信用卡想說只還一 個地方就好，貸到了15萬也還清信用卡（約7-8萬），其餘就還掉銀行，當下真的好輕鬆 ，可是太大看自己了，因為不想背太多債務，身上沒留現金，導致貸後有突發或者意外需 要用錢的就用信用卡小額中額的刷，一年多下來又累積了幾萬塊...。 說真的生活不奢侈，就偶爾吃好料跟看電影約會娛樂或日常用品大約3-5000/月左右，大 筆都花在一些臨時的花費上，可能偶發修車、繳稅、包紅包、出遊這種......加上偶沒有 現金才又開始積卡債，後來租屋的第四年尾真的沒辦法，真的湊不出錢繳債，只好開口跟 家人說，也搬回家，媽媽姊姊幫了忙，媽媽一直很不諒解，到現在三不五時就會罵我，心 理覺得很歉疚又很自責，但就是做錯，也沒人要聽你解釋。（卡債加上貸款的跟家人借了 16萬，還清了大部分，但信貸有2萬沒算到，目前月付金不400元，就沒跟家人提了，自己 慢慢還，目前剩1萬出。） 第5年的年中換了一個工作很忙，因住家裡壓力減輕不少，有閒錢就還家人，一年下來可 能還了4-5萬左右，但日常開銷還是需要自理，還是要存痛苦的8000，零總加生活還是沒 積蓄，國內出遊2-4次/年，花費約2-8000元/次這樣，國外1次/年，約3-4萬/次。 在出社會的第3年中跟男友在一起到現在，第4年出才跟男友說有欠債（礙於面子，不想讓 他擔心...），他知道後吃驚也心疼，但也幫不上忙，可是有對我大方點，畢竟是自己造 成的，沒跟他借錢過，付帳都是aa，偶有額外收入我還會請他吃好料，他收入比我好一些 且沒都負擔，開車不會算油錢，有時會請客。 知道是自己消費習慣不好，也有進步消費習慣，現在不敢買大筆金額的東西（會想很久） ，買東西會需要的才買，儲蓄險也存4年多了，缺點就是你不能碰不能領！ 儲蓄險是我很大的一個動力，也感謝當時的自己做這個決定，現在還是很怕收到帳單... 收入後來有提升到35-40k今年新工作又掉回30k出，光生活跟還家人就還是沒現金，今年 初男友吵著要出國，我硬著頭皮帶著部分當月薪資就去了...而去日本前就已經提離職， 男友完全不管，執意要去，當然我自己也想出去，男友是有請客出機票錢約1萬元，當時 身心壓力真的受不了老闆，5月5號離職到6月底才剛找到工作，姐姐是願意再借20k，真的 好不想一直這樣輪迴... 沒現金的自卑感真的很重還常常陷入憂鬱，男友完全不能理解我，而且男友當初是說機酒 全包，因為當中錢有交替付款，後來算一算出的差不多，他改口說那請你機票歐...其實 聽了很心酸，明明你有說要請客的，但也沒說什麼，畢竟我也玩的很開心，又硬扛了多10 k左右的負擔，所以現在大概是40k左右的卡債，因為還有之前沒還完的一點加上五月繳稅 ...。 總結問題： 感覺是自己賺太少了...且這兩年的中途有休息1-3個月才找到工作，不是無縫接上。 感謝大家看完，是我真的太愛花錢了嗎...請各位高抬貴手鞭小力一點，很玻璃心啊...有 心想解決長期的困擾...歡迎來信告知。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.188.173 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1437552096.A.375.html ※ 編輯: foursdate (42.73.188.173), 07/22/2015 16:02:55 ※ 編輯: foursdate (61.62.236.76), 07/22/2015 16:07:04
推
07/22 16:12, , 1F
看完有一種妳活該的感覺，債務有問題非得要出國不可
07/22 16:12, 1F
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07/22 16:12, , 2F
嗎？!無法對自己負責，妳po這篇文是想要大家怎麼幫
07/22 16:12, 2F
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07/22 16:12, , 3F
妳?妳自己的價值觀才是最大的問題!
07/22 16:12, 3F
推
07/22 16:18, , 4F
每個月的衣服跟育樂錢先省下吧 先把錢還完才有辦法
07/22 16:18, 4F
推
07/22 16:18, , 5F
卡費絕對要當月繳清 你儲蓄險的利息大概連卡費利息
07/22 16:18, 5F
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07/22 16:18, , 6F
都不到吧 跟姐姐借錢把卡費還一還 沒自制力就剪卡
07/22 16:18, 6F
推
07/22 16:23, , 7F
因為還是有人能借你錢 有一天還不出錢就是信用瑕疵
07/22 16:23, 7F
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, , 8F
了 07/22 16:23
推
07/22 16:24, , 9F
是消費問題 不是賺太少
07/22 16:24, 9F
謝謝各位的意見,P大好像我姊喔(驚恐...常被念...) 我會先還掉利息高的...!!! 搬回家後一年多都沒有卡債,都有繳清! 原本想說可以跟信用卡好好相處的...結果今年一去日本就立刻崩壞!!!(阿... 有時候人算不如天算,本來沒有想這麼早離職的,是被老闆逼走.才又累積了卡債>"< P.S.銀行方那信用都是良好的狀態,沒有逾期或是被銀行催繳的. ※ 編輯: foursdate (61.62.236.76), 07/22/2015 16:36:55
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07/22 16:31, , 10F
繳儲蓄險然後欠卡債...-.-
07/22 16:31, 10F
推
07/22 16:37, , 11F
跟男友分手,你已經這麼慘了他還任性的要出國玩?完
07/22 16:37, 11F
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07/22 16:37, , 12F
全不成熟,再一起下去說白ㄧ點妳會更慘!貓咪我覺得你
07/22 16:37, 12F
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07/22 16:37, , 13F
真的可以考慮送養,依照你的經濟情況我覺得不適合養
07/22 16:37, 13F
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07/22 16:37, , 14F
寵物,你已經住家裡了還可以搞到負債我覺得不可思議!
07/22 16:37, 14F
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你的價值觀必須先改正+1 07/22 16:37
好的,價值觀會改進,希望自制力再好一點... 男友部份我會再嚴正溝通的... P.S.貓咪的狀況都很好唷!平時上班,現在住家裡貓咪都與爸媽（已退休）相處一起 食物/貓砂/玩具都有提供沒餓到他的,很健康跟頭好壯壯. ※ 編輯: foursdate (61.62.236.76), 07/22/2015 16:41:40
推
07/22 16:41, , 16F
用信用卡要有觀念全部當期結清 滾下來都很驚人的
07/22 16:41, 16F
推
07/22 16:48, , 17F
我的家人卡債百萬以上…光18%的利息就受不了
07/22 16:48, 17F
※ 編輯: foursdate (42.73.188.173), 07/22/2015 17:08:28 卡債到百萬也太可怕...跟銀行協商看看吧，之前朋友欠銀行30萬，欠到最後都在還利息 ，還花錢請律師協商...早點協調吧。
推
07/22 17:37, , 18F
覺得北市這樣收入有點太低，理財規劃差不多了
07/22 17:37, 18F
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07/22 17:38, , 19F
可以GOOGLE六個罐子理財法，要對自已多投資一點
07/22 17:38, 19F
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07/22 17:38, , 20F
覺得伙食費有點高（住家裡應該可以很低的）玩樂也是
07/22 17:38, 20F
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07/22 17:39, , 21F
與其節流不如想想如何開源，多花點心思在職涯規劃
07/22 17:39, 21F
可是一天準備到2-3餐...家裡不一定都開火。有在想創業的事喔，男友目前已創業做一年 多 的代理（我參與打雜），往後有別的計畫，可是沒錢&資源也不確定自己的想法好不好， 所以就先餵飽自己，有一點資金再來做，只能說創業環境不友善，要嘛你要有資產，要嘛 你收入要很高，不然貸不到款作業的...
推
07/22 17:44, , 22F
絕大部分的女生大概就像這樣吧 薪水封頂大概5xk
07/22 17:44, 22F
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07/22 17:45, , 23F
收入少 怎麼理財也理不出個頭來 建議你找個長期飯票
07/22 17:45, 23F
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07/22 17:45, , 24F
嫁了比較實際
07/22 17:45, 24F
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07/22 17:48, , 25F
說錯 薪水封頂大多數在4xk
07/22 17:48, 25F
可能吧......畢竟走行政職大概就是這樣，但自己的認知是覺得就算結婚（30前應該是不 會的），還是財務要獨立，更何況我現在還沒給孝親費，找飯票就不特別想，窮還是有窮 的過法......男友家已是不用擔心的家庭我就已經很偷笑了。
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07/22 17:52, , 26F
找飯票也要找的到 主要是不要再用信用卡了 用現金
07/22 17:52, 26F
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07/22 17:52, , 27F
信用卡很恐怖的 多少人因為欠卡債自殺你可能不知道
07/22 17:52, 27F
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07/22 17:54, , 28F
再一次驗證 儲蓄險真的是最沒屁用儲蓄方法
07/22 17:54, 28F
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07/22 18:02, , 29F
儲蓄險買20年 我的天啊
07/22 18:02, 29F
我覺得保險真的是看個人情況，儲蓄險沒有不好，我認為當時沒存，現在可能也是負債.. .而且長年期中間都有回饋，就強迫自己存。40初會約有近100萬，不無小補，以我這種個 性，沒存就沒有了。
推
07/22 18:14, , 30F
先把自己的慾望減少吧，不然只會越欠越多，先忍耐幾
07/22 18:14, 30F
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07/22 18:14, , 31F
個月想辦法還錢，沒負債再來享樂吧
07/22 18:14, 31F
推
07/22 18:38, , 32F
我收入是你3倍~可是生活花費比你少~延遲享樂吧~
07/22 18:38, 32F
真厲害...想知道你從事什麼？幾歲呢？女孩？
還有 67 則推文
還有 11 段內文
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, , 100F
所以你也不用太緊張啦
→
07/23 10:28, , 101F
衣可以省一點 買幾件好的穿久一點 不需要每個月買
07/23 10:28, 101F
噓
07/23 10:29, , 102F
債沒還完娛樂就應該要節制，養債是很無腦的行為
07/23 10:29, 102F
推
07/23 12:01, , 103F
給你拍拍手--這年頭會像你認真思考這個問題的年輕人
07/23 12:01, 103F
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07/23 12:01, , 104F
越來越少 不過我覺得你的娛樂花費太多了
07/23 12:01, 104F
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07/23 14:34, , 105F
好會花= =
07/23 14:34, 105F
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07/23 15:03, , 106F
我覺得暫時把薪水交給家人或男友去規劃比較好 直到
07/23 15:03, 106F
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07/23 15:04, , 107F
有辦法縮減欲望跟買對東西...
07/23 15:04, 107F
推
07/23 15:16, , 108F
奇文共賞
07/23 15:16, 108F
※ 編輯: foursdate (61.62.236.76), 07/23/2015 19:10:24
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07/23 20:25, , 109F
我講錯了 你欠這麼多錢 生活品質還這麼好
07/23 20:25, 109F
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07/23 20:26, , 110F
就是你雪球越滾越大的原因
07/23 20:26, 110F
推
07/24 12:35, , 111F
整體最後看來,就是跟媽媽姊姊借錢存儲蓄險阿,我也有
07/24 12:35, 111F
→
07/24 12:36, , 112F
這種家人,其實很煩......到後來已經不想借錢給他們,
07/24 12:36, 112F
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07/24 12:37, , 113F
問題根本不在於儲不儲蓄,而是而是會不會用錢
07/24 12:37, 113F
噓
07/25 00:05, , 114F
停掉信用卡很難嗎
07/25 00:05, 114F
已有把用不到的停了唷，壞在人不在卡吧（汗），想想發現太久沒檢視財務狀況才開始滾 雪球，往後會多加注意用卡問題的。謝謝^_^以上大家意見
推
07/25 17:20, , 115F
收入-儲蓄=支出
07/25 17:20, 115F
知易行難，明白的。
推
07/25 23:06, , 116F
嫁給我吧！ 以後就不用再為錢煩惱了！
07/25 23:06, 116F
哈哈哈 有看到你的文歐（斜眼 有時候有時候人生不只建築在錢啊，當然也很重要，才25有大好前途～加油！ ※ 編輯: foursdate (1.163.103.145), 07/26/2015 01:27:11
推
07/26 02:04, , 117F
就是卡的問題，沒有卡現金用完想負債也無法，試試
07/26 02:04, 117F
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07/26 02:04, , 118F
把卡歸零拜託
07/26 02:04, 118F
噓
07/26 10:15, , 119F
就活該啊，吃跟娛樂太多了，錢不先還還出去玩買新
07/26 10:15, 119F
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07/26 10:15, , 120F
衣吃好料，難怪妳媽不爽
07/26 10:15, 120F
推
07/26 22:38, , 121F
1.記帳 2.薪水先儲蓄剩下才支出 3.堅決打死不退
07/26 22:38, 121F
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07/26 22:40, , 122F
賺錢有數 郤望無窮 = 控制自己才是正解
07/26 22:40, 122F
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07/26 22:40, , 123F
*欲
07/26 22:40, 123F
噓
07/30 20:23, , 124F
台北跟你同齡 生活費不到你一半 算上房租也還比妳少
07/30 20:23, 124F
噓
08/01 23:39, , 125F
直接把一半薪水存定存，衣服夠穿就好，頂多過年買三
08/01 23:39, 125F
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08/01 23:39, , 126F
件犒賞自己，吃飯自己規定一天花兩百，最好自己回家
08/01 23:39, 126F
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08/01 23:39, , 127F
煮更省，信用卡請直接拿出筆筒裡的剪刀，剪掉，對
08/01 23:39, 127F
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08/01 23:39, , 128F
自己那喊以後不碰信用卡，把剩的1/4薪水存在第二本
08/01 23:39, 128F
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08/01 23:39, , 129F
帳戶當緊急備用帳戶，最後1/4薪水付生活開銷。。。
08/01 23:39, 129F
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08/01 23:39, , 130F
下定決心不會很難，只看妳肯不肯實行
08/01 23:39, 130F
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08/02 00:01, , 131F
還有有卡債還想出去玩...妳男友可以不要了，明知道
08/02 00:01, 131F
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08/02 00:01, , 132F
妳的情況還一直要妳出去玩...妳現在年輕都不會害怕
08/02 00:01, 132F
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08/02 00:01, , 133F
未來嗎？還債擺第一
08/02 00:01, 133F
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08/02 22:48, , 134F
欠債還出國玩…真的不妥 娛樂費也過高
08/02 22:48, 134F
推
08/22 12:42, , 135F
你的規劃真奇妙啊，不是正常不人會做的理財
08/22 12:42, 135F
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