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[問題] 資產配置於規劃諮詢

看板CareerPlan (生涯規劃)作者 (no name)時間5小時前 (2026/01/23 14:19), 編輯推噓1(1推 0噓 16→)
留言17則, 2人參與, 4小時前最新討論串1/1
1.條件: 市值型ETF : 3100萬(0050/00692/00922/00905) 個股: 台積電2張 債卷部位 : 785萬(00953/00937+直債) 美股部位 : 770萬(VOO/QQQ/TSM/NVDA/TSLA) 理專月配息基金:470萬(月配息2萬,年化報酬~5%) 房產:自住房,市值估4500萬(繳清),投資房,市值估4200萬(貸1800,月租收5萬) 現金:200萬 保險:美元年金(5萬鎂),壽險保障:750萬/醫療險不計 年齡/家庭:46,育有二子女,皆國中 2.問題: a)是否應降市值型部位,改投主動型ETF? b)若有機會,希望送子女到新加坡唸書(大學or研究所),是否也有準備的建議? c)家人認為淨資產需2億才可能思考退休,個人最近亦思考此問題,無解中,有無建議 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.205.229 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1769149158.A.054.html
推
01/23 14:21, 5小時前 , 1F
a)不需要 你沒辦法預測主動型基金的長期報酬是否能
01/23 14:21, 1F
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01/23 14:21, 5小時前 , 2F
勝過被動型基金 複雜的配置不一定比簡單的更好
01/23 14:21, 2F
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01/23 14:22, 5小時前 , 3F
c)退休金需要多少是根據你們的狀況去推估的 簡單的
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01/23 14:22, 5小時前 , 4F
推估法就是年根據4%法則用開銷*25倍反推 更嚴格一點
01/23 14:22, 4F
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01/23 14:23, 5小時前 , 5F
你可以用4%能達成100%所得替代率去反推 比如說你現
01/23 14:23, 5F
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01/23 14:23, 5小時前 , 6F
在年薪假設300萬 反推的話需要7500萬投資部位
01/23 14:23, 6F
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01/23 14:24, 5小時前 , 7F
但一般來說除非開銷很高 否則正常不太可能需要2億
01/23 14:24, 7F
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01/23 14:26, 5小時前 , 8F
反過來如果慾望無止盡 那不管多少錢都不會夠用
01/23 14:26, 8F
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01/23 14:27, 5小時前 , 9F
退休規畫該思考的不只是金錢 還有退休之後要做甚麼
01/23 14:27, 9F
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01/23 14:27, 5小時前 , 10F
以及健康跟社交人際關係等才是更重要的事情
01/23 14:27, 10F
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01/23 15:00, 4小時前 , 11F
您這種資產量 個人覺得可以考慮找有牌CFP付費資詢
01/23 15:00, 11F
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01/23 15:01, 4小時前 , 12F
這大概已經是台灣資產量1%左右的水準了
01/23 15:01, 12F
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01/23 15:02, 4小時前 , 13F
主動型 ETF 績效沒有一定比被動的好
01/23 15:02, 13F
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01/23 15:02, 4小時前 , 14F
國中不算太小了 跟子女談談他們未來想做啥
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01/23 15:03, 4小時前 , 15F
你我知道的都是過去 他們可能要面對的是未來
01/23 15:03, 15F
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01/23 15:04, 4小時前 , 16F
我不想退休了 用進廢退的理論給我的陰影太大
01/23 15:04, 16F
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01/23 15:04, 4小時前 , 17F
人可以離開上班的職場 但是給自己找點事做
01/23 15:04, 17F
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