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[問題] 資產配置於規劃諮詢

看板CareerPlan (生涯規劃)作者 (no name)時間1月前 (2026/01/23 14:19), 編輯推噓2(5推 3噓 38→)
留言46則, 14人參與, 1月前最新討論串1/1
1.條件: 市值型ETF : 3100萬(0050/00692/00922/00905) 個股: 台積電2張 債卷部位 : 785萬(00953/00937+直債) 美股部位 : 770萬(VOO/QQQ/TSM/NVDA/TSLA) 理專月配息基金:470萬(月配息2萬,年化報酬~5%) 房產:自住房,市值估4500萬(繳清),投資房,市值估4200萬(貸1800,月租收5萬) 現金:200萬 保險:美元年金(5萬鎂),壽險保障:750萬/醫療險不計 年齡/家庭:46,育有二子女,皆國中 2.問題: a)是否應降市值型部位,改投主動型ETF? b)若有機會,希望送子女到新加坡唸書(大學or研究所),是否也有準備的建議? c)家人認為淨資產需2億才可能思考退休,個人最近亦思考此問題,無解中,有無建議 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.205.229 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1769149158.A.054.html
推
01/23 14:21, 1月前 , 1F
a)不需要 你沒辦法預測主動型基金的長期報酬是否能
01/23 14:21, 1F
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01/23 14:21, 1月前 , 2F
勝過被動型基金 複雜的配置不一定比簡單的更好
01/23 14:21, 2F
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01/23 14:22, 1月前 , 3F
c)退休金需要多少是根據你們的狀況去推估的 簡單的
01/23 14:22, 3F
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01/23 14:22, 1月前 , 4F
推估法就是年根據4%法則用開銷*25倍反推 更嚴格一點
01/23 14:22, 4F
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01/23 14:23, 1月前 , 5F
你可以用4%能達成100%所得替代率去反推 比如說你現
01/23 14:23, 5F
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01/23 14:23, 1月前 , 6F
在年薪假設300萬 反推的話需要7500萬投資部位
01/23 14:23, 6F
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01/23 14:24, 1月前 , 7F
但一般來說除非開銷很高 否則正常不太可能需要2億
01/23 14:24, 7F
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01/23 14:26, 1月前 , 8F
反過來如果慾望無止盡 那不管多少錢都不會夠用
01/23 14:26, 8F
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01/23 14:27, 1月前 , 9F
退休規畫該思考的不只是金錢 還有退休之後要做甚麼
01/23 14:27, 9F
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01/23 14:27, 1月前 , 10F
以及健康跟社交人際關係等才是更重要的事情
01/23 14:27, 10F
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01/23 15:00, 1月前 , 11F
您這種資產量 個人覺得可以考慮找有牌CFP付費資詢
01/23 15:00, 11F
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01/23 15:01, 1月前 , 12F
這大概已經是台灣資產量1%左右的水準了
01/23 15:01, 12F
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01/23 15:02, 1月前 , 13F
主動型 ETF 績效沒有一定比被動的好
01/23 15:02, 13F
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01/23 15:02, 1月前 , 14F
國中不算太小了 跟子女談談他們未來想做啥
01/23 15:02, 14F
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01/23 15:03, 1月前 , 15F
你我知道的都是過去 他們可能要面對的是未來
01/23 15:03, 15F
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01/23 15:04, 1月前 , 16F
我不想退休了 用進廢退的理論給我的陰影太大
01/23 15:04, 16F
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01/23 15:04, 1月前 , 17F
人可以離開上班的職場 但是給自己找點事做
01/23 15:04, 17F
推
01/23 15:29, 1月前 , 18F
你肯定算過你這輩子應該是花不完這些錢了 你有沒有
01/23 15:29, 18F
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01/23 15:29, 1月前 , 19F
想過把這些錢留給小孩的意義？我也在思考這問題中
01/23 15:29, 19F
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01/23 15:36, 1月前 , 20F
留給小孩有想過,但不敢跟小孩討論,怕小孩誤以為可以
01/23 15:36, 20F
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01/23 15:37, 1月前 , 21F
躺平,反而耽誤他們,另外也在思考未來的世界,也許不
01/23 15:37, 21F
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01/23 15:38, 1月前 , 22F
是我現在可以想像與評估的(長壽逃逸?機器人取代人?)
01/23 15:38, 22F
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01/23 16:01, 1月前 , 23F
躺平不一定等於快樂 引導小孩找尋自己有熱情 能帶來
01/23 16:01, 23F
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01/23 16:02, 1月前 , 24F
成就感跟愉悅的追求 我不認為認知到自己不缺錢必然
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01/23 16:02, 1月前 , 25F
是一件壞事 重要的是如何用健康的心態面對人生跟財
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01/23 16:03, 1月前 , 26F
富 不管未來如何變化 手上有資產的人往往更有機會面
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01/23 16:04, 1月前 , 27F
對不同的挑戰 手上握有全世界的大盤等於投資未來已
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01/23 16:05, 1月前 , 28F
經包含了AI跟機器人還有醫療醫藥 且看且走囉
01/23 16:05, 28F
推
01/23 23:31, 1月前 , 29F
我比較想知道怎麼在年輕這麼短時間內累積到這樣的
01/23 23:31, 29F
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01/23 23:31, 1月前 , 30F
資產？
01/23 23:31, 30F
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01/23 23:32, 1月前 , 31F
因為這個數字好驚人，是有父母給予的資金嗎
01/23 23:32, 31F
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01/24 04:42, 1月前 , 32F
如果想降低波動就往風險光譜現金方向去配置，保險
01/24 04:42, 32F
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01/24 04:42, 1月前 , 33F
還有三千萬免稅額度，不過現在都要預留稅源。
01/24 04:42, 33F
推
01/24 12:10, 1月前 , 34F
一億多不能退休！？我只是好奇你撐到兩億退休生活差
01/24 12:10, 34F
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01/24 12:10, 1月前 , 35F
異在哪？另外好奇你的工作收入多少？基本上這樣的
01/24 12:10, 35F
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01/24 12:10, 1月前 , 36F
資產除非年收千萬以上，不然靠資產增值就夠了，工作
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01/24 12:10, 1月前 , 37F
收入基本上可有可無了，除非是想做身體健康的。
01/24 12:10, 37F
推
01/25 07:33, 1月前 , 38F
找自己喜歡的事情做吧~
01/25 07:33, 38F
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01/27 14:42, 1月前 , 39F
反正你資產很多，風險你能承受的住就好
01/27 14:42, 39F
噓
01/28 17:58, 1月前 , 40F
2億才能退休？笑死人 台灣95%不能退休了
01/28 17:58, 40F
噓
01/31 13:46, 1月前 , 41F
兩億才能退休是在說啥渾話。現在就能退了
01/31 13:46, 41F
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01/31 13:47, 1月前 , 42F
賺錢的意義就是後面要花，不然這些錢的意義在哪
01/31 13:47, 42F
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01/31 21:20, 1月前 , 43F
有房 又有資產破億，每年配息就可以舒服的過了，另
01/31 21:20, 43F
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01/31 21:20, 1月前 , 44F
外這資產找專業的人諮詢不是比較好嗎
01/31 21:20, 44F
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02/02 13:43, 1月前 , 45F
有2億就會說要3億才能退了
02/02 13:43, 45F
噓
02/05 13:54, 1月前 , 46F
最重要的年支出這類的訊息都沒提供 要怎給建議
02/05 13:54, 46F
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