[新聞] Fintech金融科技新創公司(七)：Prosper

看板Finance (金融業)作者zxcvxx (zxcvxx)時間9年前 (2016/10/21 14:52)推噓6(6推 0噓 11→)

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http://bit.ly/2e6q1v8 全美首家P2P信貸平台─Prosper (2006~) 成立背景近年，美國Peer-to-peer(P2P)借貸市場的興起，受因於：美國經濟開始復甦、就業市場改善、新屋銷售數字持續增長、信貸風險開始下降有關；另一方面，美國聯儲局基準利率長期保持接近零水平，存款利率太低，定息產品回報不足，投資者因此有意尋找回報更高的收息方式，如：透過P2P平台「自行放貸」。公司概況 Prosper成立於2006年，總部位於舊金山，目前擁有超過200萬會員及超過6億美元的借貸金額，是目前世界上會員數最多的 P2P 貸款平臺。成立初期，Prosper利用線上拍賣競標模式，為借貸雙方提供媒合平台，但撮合過程欠缺一個守門員，無法提供嚴謹的查核。因此平台前期的貸款違約率極高，也漸漸使投資人卻步，因此，Prosper在 2009年變更其業務模式，客戶的信用評等與貸款利率改由Prosper的風險評量系統來決定，並剔除許多信用不佳的借款人，達到保護資金出借人的目的。圖一、Prosper公司概況(2006-2015.09) P2P新型態的商業模式以及快速增長的業績，吸引了不少投資。 2015年4月，瑞士信貸資產管理旗下的基金 Credit Suisse NEXT Investors、摩根大通資產管理公司、美國太陽信託銀行、西班牙對外銀行風投（BBVA Ventures）等聯合向Prosper投資1.65億美元。因此，Prosper藉此機會擴大業務規模。經營團隊圖、經營團隊運作模式圖二、Prosper運作模式受到二級借貸市場呈現降低之影響， Prosper決定於2016年10月27日全面關閉其原本外包給FOLIOfn券商的二級借貸市場。 Prosper貸款申請標準 ● 貸款總額申請2000-35000美金 ● 還款年限3-5年圖三、Prosper貸款申請門檻 Prosper & Lending Club 利率比較圖四、Prosper & Lending Club借貸利率比較圖五、Prosper & Lending Club 違約率比較獲利方式圖六、Prosper獲利方式結語由於2016年初市場面臨諸多不確定性， Prosper在投資人建議下將利率平均提高1.4%，代表P2P借貸平台競爭激烈，同時違約風險提高。(註一) 此舉顯示Prosper正在改變其經營策略，金融科技必須不斷創新，未來趨勢必須結合人工智慧(AI)進行大數據分析，否則難以再獲得創投基金青睞。心得： Prosper雖然一開始發展不如Lending Club來得順利，但在LC遇上麻煩後，Prosper的機會就來了。在美國P2P借貸的市場競爭激烈，如：Avant、SoFi、Ondeck等誰能獲得創投及投資人的信賴，就能立足在這個市場上只是一旦傳統銀行開始涉入這領域時，這些線上平台應該很難與他們競爭，而漸漸走向合作或收購的模式。在Fintech的市場中，目前支付及保險前景似乎都還不錯 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.145.192.245 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1477032764.A.FF1.html

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