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[請益] 請問開戶KYC審核問題

看板Finance (金融業)作者 ( )時間7年前 (2017/09/07 07:01), 7年前編輯推噓17(18推 1噓 74→)
留言93則, 23人參與, 最新討論串1/1
各位先進好 最近因為APG要來台灣評鑑，政府要求下開戶及各種審核越來越嚴格 前幾天因此婉拒一個客戶開戶，客戶就暴怒了.... 想請問大家，如果遇到以下情形： 客戶戶籍在台中，在新店的公司上班也住在那， 因為朋友家在分行附近，是多年好友會時常往來所以來我們分行(中和)開戶 客戶表示公司在本行發薪水，但無法提供紙本的在職證明，只有公司寄給她的EMAIL， EMAIL內容可以看出確實受雇於該公司 請問在這種情況下，各位會以戶籍及工作地都不在分行附近婉拒嗎? 或是照會該公司，如果確實在本行發薪水(不管有無簽薪轉合約)就可以接受呢? 如果拒絕的話，因為現在規定不能以地緣性拒絕 請問大家覺得怎麼婉拒會比較婉轉，客戶比較可以接受? 客戶很生氣的說我歧視她鄉下人不讓她開戶，員工教育訓練有問題，要告到金管會 為了安撫客戶結果還是讓她開了，但覺得十分的沮喪orz 好想告訴她我戶籍比你還鄉下，我也不想這麼囉囉嗦嗦一堆， 什麼都不要問直接開多快啊! 主管還暗示說分行沒有罰款的預算，如果出事行員要自己出錢 服務台這位置真的好為難阿..... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.128.143 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1504738914.A.2D6.html
推
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照會就可以
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照會發薪公司、再小心一點就查查經濟部公司登記、或
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是看薪轉合約是哪家分行簽的、向承辦人員確認～開戶
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拘泥於戶籍或工作地本來就沒道理、金管會也沒有說只
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有戶籍跟工作地能開～
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推
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問你的主管，每家給不給開的range不太一樣，請示主管，
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請主管決定
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銀行都在喊數位金融卻啥都要書面證明～
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推
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公司薪轉是你們銀行就可以給他開戶啊！
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09/07 07:40, , 10F
存款帳戶及 其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法、金
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融機構開戶作業審核程序暨異常帳戶風險控管之作業 範
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本可都沒有規定戶籍或工作地是開戶依據～
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地緣性被廢除，至少在某些銀行是，目前很多銀行規定
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以客戶肺活量決定，洗錢？詐騙？那是事後總行長官扣
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分的事後之見，求神拜佛比較實在。
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現在還能用地緣性這理由拒絕開戶喔？
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2006/7/11金管會新聞稿表示，金融機構為加強防杜人頭
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帳戶，對開立存款帳戶係依認識客戶之原則辦理。例如
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開戶所在地若具有地緣關係，如戶籍地、工作地、求學
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地等原因，均會受理開戶。此外，只要了解申請人及開
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設帳戶動機合宜，亦可不拘地緣關係而受理開戶。
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推
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話術...
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簡單說銀行可以專業判斷不讓可疑人士開戶、要如何拒
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絕自己想辦法、用地緣性當理由不行！
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因為除了地緣性想不出比較婉轉的理由拒絕....
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09/07 08:17, , 26F
這個客戶一開始也只是說朋友住附近，聽起來很奇怪才想拒絕
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被拒絕後她生氣才拿出公司的雇用證明
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但雇用證明又只是電子文件，不知道可不可以....
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在職證明也不見得是真、照會、而且不是依照對方提供
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的電話照會、自己查104問代表號、由總機轉最準～
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推
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電話照會不就好了?
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推
09/07 09:44, , 32F
拒絕不行，不拒絕不行，台灣金融業偉哉
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推
09/07 14:00, , 33F
電話照會一下是否任職於該公司～～～
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主管機關幾百年前都說了，不得以地緣性拒絕
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應該是菜鳥服務台，類似的問題應該可以請教資深同仁吧
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你這拒絕的理由很難不被客戶炮，下次建議用其他理由拒絕
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而且對方是薪轉戶，你可以照會公司再加上照會原薪轉戶分行
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服務台不難做，話術很重要!
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這種客群，如果最近剛好有到他行開戶，這樣拒絕會比較好處理
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但薪轉被拒絕，真的太誇張了
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還有真的可以多練習講話的技巧，畢竟只有文字看你這樣講
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有沒可能語氣也讓對方感覺不悅，有被當詐騙的感覺
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你要知道現在很多人有被害幻想症，講話要小心
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09/07 16:06, , 44F
不要氣餒!加油喔~~經驗啦
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推
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拒絕薪轉....10個被拒10個會投訴吧..
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推
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銀行真難做,還要研判什麼高風險人物...比對出名單來,要一個
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09/07 19:57, , 47F
個找蛛絲馬跡去比對
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09/07 20:58, , 48F
那應該是外國人開戶啦~我最怕遇到越南人~同姓一堆
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推
09/07 21:04, , 49F
大額存款也很慘,問了有一半機率客人會爆氣,不然就其他間都不
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09/07 21:05, , 50F
會問,就你們一直問blabla,叫你們經理出來,我錢要轉走啥的XDD
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09/07 21:11, , 51F
每個客人都會說、別家可以、為什麼你們不行～實際上
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就是都不行啊！
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推
09/07 22:03, , 53F
有MAIL和電話照會了，除非電話和本行登記的不符，薪轉帳戶
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推
09/07 22:12, , 54F
的風險相對較低了，要查詢該公司是否真有薪轉應該不難
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而且現在到外地工作的人很多，公司要求到職先開戶也很多
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09/07 22:14, , 56F
我通常會請客戶把到職通知的MAIL轉寄給我，自行列印留底
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09/07 22:15, , 57F
書面的到職通知我也會留底，該做到的流程和照會的軌跡有留
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也是保護自己，如果客戶覺得被質疑不舒服，就要靠話術了
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推
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為什麼不給開? 你都知道她是薪轉戶了還拒絕
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09/07 22:16, , 60F
我都說怕客戶開錯銀行，才會多加確認，避免無法薪轉
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而且薪轉會有跨提跨轉優惠，若沒有註記統編怕客戶的優惠
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沒有生效，其實說那麼多客戶也不知道我們說的是真是假
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09/07 22:19, , 63F
但不要被客訴和上新聞是最重要的=w= 沒事就沒事，
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有事才會回頭來查開戶是否落實KYC，真的有落實還出事
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留存到職/開戶通知、比對本行留存資料、照會該往來聯
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行、告知可能需回原分行之不便
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09/07 22:21, , 67F
也沒辦法怪經辦，知人知面不知心，能完全防得了
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09/07 22:22, , 68F
還需要做銀行服務台嗎XDDD
09/07 22:22, 68F
謝謝各位的回覆 現在回想起來，客戶生氣的原因好像就是覺得我認為她是詐騙戶 我會再好好想想話術要怎樣比較好... 擔任服務台半年多，其實之前只要理由合理，不會因為地緣拒絕客戶 但因為最近總行公文一直發，主管對於沒有地緣關係卻開戶的盯很緊 時常表示要有資料(EX雇用證明)留存印鑑卡，以後出事被查才不會有問題 所以才在客戶表示因為好友住附近，所以選這裡開戶時就反射性地拒絕 而且客戶雇傭證明又只提供容易偽造的電子郵件 (去年有分行被駭客用EMAIL詐騙成功，所以對電子文件怕怕的) 這樣看來是我有點矯枉過正，應該要再試著用別的方法查證， 謝謝各位提供很多查證的方法讓我參考，原本我是執著一定要拿到紙本證明.. 會再試著拿捏一下平衡orz ※ 編輯: coisa (118.150.128.143), 09/07/2017 23:46:58
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09/07 23:29, , 69F
不打電話照會公司嗎，還好沒問主管，不然會更黑...
09/07 23:29, 69F
推
09/08 07:06, , 70F
懂你的難處，但有時候不只主管會怕我自己服務台也會怕後
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續的麻煩能少一個人開就少一個風險，所以還是要多靠自己
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判斷啦像你敘述的客戶是我也一定婉拒先但可以觀察客戶反
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應來看看要不要開加油
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年資太淺不適合接服務臺～去年金管會金檢就說我們銀
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行的服務臺平均年資太淺～要求要由資深人員擔任～
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09/08 08:40, , 76F
銀行公會的開戶作業審核程序範本也有提到應該指派資
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深人員負責～
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09/08 16:06, , 78F
想請問是否都不能用地緣性拒絕開戶？ 因為本身是僑生關係
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台南畢業前往台北找到工作後 公司指定開戶的銀行卻用地緣
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性拒絕幫我開戶 這樣是合法的嗎
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噓
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違規無誤、直接去金管會的信箱投訴、保證三天內一定
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09/08 17:35, , 82F
有銀行主管登門送禮道歉～
09/08 17:35, 82F
推
09/09 05:52, , 83F
我覺得樓上你貼的說是可以用地緣性當理由耶
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09/09 05:55, , 84F
內容其實是說沒限制只能在戶籍地
09/09 05:55, 84F
推
09/09 09:25, , 85F
就覺得客戶有問題本來就可以拒絕開戶阿
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09/09 11:26, , 86F
地緣是參考項目、但不能當決定的條件、一個資料毫無
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異常、聯徵正常、單單就只有無地緣性是不能拒絕開戶
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～更何況是薪轉戶、即便是質疑薪轉真假也能透過照會
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來確認、所有該做的程序都完備了、帳戶真的出問題也
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不能怪你！相對的有地緣性又如何？你到你到自家巷子
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口的銀行開個戶、有沒有地緣？然後你要把帳戶賣給詐
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09/09 11:26, , 92F
騙集團、銀行本來就不可能防～
09/09 11:26, 92F
推
09/12 00:27, , 93F
007？
09/12 00:27, 93F
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