Re: [請益] 複委託 & 美券商相關問題消失

看板Foreign_Inv (海外投資)作者fenzang時間8年前 (2017/07/16 11:35)推噓9(9推 0噓 4→)

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※ 引述《Berkshire (BRK)》之銘言： : ※ 引述《stickley ()》之銘言： : : 已經確認想用國外ETF當作理財投資標的主力，但是因為複委託/美國券商相關問題， : : 資訊越找越多，功課實在作不完，所以目前幾乎都放在定存而沒投入ETF : : 相關討論串跟分析，在網路與這版其實都不少，但是有幾個對我而言最重要的問題 : : 想請教各位幫忙給個方向答案 : : 1. 就我所知，透過美國券商投資，正常狀況是台灣美國兩邊都要繳交遺產税，但美國稅 : : 可抵扣台灣遺產稅。而複委託理論上也是要兩邊繳交遺產稅，但實務上美國應不太知道? : : 所以至少目前，是不是看來用複委託與美國券商相比，遺產稅的部分是複委託比較划算? : 我不是稅務專家。 : 但只能說依照allen大的「實證」，複委託「目前」美國課不到遺產稅。 : 未來會不會有改變不知道。 : 這裡有篇文章討論美國少收了外國人遺產稅的問題。 : 如果山姆大叔缺錢，未來或許會想辦法卯起來收吧... : https://goo.gl/J3jDQN 看原PO說投入資金大概1M滿好奇是台幣or美金? 遺產這部分我目前也在研究，自己也還不是很了解，所以希望能在這拋磚引玉一下 (畢竟連badfood大都說自己不瞭解了，想必這應該是比較少人接觸的) 我做了一些研究，但還沒有很確定自己要做什麼選擇，希望能有高人指點 ============================================ 本人是長住在美國境內，稅務身分是居民，然後是只有台灣護照的所以在一些產品會有為了稅務的優勢做分散，像是說: 公司債/部分特別股/海外(指美國海外)股票、REITS等都是用親人的名字持有。然後部份會有股利所得的美股(ex. NRZ)我是用我的IRA/401k轉去持有，因為個人所得稅級距是超過NRA withholding 30%的，所以分配其實都要算到對自己稅務有利的持有整個portfolio不算real estates的話非常尷尬... 大概是2~3M左右這是一個要多不多、要少不少，一些方法會被固定成本給吃掉滿高比率的 (或許我survey的方法會對badfood兄這類大戶比較有用XD") 我最終的目的是希望家裡任何一個人(包括我)出什麼意外，都可以很迅速的處理四處的資產，為了這件事情也是傷透腦筋 (這裡的處理不單單是稅，還有整個流程) 然後下面是從居民的角度出發，我不確定對於台灣人來說差別多大 ============================================ 首先，我必須先說美國遺產處理絕對不是像各位說的 "人死了繳繳稅就好了" 這麼單純至少在我身邊的人，很多人遺產都沒有好好處理，所以最麻煩的是走法院的流程在加州probation的時間常常是拖到2年，因為大部分的人都沒有做遺產處理，所以法院累積了非常非常多案件，而且probation是有成本的，法院是有可能會分10%~20%的... 所以要處理基本上要盡量避開 "自然死亡自然處理" 這樣 ※這裡自然處理是包含遺囑，在美國就算有Will，走probate還是無法避免的那考量兩個點 1. 人躺在病床上，沒有辦法做處理 2. 人突然死去，沒有辦法做處理基本上1是相對2好做處理的。1是所有人都應該做的，就是簽power of attorney 這樣人在無法處理的時候可以很快的由他人先行把資產處理掉 (這裡不考慮稅務的問題，我也還沒問美國對於死亡前多久是算遺產/gift) 那2就比較麻煩了，有些人覺得簽了POA之後就萬事OK，但其實在法律上POA在簽署人身亡後就已經失效了，所以如果你人死後拿著POA其實算是在 "欺瞞" 銀行的。那對於證券有一個比較簡單的做法就是簽Transfer-on-Death 目前我看到在板上的問題我諮詢後應該用TOD就能解決95%左右了，畢竟版眾的case都還算是單純。那TOD有些問題就是 "每個州" 規定不一樣 (所以非居民的情形是什麼呢?) 甚至有些州對於房地產的話TOD是沒有效力的所以目前我在考量的點是living trust (當然也是可以用irrevocable trust，但那又是另外的考量了) 設living trust然後把資產轉入基本上就不會有上面哩哩叩叩的問題了很簡單的就是一個estate tax，然後房地產、有價證券都可以直接丟入living trust 但是要考慮的點estate tax是對於NRA的免稅額很低，非常低，這也是要考量的點那萬幸是我另一半是拿加拿大護照(好像badfood大也是XD?)，所以可以有~2M左右的 tax credit (等於說~5M的免稅額)，目前台灣跟美國並沒有treaty，我印象中有的然後我知道的大概就是澳洲, Canada, UK, 日本(應該有10幾20個要查一下) 遺產這塊一直都是比較麻煩點，我處理原則是人死了，要"好處理"，然後生前盡量把"稅"給用好，不要想著"人死後"才來花一堆心力處理稅，人死已經是難過的事情了，不要再有太多麻煩的事情要搞稅什麼的，我是認為該繳就繳，該省就省這樣至於美國會不會之後來清查原PO所說的，複委託的稅呢? 我自己是很有自信的說 "會"~XD 時間點我猜大概就下個金融風暴吧LOL 山姆大叔缺錢缺成這樣子我想明眼人都看的出來 Social security我也沒有期待我未來領的到，而且山姆大叔之前都很短視的為了拿錢開了一個backhold IRA，我不認為他們會放過海外複委託這種長線的$$ 這大概是我最近查了、諮詢了比較不專業(?)的律師的結果也是滿好奇大部分的人對於這方面的選擇 (其實金額不大最簡單還是保險就是) 剩下就等之後有空大概確定了想法，諮詢專門處理這方面的律師、會計師後再來分享吧 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 64.187.163.216 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1500176125.A.830.html

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yee

07/16 13:37, , 1^F

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推

iverboy

07/16 14:32, , 2^F

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推

badfood

07/16 14:46, , 3^F

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推

Altair

07/16 23:15, , 4^F

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推

llse80

07/17 04:38, , 5^F

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v8533021

07/17 08:29, , 6^F

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看到iverboy所說的，我突然想到我之前一個想法，但是並沒有真實的去了解過，暫時也沒有打算往這方面去鑽研，但還提出來大家討論看看很多人都會 "無所不用其極" 的去做(不太合法)的避稅動作，例如有些人鼓勵大家使用"居民"的免稅額去申請退稅這類的行為那不知道大家有沒有發現，在開IB的時候，盈透似乎是會看你的居住地址來幫你開戶例如我就是用美國地址，自然而然就是美國的IB 可是我在幫我親人開IB時，用台灣地址後來卻是開成了香港的IB 十分有趣的是，IB在做遺產繼承這方面其實挺簡單的(?) 那如果我親人過世時，進行遺產繼承的時候，我是否有需要負擔遺產稅呢？香港是沒有在課徵遺產稅的，所以應該是跟香港政府沒關係美國有在課徵遺產稅，可是如果美國課徵的話，那台灣複委託肯定也是躲不掉 (前情提要是，我認為IB的繼承並不會太麻煩，所以還可以) 這樣是否代表著，我在台灣繼承會被台灣政府課徵遺產稅但是在香港IB繼承，台灣政府不知道而完全無從課徵起呢？另外一點就是，IB是美國公司，那美國政府到底會不會插手？我個人是不太認同的就是，畢竟IB香港跟IB美國根本要看成不一樣的公司 SIPC給了我50萬USD的保證，香港投資人賠償基金卻只有15萬HKD 憑什麼山姆大叔可以這樣卡我油但不給我油卡XD 所以結論是，到底開香港IB，是否代表著遺產轉移可以很順暢又不被課徵到遺產稅呢？ ※ 編輯: fenzang (64.187.163.216), 07/17/2017 11:48:25

推

badfood

07/17 12:45, , 7^F

07/17 12:45, 7^F

網站上是這樣寫的沒錯，但是神奇的事情就是發生在：有一天我打給美國IB，說我要Power of Attorney的資訊，我的帳號他就直接給了我一個 sample form，可是在我把親人的帳戶給他的時候，他查了一下跟我說：「這個是在香港IB，不歸我們管，所以有關POA的事情以及法律效力你必須自行詢問香港IB才行，畢竟POA並不是每個地方法律都有相同流程或是承認的」

推

hicoy

07/17 13:40, , 8^F

07/17 13:40, 8^F

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hicoy

07/17 13:40, , 9^F

07/17 13:40, 9^F

前個問題我不確定，賠償基金是只賠港股沒錯，但15萬港比50萬鎂其實跟沒有沒兩樣...

推

cchaha

07/17 22:57, , 10^F