[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教！

看板Foreign_Inv (海外投資)作者wu5834 (美柑我老婆！)時間3月前 (2024/08/10 15:05)推噓9(9推 0噓 22→)

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前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv) 首先感謝上一篇文中，各位前輩的回覆，也感謝ffaarr大大的回文建議。大致擬定好方向後，這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置" 我發現我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比５：５" 這個方針可能過於保守了。因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。可供參考的基本資料： 1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。 2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)＋6萬(被動收入)＋7萬(兼職打工)＝約５３萬 3. 年支出: 食衣住行＋外地工作房租水電＝約２７～２８萬 4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) : 北部老家自住屋 (無貸，與兄弟共住) 車位x２ (出租中，收益與兄弟分) 台幣部位：約２９５萬台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存合計約120萬 (分不同家銀行，有期限) 台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬２筆 (年複利 2.25％) = 約110萬。台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－外幣部位: 約２９２萬澳幣滿期儲蓄險２筆約70萬 (年複利３％) 澳幣短期定存約30萬澳幣２０３３花旗銀行金融債 (A2 / A+) 11萬　(到期殖利率 4.5%) 澳幣２０３９澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18％) 澳幣２０４７澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬　(到期殖利率 4.25％) 美金短期定存３筆約96萬美金２０４４高特利公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%) 美金２０５３雅詩蘭黛公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%) 美金２０５３聯合健康集團公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%) 上述的外幣儲蓄險／公債／公司債的部分多為繼承　(長輩先前申購) 台股／台幣儲蓄險則是我以前買的　(現在超級後悔買儲蓄險......) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算，紅字為未來預計購買) 緊急預備金８％：現金＋高利活存＋定存全球市值型ETF ６０％：ＶＴ／ＶＴＩ＋ＶＷＵＳ／ＶＷＲＡ三選一台股市值型ETF １０％：純００６２０８目前佔比５％未來再申購一些固定收益資產２２％：部分儲蓄險＋目前的公債、公司債＋海外券商美國公債ＥＴＦ合計股票：債券：現金　＝　７０：２２：８以下是我欲請教的疑問: 1. 信評Ａ級公司債可做為資產配置的的一環嗎？ (未來預計將高特利那筆解約，保留其餘A級以上公司債) 2. 可用部分儲蓄險去替代一些債券部位嗎？ (未來預計解約大部分，保留小部分台幣儲蓄險，這部分需要時可隨時解約，類定存) 3. 若未來選擇ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美國公債ＥＴＦ的股債組合　會很怪嗎？ (因為我查到的不少資料都是美股ETF+美債或英股ETF+愛爾蘭ETF，很少看到混搭的) 4. 承上，目前預計在ＦＴ＋ＩＢ開設海外證券戶，考慮到ＩＢ手續費較高請問ＦＴ買美國公債ＥＴＦ、ＩＢ買英股ＥＴＦ，這樣配置是否可行？ 5. (重要) 請問澳幣的部分，海外券商有澳幣計價符合指數化原則的標的嗎？　這部分搜尋很久找不到，還是我應該把澳幣全數換美金？ 6. 我的初步資產配置，有什麼其他的問題嗎？　 (投資目標是退休金，未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生) 以上一些疑問，算是我整理出來的重要疑惑點希望各位投資前輩不吝予以指教，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html

推

Nemophila

08/10 15:11, 3月前 , 1^F

08/10 15:11, 1^F

→

Nemophila

08/10 15:11, 3月前 , 2^F

08/10 15:11, 2^F

目前不打算買AOA AOR這一類商品，謝謝建議。

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slchao

08/10 16:04, 3月前 , 3^F