[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr6
我的全市場指數投資及退休配置 Yr6
20250501
前言:
時間過得真快,離開職場後至今屆滿六年,持續分享個人以全市場指數投資為主軸的投資
規畫,20240501~Now投資紀錄如下。
之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
Yr5 (2023/5~2024/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
#1cCN08HO (Foreign_Inv)
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Yr6 第六年投資紀錄: (2024/5~2025/4)
投資報酬: 9.04%
資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10% (目標)
1. 股票: 68.79%
VWRD : 48.47%
0050 : 13.89%
QQQ : 6.43%
2. 海外公司ETD : 4.85%
3. 美國國債ETF : 14.66%
4. 現金(定存) : 11.7%
異動&調整:
出清高收益債CEF主要轉入美(國)債 :
這支高收益債我前後持有六年多,回顧來看月配息殖利率蠻高的,但股價(淨值)很明顯一
路往下(主因配息中含有不少本金配發)。
去年10月出清時,賣出的資本虧損就是將近一整年收的利息。整體來看獲利(大約4X%)也
算可以,只是當年會選擇原因就是圖它的月配息機制,而現在國內有類似選擇就很多了。
資產變動&提領比例:
1. 最近一年提領比例 : 2.25%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36% / 2.54% / 2.25%
3. (離開職場)六年淨資產報酬 : +59.64% (年化IRR : 8.11%)
總報酬(%) :
一年 六年
我 9.04 59.64 (淨資產報酬,不含已花費)
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AOA 10.76 61.47
AOR 10.15 46.2
復盤20240501~Now投資狀況:
過去這一年中,去年下半年資產微幅向上,直到偉大川川上台後,最近三個月資產隨市場
劇烈波動(尤其是四月初的關稅之戰開打),擁抱市場繼續坐看MAGA偉大。
總結:
離開職場滿六年,之前兩次空頭+這一次川普關稅戰爭現在進行式~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
2025年 川普關稅戰爭現在進行式(2025/3~)
即便如此,經歷六年時間資產仍能持續成長,投資規劃依舊執行如下策略
"全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡"
"適當提領(<3%)計畫"
至於此策略能否安然度過川普關稅之戰(亂),只能等市場告訴我們,請拭目以待讓我們明
年見~~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
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@_@ 這樣也可以猜到呀~~~
不過不建議大家去買類似這樣的產品~~~
配息表面看配很多,因為裡面包含本金配發(自己配給自己),又扣30%稅(不過90%會退稅)
然後空頭時跌勢也是很兇的,多頭又漲不太上來~~
當年買它就是想要有一個月配息的收入,當然也想拿一點高股息(大失敗)
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:10:19
回頭看我這幾年配置中,CEF & ETD真的是很不適當的投資。
CEF缺點上面有提,ETD部分就像個股一樣有個股風險,有些已經call-back除外,有一隻
ETD因為公司營運持續虧損,價格跌到1X元(發行價25元),還好只占我資產不到1%。
其實也不是因為價格跌價就說是個差勁的投資,而是這種個股風險是有可能無法復原甚至
有下市的可能性,所以之前我也有投國內銀行特別股,前幾年都清掉了,手上海外ETD資產
不多,就放著等著call-back。
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:21:21
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你說對了,現在GOF市價還有溢價(也就是淨值更低),真不知道現在還在買的人的想法?
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:24:28
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請你務必慎重考慮,剛查了一下市價14.46元,淨值只有11.3元,也就是溢價3元
就不知哪一天市價會貼近淨值了~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:46:42
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問題這個常態到底是不是正常現象,的確這隻過去表現長期有高溢價現象~~
這要靠你的判斷力,我是沒辦法啦~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:54:30
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我個人是沒有啥好的對策,想像中是這樣
1. 像QQQ 美(國)債 美金定存這部分就是很純的美金資產,你要持有就是無可避免遇到這
樣匯率的風險。
2. VWRD中有約40%非美國股票,若以考量純粹美金相對其他貨幣貶值,有40%避險功能。
3. 像我的狀況,VWRD/美國債/美金定存發放現金配息就是會進行換匯動作,這部分就躲
不了貶值問題,但實際持有資產雖因美金貶值但也不是要立刻賣出換匯,就是吃帳面的虧
損。
4. 還有就是轉成台股追蹤同樣指數產品,比如QQQ轉成00662。
我大概抓了一下,我資產配置中純美元資產大概佔了60%;其他國家資產20%;台幣20%
剩下看其他大大有沒有好的建議了~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/03/2025 04:49:12
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/03/2025 06:34:05
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