[閒聊] IB 帳戶各種願望一次滿足
前一陣子在試用 IB 的虛擬帳號, 真的是應有盡有,
甚麼都買得到. 想要的功能都有.
還剛好把我最近在思考的遺產稅、美債、期權保證金、海外所得扣稅
跟ETF 股利 30% 扣稅的這些問題一口氣都涵蓋到了.
最開始只是因為 Firstrade 的美國公債很不齊全, 買賣也不方便才會想過去,
結果到 IB 發現點差小(約 0.02%), 交易量也都超大, 流動性幾乎是可以當現金來看了.
然後保證金可以用帳戶裡的其他資產來抵也是超級方便,
完全不需要讓資金閒置在保證金帳戶, 也免去手上的部位被強制平倉風險.
綜合起來的結果, 目前的做法就是資產六成拿去買美債長債, 三成買短債,
然後把原本手上的 VTI 全部換成 S&P 500 指數期貨,
好處的話,
1. 美債不需要繳美國遺產稅, 所以省掉繳稅跟湊錢繳稅的問題,
據 Gemini 的說法申報時程也會縮短.
2. SPY 費用率 0.0571%, 有跟沒有一樣, 不過還是省下來了
3. SPY 的年配息抓個 1.4% 的話, 30% 的股息稅 0.42% 省下來
4. 長債 4.85% 佔六成, 短債 3.6% 佔三成, 合起來大約 4%
5. 獲利隨時都在結算, 不會放了 20 年之後, 發現所有獲利灌在單年結算
壞處:
1. MES 是正價差, 一年轉倉的成本大約 1.5% 左右
2. 半年轉倉一次, 有可能會忘記
3. 虧損、獲利無法跨年結算, 海外所得無法自行調節,
4. 沒有免交易手續費
整體來看, 績效會比每年正常持有 SPY 多 2%, 直接反映在年化報酬率上面,
差不多就是白賺的.
還直接避開了包括遺產稅在內各式各樣的稅務問題. 感覺非常的划算.
當然上述的做法相當於開了槓桿買長債,
完全不想開槓桿的話全配短債也是有同樣的效果.
就是額外的報酬剩 1% 而已.
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