[問題] 台銀/彰銀對於信託管理費的計算方式

看板Fund (基金板)作者kilinyo (龍魂不滅 N N )時間18年前 (2008/05/14 10:38)推噓5(5推 0噓 5→)

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幫朋友代po -- 各位前輩大家好因為準備要開始做定期定額的投資所以也做了好一段時間的功課尤其是對於手續費和信託管理費的部分花了好長一段時間的爬文,親自到銀行問,電話/E-Mail問客服到現在才稍微了解對於這幾間信託管理費的計算方式以下是我問出的結果, 如果有任何的錯誤,還請前輩們幫忙糾正台銀第一年免收管理費,第二年開始收取,該筆基金帳號扣款達36次,第36次啟帳戶管理費折半每筆贖回:定期定額每年200,單筆每年500 "信託管理費係按每一筆（次）投資金額持有期間，自第二年起分別按月計算至贖回日止 " 這段是客服回答我的照這些文句的表示的話假設單筆50,000放3年的話帳戶管理費要收取第1年:免收第2年:200 但是少於500,收500 第3年:300 少於500收500 因此要收1000 ---------- 定期定額假設每個月定期定額3000元共投資24個月,未投入第25個月的資金因為前12個月免收因此不計算,從第13個月算到第24個月 13: 3000*0.2%=6 14: 3000*0.2%/12*11(因為會持有11個月)=5.5 15: 3000*0.2%/12*10=5 16: 3000*0.2%/12*9=4.5 17: 3000*0.2%/12*8=4 18: 3000*0.2%/12*7=3.5 19: 3000*0.2%/12*6=3 20: 3000*0.2%/12*5=2.5 21: 3000*0.2%/12*4=2 22: 3000*0.2%/12*3=1.5 23: 3000*0.2%/12*2=1 24: 3000*0.2%/12*1=0.5 相加為39元 ----------------------------------------- 再來是彰銀的算法, 也是我始終無法搞懂的部分, 不過根據今天彰銀客服傳給我的算法, 我終於可以稍微來做點試算彰銀是:本行客戶贖回時會收取信託管理費，且依不同契約編號，獨立計算，其計算方式係以每月最後一個營業日本行可取得之最新淨值(非原始投資金額)，依委託人投資標的之受益權單位數，固定按年費率千分之二每月計算，累計列帳，計算至該投資標的部份或全部贖回日,如當月交易有變動時,管理費將分段計算(贖回國內債券型基金者，免收) 簡單來講,就是:單位數*每月最後一個營業日彰銀可取得之最新淨值*0.2%*該月天數/365 以下數值皆為假設 (我自己自動算制小數點後第二位,第三位自動四捨五入,不代表銀行也這樣計算) --------------------------------- 單筆假設單筆五萬放一年,因為當初購買的淨值為100,所以購得單位數為500單位 1月淨值為102 有31天 500*102*0.2%*31/365=8.66 2月淨值為103 有28天 500*103*0.2%*28/365=7.9 3月淨值為101 有31天 500*101*0.2%*31/365=8.58 4月淨值為98 有30天 500*98*0.2%*30/365=8.05 5月淨值為95 有31天 500*95*0.2%*31/365=8.06 6月淨值為97 有30天 500*97*0.2%*30/365=7.97 7月淨值為105 有31天 500*105*0.2%*31/365=8.92 8月淨值為106 有31天 500*106*0.2%*31/365=9 9月淨值為103 有30天 500*103*0.2%*30/365=8.47 10月淨值為105 有31天 500*105*0.2%*31/365=8.92 11月淨值為107 有30天 500*107*0.2%*30/365=8.79 12月淨值為102 有31天 500*102*0.2%*31/365=8.66 共為101.98 ------------------------- 定期定額彰銀客服是說:定期定額需逐筆計算累計單位數以下假設每個月定期定額3000元 (都自行算至小數點後第二位,第三位四捨五入,但不代表銀行是這樣計算) 1月有31天淨值50 可購買60單位 60*50*0.2%*31/365=0.51 2月有28天淨值 52 可購買57.69單位 (60+57.69)*52*0.2%*28/365=0.94 3月有31天淨值51 可購買58.82單位(1~3月購買總淨值)*51*0.2%*31/365=1.53 4月有30天淨值 49 可購買61.22單位(1~4月購買總淨值)*49*0.2%*30/365=1.91 5月有31天淨值47 可購買63.83單位(1~5月購買總淨值)*47*0.2%*31/365=2.41 6月有30天淨值46 可購買65.22單位(1~6月購買總淨值)*46*0.2%*30/365=2.77 7月有31天淨值 48 可購買62.5單位(1~7月購買總淨值)*48*0.2%*31/365=3.5 8月有31天淨值50 可購買60單位(1~8月購買總淨值)*50*0.2%*31/365=4.16 9月有30天淨值52 可購買57.69單位(1~9月購買總淨值)*52*0.2%*30/365=4.68 10月有31天淨值53 可購買56.60單位(1~10月購買總淨值)*53*0.2%*31/365=5.43 11月有30天淨值55 可購買54.55單位(1~11月購買總淨值)*55*0.2%*30/365=5.95 12月有31天淨值54 可購買55.56單位(1~12月購買總淨值)*54*0.2%*31/365=6.55 共為40.34元 ----------------------- 另外還有國泰的管理費有一個似乎很少人會注意到的就是我昨天去國泰的分行詢問理專它們表示,第一年免收,但是跨到第二年的話,第一年的部分也會列入計算喔!! -------------------- 不知道我上面列出來的有沒有和各位所知有所出入, 或是我有沒有理解錯誤的地方, 還請各位前輩指點指點! 另外想請教的是彰銀為什麼要用*當月天數/365? 這和/12*持有月數有什麼差別呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.230.29.32

[問題] 台銀/彰銀 對於信託管理費的計算方式

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