Re: [問題] 家人買了投資型保單該怎麼辦?

看板Fund (基金板)作者Fandihaha (一顆紅瓶)時間18年前 (2008/05/18 15:08)推噓1(1推 0噓 5→)

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如果我現在把我媽的投資保單解約贖回　大概會損失7萬多元如果拿到銀行基金來去投資　假設想要賺回損失的時間和金錢　以獲利10萬來說好了假設年報酬有4%　需要重新再花8年7個月　才能回本假設年報酬有6% 需要重新再花6年11個月　我媽原本只打算繳6年　現在只剩4年了而且前兩年前置費用扣最多的時候都已經扣完了今年只要扣15%了　想到我媽年紀也大了　不想再讓他重新投資　為了把損失降到最小我就叫他把壽險從30萬再調升為最高210萬然後繼續繳費　這樣應該可以吧？就算4年後本金沒回來　也總比再重新花個6年　8年好吧？？ ※ 引述《Fandihaha (一顆紅瓶)》之銘言： : 我媽在前兩年買了國泰投資型保單　最近看板上的文章 : 發現投資型保單被大家形容的好像鴻水猛獸　 : 所以想請大家幫我檢視一下我媽的保單有沒有必要了解出場？？ : 月繳5000元　買了剛好整整兩年　邁入第三年了 : 已繳出的保費共12萬　目前保單帳戶價值5萬2077 淨投資金額 4萬2333 : 累積報酬率9.26% 平均年報酬率4.61% (這兩個不知道怎麼算出來的= =) : 標的有　　　　　　　　　　累積報酬率 : 國泰中小成長基金　 27.1% : 貝萊德世界礦業基金　　　　23.83% : 德盛東方入息基金　　　　　0.23% : 聯博新興市場　　　　　　　5.41% : 摩根士丹利拉丁美洲股票基金8.12% : 而且好像他的業務有幫他轉換過標的的樣子... : 而且我媽買了一年的時候我看到它有扣85%的前置費吧 : 以為那個是扣在壽險的部份　她原先壽先有300萬 : 我就叫她把壽險調低　她就叫業務幫她把壽險調到最低30萬了... : 但是我後來發現投資型保單便宜的地方就在壽險　所以調低是不是很笨？應該要調回來？ : 還有我媽這張保單該先解約贖回？直接去找銀行買基金.. : 還是乖乖再繳四年　等回本了再贖回比較好呢？ : (不考慮壽險足夠與否的情況下) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.136.38.40