[問題] 替父母規劃美國政府債作為理財工具

看板Fund (基金板)作者jsoccer (林帛亨加油！！！)時間18年前 (2008/05/20 20:33)推噓5(5推 0噓 25→)

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各位好，這篇是想請問關於美國政府債券基金的問題。 [前言] 會開始幫父母理財是最近的事，兩老這十幾年幾次買房子與投資都慘賠，直到最近買了現在住的房子，終於不用過著租屋的日子，但也讓他們變的超級保守。半年前我檢查家中資產才發現，他們居然把存款全部放在「郵局活存」，即使是超過一百萬的存款，每半年才五千塊的利息，看的真是有夠心痛。要說服他們投資基金不太可能，所以我就勸他們將存款改成「郵局定存」，他們照做之後，看到第一個月的利息就跟活存半年相當，露出了高興的笑容。 [投資目的與風險承受程度] 還有一部份的存款沒有定存，考慮到兩老年過半百，再加上超級保守的心態，我也不太認為他們會把錢投資在波動風險高的股票型基金或高收益債。再加上對我家而言，即使是不到27萬，但定存利息收入會因為房貸利息而增加所得稅。 (房貸利息可作為所得扣除額，但要先扣掉資本利得，形同這幾萬塊的資本利得要付稅) 所以我衡量了以下幾個因素： 1. 單筆資金，可以長放 2. 相對於台幣定存(約2.7%)會有21%要被課稅，僅剩下2%出頭的年利率。 3. 能提供穩定的利潤，不會暴起暴落也就是說，能夠有4%以上年報酬率就很好，5%以上就很滿足了，而且能夠有好的穩定度，能讓兩老不會看到下跌而睡不著覺；至於多頭市場時沒有爆發力沒關係，畢竟前幾年多頭市場時他們的錢都在活存啊(淚)。 [投資標的] 所以，我想以「持股以美國政府債券為主的海外基金」作為這筆錢的棲息處，這幾週做了點功課，大致上看中兩支基金：第一支，富蘭克林坦伯頓全球投資系列美國政府基金(簡稱富坦美政) 持股集中在美國GNMA(政府國家房地產抵押債券)，年配息率約4%。第二支，聯博美國收益基金(簡稱聯博美收) 持股的22%是美國國庫券(T-bond、T-note)，14%是FNMA、FHLM等MBS商品，GNMA則是2%。其他有較多的BBB與BB評等債券(38%)，年配息率則有5%~6%。 [疑問] 那我想請問的問題則是，因為這兩支基金的持股不同，是否為：「就穩定而言，富坦美政較佳；而聯博美收則是收益較好」？另外，將資金分成兩部份，單筆買進這兩支基金，是否可以兼顧穩定與收益的需求？最後則是就投資目的來看，以美國政府債券為主這樣的規劃還可以嗎？以上，謝謝各位。 -- 男人的浪漫...就是沒錢 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 211.75.111.160 ※ 編輯: jsoccer 來自: 211.75.111.160 (05/20 20:35)

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