Re: [問題]老媽的配置
※ 引述《kirby (let go)》之銘言：
: 58歲，剛還完兩棟房子的貸款
: 退休公務人員領月退
: 沒有股票、沒有負債
: 最近看我在看理財的書
: 也說要我幫他小額投資
: 做過風險屬性為穩健型
: 投資年限應該會放5年以上 (應該會更久)
: 拜讀過綠角大的blog
: 深深了解費用的重要性
: 我個人打算開海外卷商帳戶
: 不過因為我媽一個月只打算投資NT15000
: 所以還是考慮用銀行買
: 目前打算幫我媽買
: 1.富蘭克林坦伯頓全球基金 NT5000/月
: 考慮這支是因為投資區域廣泛，而且比例並沒特別偏重某一區域
: 另外0.75%的經理費也是考慮的因素之一
: 2.富蘭克林坦伯頓全球投資系列美國政府基金 NT5000/月
: 主要是想買相關係數低的標的，所以選了這支美國公債
: 也有考慮富坦全球債，但是淨值波動大配息較不固定，
: 公開說明書在投資標的上寫得不太清楚
: 3.安泰ING全球不動產證券化-累積型 NT5000/月
: 一樣是為了買相關係數低的，我想要再配置全球性的REIT，選擇似乎不多
: 有很多支名稱和房地產有關，但實際上卻是投資房地產公司的股票
: 不是真正的REIT
: 選了一下考慮聯博和ING這支，因為費用(經理費、手續費、銀行保管費)考量
: 想在ING投信開戶買這支
: 不知版上各位前輩有什麼指教
: 我自己是在想REIT的比例會不會太高
: 漫步華爾街在提到資產配置時，65歲也只建議15%
: 只是如果REIT可以分散風險、抗通膨、報酬有時也不輸股票
: 提高比例好像可以吧…(抓頭)
: 謝謝囉!
根據我投資的經驗,房地產股票基金期貨外匯的線型量價周期都有一定規律
房地產: 資金大周期長不容易流通,屬於落後股票經濟的指標,大約半年
股票:資金小大都可以周期短容易流通,風險高,領先經濟指標,但也不一定反應經濟,
視市場上資金多少,比如利率調降時,股票會有資金行情. 請參考一個投機者
的告白
基金:和股票大同小異,理論上是低風險,實際上真得很低嗎?要輸個40-50%以上也
是很容易,扣掉手續費和所得稅,比如投資型保單上面寫9%利率,計算20年後
會有多少錢,但實際上利率是浮動,有機會是負的,還要先扣除保險管理費.
實際上拿到錢有多少?
外匯:資金可大可小,需換匯手續費,由於波動不大,週期更長
基金的手續費不低,況且要交稅,國內基金績效 呵呵,國外的有些還可以
但基本上跟股票市場是一樣,離不開低檔買進,高檔賣出,所謂的定期定額
還不如買些波動不大,但投資人都是希望能漲得越高越好,漲的越高跌的越深.
錢交給一群不認識的人,自己不花時間研究,交易成本高,會好賺???
投資大部分時間都在等待機會,大概每半年有一個小買點,幾年大買點,
我的建議是尋找機會,關心周邊事物,比如說石油暴跌,等到
低檔前低沒破量縮,買進石油ETF,或者股票買賣,原理都是一樣.
希望大家都能找到財富的聖杯,投資賺來的錢是痛苦的,除非你毫不在意.
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