Re: [問題]銀行理專

看板Fund (基金板)作者skthree (I will be with you.)時間15年前 (2010/07/24 10:55)推噓-1(1推 2噓 7→)

留言10則, 4人參與討論串4/17 (看更多)

很抱歉我不知道如何將推文的部分一同回覆在文章中，所以針對個別板上朋友的問題來做回答就好，問題不另貼上。 ffaarr兄，其實銀行不只有基金單一種商品，有TD、Structured TD、Bond、Money Bond、Structured Notes、 Mutual Fund、Stock、Insurance、DCD or DCI等，我們不是「只會推銷基金」，另外，我常跟客人溝通一個觀念就是，每種商品都有每種商品的優缺點，沒有所謂的最好，端看你適不適合；至於如何分辨好與不好的理專，我早說，理專就是業務，所以，多看多比較吧。 TZUYIC兄，坦白講，因為我不在那當下，所以我實在不知要表達甚麼，又或者，你希望導引到什麼結論？ menshi兄，坦白講，我真的沒主動賣過新募集的基金，因為我總是認為，這類基金既無過去績效可以比較，又總是在過熱時才開始募集，但有幾次是客人自己打電話給我說要買德盛綠能，因為當時額度控管，所以他打過來問我有沒有，我也是這樣如同上述那樣跟他講，當然，我的角色只是建議，最後他也沒採納，買了一些。另外，投信的手續費確實便宜，我無法給予客人那麼便宜的基金手續費，因為事實上，向我買東西的人，買的其實都是我，所以他們知道我的手續費就是這樣，但我必須說"客戶要的就是以最少成本，獲取最高利益"這句話本身就有問題，因為有的客人要的不是要理專幫他們賺多少錢，而是希望我們幫他們守住事業上難能可貴的成功所帶來的財富，如果真在意手續費的，我會請他再多比較看看，不一定要在我這下。 bryansun兄，由於當時本行承銷的雷曼債券都是屬於固定收益式的，並無Structured Notes，所以我相信這些人並不貪心，他們應該只是想賺取比定存高一些的報酬，我替他們感到很遺憾，然很不幸的，我賣了大約40萬美元的雷曼，一位30萬，一位10萬，但他們從未怪罪過我，因為當時我是拿著我們的債券目錄讓他們選，我們並不能主動推薦單一檔債券，客戶選定後，除了給予產品說明書外，每一條風險也都覆誦給他了解。以上並非要挑起筆戰，只是想讓更多人了解理專這個行業，理專這個名詞本身並無不好，不好的是剛好有些沒天良的人也從事這個職業罷了。 ※ 引述《skthree (I will be with you.)》之銘言： : 不好意思，我是銀行理專， : 坦白講，理專說穿了，就是業務， : 既然是業務，靠的當然是靠業績吃飯， : 但我自認工作以來四年餘， : 沒有對不起我的任何一個大小客戶， : 別人如何我不清楚， : 但我知道這個圈子其實很小， : 而且什麼樣的人都有， : 既然是這樣，我相信像我這樣的人應該還是有， : 的確，您提到我們只會一直推銷商品， : 但我不曉得想買基金的人我推薦他基金， : 想買債券的人，我賣他債券， : 想做定存的人我幫他開立定存， : 這樣我哪裡有錯？ : 客人來銀行開理財帳戶，無非就是要理財， : 不管她是想要買固定收益債券來賺取高於定存的利息， : 或者想要購買基金殺進殺出， : 我不過是依照他的需求給予他建議， : 並在他購買商品的同時，賺取報酬， : 我想，提供服務，賺取報酬， : 很合理吧。 : 你有聽過理專保證不賠錢， : 我也常聽說， : 這就像那些電視名嘴整天天花亂墜、無言亂語一樣稀鬆平常， : 但那又如何，難道我就要說每個名嘴都是在話唬爛嗎? : 當然，也有很多人質疑理專的專業， : 別人如何我不清楚，以我自己而言， : 雖然沒有喝過洋墨水， : 但至少是五大名校的管理學碩士，還代操過股票兩年餘， : 有證券分析師執照， : 我沒有要自抬身價，只是多少在此為這個行業辯護一下， : 我想，職業不分貴賤， : 應該不需將理專講得如此一文不值吧。 : ※ 引述《asole (澇塞輸球超爽的)》之銘言： : : 你都上來基金板了，怎麼還會問出這種問題呢? : : 在去問理專之前，希望你知道理專靠什麼吃飯的 : : 前陣子有板友分享一篇基金經理人靠什麼存活的文，應該還有些餘溫 : : 自己找來看看應該可以很輕易了解「理專」的性質了吧 : : 我自己是因為親友理財的需求，和理專打過幾次交道 : : 結論是如果你是一個月幾千塊、幾萬塊的小錢，他只會不斷推銷商品而已 : : 什麼商品咧? 當然是他們自己公司的呀不然就是和他們的扣扣有關的呀 : : 但如果你的投資部位是以百萬以上為單位的，那就很不一樣了 : : 我有聽過理專「保證」讓某親友「不賠錢」的投資喔 : : 你沒聽錯是「保證」喔 : : 時間呢去年八月，很可怕吧 : : 但根據你問的問題你應該還不到這麼大的部位 : : 所以還是建議你多多爬文，看看板上的菁華區了解基金這檔事吧 : : 要標的，相信板友也會很樂於提供自己投資哪檔基金的經驗的 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.46.197.109 ※ 編輯: skthree 來自: 114.46.197.109 (07/24 10:57)