Re: [問題] 三商投資型保單幾個問題

看板Fund (基金板)作者sinfe (陽菜一生推)時間12年前 (2013/08/19 14:50)推噓6(6推 0噓 4→)

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※ 引述《ten101010 (Ten)》之銘言： : 理財新手 : 出社會一年因手頭有一點閒錢找理專出來聊天 : 我知道最划算(最不會被騙)，就是自己買基金自己操控 : 但礙於沒基礎沒觀念什麼都不會的情況下 : 他推薦我買投資型保單 : 保單名字我不知道，但大致內容如下 : 月繳有分3000/5000/10000，以10000下去講 : 分五年去扣首年的150%費用(60/40/30/15/5) : 之後還要付保險成本與管理費年1200 我富邦人壽跳過來的，可以直接跟你說這東西很不划算舉例來說你月繳一萬好了，年投資12萬，五年投資 60萬然後你有 18萬會被保險公司扣走，你剩下42萬你五年要賺 42.8%才有辦法回到60萬回本，平均一年要賺8% 其他保險成本管理費都不算好了，你幾乎沒有一年可以賠錢 XD 再舉個例子，你第一年丟12萬，然後四萬八去投資就算今年投資績效給你再好算20%，四萬八的1.2倍也才 57,600 如果這時候你要用錢? 你拿回多少? 不要再相信什麼"強迫儲蓄"的鬼話了，投資就是投資儲你老目對了，銀行買基金你可以投資的標的是上百上千種，有的投資型保單可選標的只有幾十種阿，想想你的資產分配性 : 繳20年，第十一年開始有每年12萬旅遊基金可以領25年 : 第三十六年到第五十六年每年有60萬養老金(年齡已經破8.90了吧) : 第六年到第二十年會陸續回饋40%紅利(也就是說只繳110%首年) : 另外他有保險，死亡會先領到500萬與你保單內的錢還是存在 : 殘障是說，之後每年的12萬公司會幫你繳，戶頭的錢依然繼續滾 : 目前是簽名了，但理專跟我講說到核發信用卡前還是帳戶生效之前 : 有大約1個多月的時間可以考慮，但這考慮其間保險還是有效力的 : 再爬文看到鑑賞期10天，所以要趕快在這10天內搞懂這些 : 他給我參考的試算表密密麻麻，到第二十年帳號已有336萬 : 三十年589萬....是以年繳12000，繳20年投資報酬率9%下去算的一句話，那試算表都是每年複利滾存下去，試算的但是基金淨值本來就有上有下，你怎麼能期待永遠都是"正值"幫你累加 ? 所以這真的是大餅沒錯 : 目前剛出社會，之前父母幫我買的保險(儲蓄+醫療+壽)，一年要六萬多 : 我不確定這份保單是不是真的我需要的，等於要花18萬去買這20年的保障 : 好處是挑的基金，何時該獲利了結都由理專幫我接手 : 他有跟我說四大法則，只要遵守的話9%很簡單 : 對於我現在基金完全不懂，有人可以幫我操盤誘惑超大 : 我知道整場談話之中，他一直畫大餅給我，也講了一堆話術 : 這保單應該也埋藏了一堆陷阱等待我去發現 : 爬文了一個晚上發現每家保單都差不多，前五年賺飽你的錢 : 比較不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有專人幫你?? 三商有專人幫你，就是你的業務員服務人員那一位而已不過買完保單審視期過之後，通常就不會有人回頭去幫客戶檢視保單的很簡單，因為他不會有新的佣金收入啦! 而且講難聽一點，以前我在保險公司通訊處一百多人，一個處不到五個人會真正會投資投資型保單都是出門前去問一下大哥們，最近有什麼基金比較推薦的不是真的會唷XD : 實在很猶豫到底該不該買 : 另外我爬文看有說到，已經繳完前五年費用的 : 也不要認賠殺出，就當作再使用一個基金平台?? : 意思是自己玩基金?使用這戶頭每年12次免費獲利了結與四次提領嘛?? : 省原本自己買基金的3%手續費?? 好啦，來放大決銀行限在基金手續費都在比低的，最低我知道連台銀老銀行都殺到 3.8% 有個還可以到兩折的，算一算 0.6%也沒很多另外，同類型的 " 投資型保單" 很多銀行或是保險公司有出前三年只要 1~3% 不到保險費用唷，襄理: 60% 跟 1~3% 我當然選 60%才能賺更多傭收阿 : 他幫我選了40%富蘭克林全球債券，40%貝萊德世界礦業 : 20%霸菱全球新興市場 : 他本身是襄理，每年看他公司招待出國照片，臉書都有Po : 感覺業績應該不錯不是故意要貶低原PO，不過所以你覺得他哪來的空閒，可以理你這種 "小單"呢 : 不知道該不該下手...請各位給建議主要還是看你自己的用途，這筆錢打算要做什麼用以前買的保單，通常都比現在好很多，不要輕易解約最後你想要這樣的基金平台，一個月兩千元也是可以買投資型保單的別聽業務員說，我們最少三千這種說法了，因為他覺得3000以下的單沒服務價值阿 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.163.56.25 ※ 編輯: sinfe 來自: 118.163.56.25 (08/19 14:55)

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