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[問題] 新人該如何處理長輩之前幫買的基金?

看板Fund (基金板)作者 (鼠)時間11年前 (2014/09/19 22:43), 11年前編輯推噓10(14推 4噓 99→)
留言117則, 13人參與, 最新討論串1/1
各位板上的大大們好 小弟剛出社會, 家中長輩便將從2007年幫小弟買了的基金交給我自行處理 每月固定3000元 分配給下面兩個基金 富達日本基金 和 貝萊德環球資產配置基金A2(美元) 由於對此完全沒觀念, 不知道該如何處理 只知道從我存簿扣款的金額(約26萬) > 目前標的的價值22萬 但 實際投入標的的金額21萬 < 標的的價值22萬 也就是說有賺錢? 但因為龐大的手續費導致整體看起來虧錢嗎?? 試問板上大大, 就目前的狀況我該如何 1.全賣了, 重新學習? 2.先繼續留著? 3.轉其他基金? 4.請板上大大建議.... 謝謝各位了~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.67.246.244 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1411137799.A.733.html
推
09/19 22:48, , 1F
多龐大的手續費?
09/19 22:48, 1F
推
09/19 23:00, , 2F
看不是很懂...
09/19 23:00, 2F
→
09/19 23:33, , 3F
3000元買兩檔基金+高額手續費 => 投資型保單???
09/19 23:33, 3F
抱歉可能沒說清楚 我修改一下~ ※ 編輯: abird7816 (203.67.246.244), 09/20/2014 00:02:17
推
09/20 08:35, , 4F
能不能查的到明細,看看自己扣款幾次扣了多少手續費就知道啦
09/20 08:35, 4F
此保單為變額壽險, 就表示不是基金的意思嗎? 小弟 試算了一下 每月從存簿扣 (3000-30元手續費?)*88(已投資月數)=261360 網站上顯示累計投資金額為 210000 投資標的總價值為 22XXXX 試問... 用標的總價-累計投資的金額 = 表示有賺 ? 可是我從存簿扣款已達261360 這不是表示扣款的比可以拿回的還多嗎?? 是這樣嗎? 不知道有沒有大大可以幫我解釋一下..... 謝謝各位了 ※ 編輯: abird7816 (203.67.246.100), 09/20/2014 10:05:10
推
09/20 10:33, , 5F
是變額年金險 還是 變額萬能壽險? 一種保生一種保太早死
09/20 10:33, 5F
推
09/20 10:34, , 6F
這就是三樓說的投資型保單
09/20 10:34, 6F
推
09/20 10:35, , 7F
你要的答案 http://ppt.cc/3PWM
09/20 10:35, 7F
感謝T大的分享文章^____^
推
09/20 10:42, , 8F
基金有賺，虧的是保險費的支出，這是種假像，如果保險歸
09/20 10:42, 8F
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09/20 10:42, , 9F
保險，投資歸投資，你就會比較清楚。
09/20 10:42, 9F
這樣子說就有點知道了, 是投資買在基金, 但也同時花了一些保費買了保險嗎??
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09/20 10:55, , 10F
前置費用繳完了沒 繳完了就降低保額 繼續扣不然很虧
09/20 10:55, 10F
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09/20 10:56, , 11F
還有他是保險 看你保額多少
09/20 10:56, 11F
降低保額的意思是?? 減少每月的扣款還是指我保險的金額?
推
09/20 18:20, , 12F
07年的保單就降低保額吧 保太高沒意義
09/20 18:20, 12F
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09/20 18:21, , 13F
環資ok 日本是個迷之問號……
09/20 18:21, 13F
推
09/20 18:25, , 14F
看你相不相信安倍啦 我是不信
09/20 18:25, 14F
所以 貝萊徳環資還可以繼續, 但富達日本就不太適合囉.... ※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:11:59
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09/20 21:42, , 15F
安倍他是準備拼2020年 到時候就知道了
09/20 21:42, 15F
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09/20 21:43, , 16F
你要查你保額是多少
09/20 21:43, 16F
好像基本保額50萬. 所以前輩覺得安倍在為將來的日本打下好基礎囉??? 那不就是現在應該要好好深耕.. ※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:45:24
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09/20 21:44, , 17F
你可以降低扣款金額 裡面的錢給他扣保險費 其他你可以領
09/20 21:44, 17F
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09/20 21:47, , 18F
不過我的錢都拿去買美國的啦 他成功的話就會漲
09/20 21:47, 18F
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09/20 21:48, , 19F
50萬的話那就降低扣款金額 裡面留五萬給他扣其他領出來
09/20 21:48, 19F
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09/20 21:50, , 20F
前置的保費都扣完了 有壽險需求可拉高保額
09/20 21:50, 20F
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09/20 21:53, , 21F
這是等於一年一約的壽險 會很便宜 還有扣多少是看你年齡
09/20 21:53, 21F
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09/20 21:54, , 22F
要問直接問你家 業務員
09/20 21:54, 22F
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09/20 21:55, , 23F
注意 別輕易解約 不懂就去保險版問吧
09/20 21:55, 23F
喔喔喔, 相當感謝i大~ 所以比較好的做法是將目前所投資賺的金額22XXXX只留下5萬, 其他提領出來, 然後可以考慮每個月扣款的3000元調降一些?? 那如果要轉投資其他標的物的話, 就是要學會挑標的物囉? ※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 22:01:18
推
09/20 22:04, , 24F
對 風險就自己評估囉
09/20 22:04, 24F
→
09/22 22:16, , 25F
因為是保險，所以部分費用拿去買保險，剩餘才是投資
09/22 22:16, 25F
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09/22 22:17, , 26F
以你提供的金額來看，繳了261360只有210000是投資部分
09/22 22:17, 26F
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09/22 22:18, , 27F
因此，投資部分是有賺沒錯，只是保險的錢扣太兇
09/22 22:18, 27F
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09/22 22:18, , 28F
反而實際錢是變少的
09/22 22:18, 28F
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09/22 22:18, , 29F
而保險公司很聰明，這些錢都集中在前幾年大量扣除
09/22 22:18, 29F
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09/22 22:18, , 30F
所以，你反而會考量錢都扣了，而思考要不要繼續放著
09/22 22:18, 30F
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09/22 22:19, , 31F
這樣他才有後續繼續扣保費的機會
09/22 22:19, 31F
還有 46 則推文
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09/30 18:00, , 78F
有錢享樂沒錢承擔責任，這不是為賣而賣不然是什麼？
09/30 18:00, 78F
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09/30 18:02, , 79F
儲蓄險沒附加（前置）費用？沒費用你們會有傭金？
09/30 18:02, 79F
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10/02 23:01, , 80F
公司教育是多買，絕對不會要你少買
10/02 23:01, 80F
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10/02 23:01, , 81F
你應該是講反了吧
10/02 23:01, 81F
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10/02 23:01, , 82F
反而是你的講法，那才是一般業務才說的說法
10/02 23:01, 82F
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10/02 23:02, , 83F
另外，附加費用跟危險保費不可混為一談，兩者並不同
10/02 23:02, 83F
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10/02 23:02, , 84F
有興趣可以去算一下壽險公會提供的計算壽險網頁
10/02 23:02, 84F
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10/02 23:03, , 85F
真的算過你會知道，到底是怎樣的狀況需要壽險
10/02 23:03, 85F
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10/02 23:03, , 86F
需要留錢跟想要留錢是不一樣的
10/02 23:03, 86F
噓
10/07 15:07, , 87F
我遇到的都是叫人要買"儲蓄"險和終身醫療的
10/07 15:07, 87F
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10/07 15:07, , 88F
什麼名目不重要，重點就是你前期收了我很多錢
10/07 15:07, 88F
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10/07 15:08, , 89F
就事論事，你接受增額壽險，不能接受變額萬能壽險
10/07 15:08, 89F
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10/07 15:09, , 90F
需不需要都被你們業務定義了不是嗎？
10/07 15:09, 90F
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10/07 15:10, , 91F
叫人家不要買壽險，是為了創造買儲蓄險的需求對吧？
10/07 15:10, 91F
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10/07 15:11, , 92F
看那家公司的商品就可以知道進那家公司的業務的心態
10/07 15:11, 92F
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10/07 15:12, , 93F
台灣保險就是被無良的本土公司和教出來的業務搞爛
10/07 15:12, 93F
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10/07 17:51, , 94F
需不需要明明就有辦法可以評估，而不是都要
10/07 17:51, 94F
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10/07 17:51, , 95F
我賣的壽險跟遇到的消費者比你想像的多
10/07 17:51, 95F
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10/07 17:51, , 96F
事實上就是需要壽險的根本沒有你說的那麼多
10/07 17:51, 96F
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10/07 17:52, , 97F
壽險公會就有做出評估的網頁了，認真去看一下&思考背後
10/07 17:52, 97F
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10/07 17:52, , 98F
你就會知道像你這樣的講法根本就高估了壽險需求
10/07 17:52, 98F
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10/07 17:52, , 99F
勞保/身邊積蓄/資產就不能當做身故給付了嗎?
10/07 17:52, 99F
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10/07 17:52, , 100F
更別說團保/現有保單
10/07 17:52, 100F
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10/07 17:52, , 101F
東扣西扣下來，還有多少壽險需求?
10/07 17:52, 101F
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10/07 17:53, , 102F
讓人多花錢買不需要的險種，就算他保障效益高
10/07 17:53, 102F
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10/07 17:53, , 103F
那有意義嗎?
10/07 17:53, 103F
→
10/07 17:54, , 104F
遇到無良業務已經很糟糕了，遇到非業務的啟不是更慘XD
10/07 17:54, 104F
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10/07 17:55, , 105F
家庭責任並不會因為多買壽險就變成有
10/07 17:55, 105F
→
10/07 17:55, , 106F
父母不需要靠兒女就能自己負擔生活費用是好事
10/07 17:55, 106F
→
10/07 17:56, , 107F
沒有父母會希望明明要靠小孩身故領一筆理賠
10/07 17:56, 107F
→
10/07 17:56, , 108F
更別說是原本就不需要的
10/07 17:56, 108F
噓
10/10 17:47, , 109F
真無聊，你不就是要炫耀說你的客戶都是高資產的？
10/10 17:47, 109F
→
10/10 17:48, , 110F
不需要也是你們業務員在講的，99%業務都只會築美夢
10/10 17:48, 110F
→
10/10 17:49, , 111F
你們公司和你賣儲蓄險.甚麼增額壽險，格調就是這樣
10/10 17:49, 111F
→
10/10 17:50, , 112F
如果能選擇事故要不要發生，世界上就不需要保險了啦
10/10 17:50, 112F
→
10/10 17:52, , 113F
讓人花錢買垃圾，還用話術創造它的需要
10/10 17:52, 113F
→
10/10 17:52, , 114F
我真的看不出你們這些看不出來這些公司有多高尚耶
10/10 17:52, 114F
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10/10 17:54, , 115F
等你們這些公司和業務自己停賣儲蓄險再來跟我唱高調
10/10 17:54, 115F
噓
10/10 18:02, , 116F
送錢給無良企業投資會氣爆的公司、炒作房價
10/10 18:02, 116F
→
10/10 18:02, , 117F
原來這就是你們口中的"需要"
10/10 18:02, 117F
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