Re: [問題] 債券配置加碼建議

看板Fund (基金板)作者reon (Traveler)時間8年前 (2018/06/01 00:20)推噓12(12推 0噓 12→)

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※ 引述《linweih (尋找latte)》之銘言： : 手上有15k美金待投入債券，跪求前輩建議。 : (33y. 資金預計5-10年不贖回.) : 原本就有定期定額以下三支(每月定期定額總共1000) : 一開始只買新興國家，後來為了分擔風險另買了歐洲/亞債。 : 但比較晚開始定期定額，所以目前歐洲/亞債一個月含加碼扣4次。 : 大家會建議這樣扣款，還是把多的錢去買美債?或是投資別的? : (投資主要配置在公債債券配息) : 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金 : 每月扣 600 : 聯博歐洲收益基金AA : 每月扣 200(變更扣4次.800) : 富蘭克林坦伯頓全球亞洲債券 : 每月扣 200(變更扣4次.800) : 謝謝大家~ 先提醒您幾個點 1. 富蘭克林的這兩隻基金經理人都是Michael Hasenstab 都是有做外匯，與其要這樣買你不如直接買一隻富坦全球債券總報酬就好了。這種有做外匯操作的，基本就很考驗基金經理人功力，有好有壞，好的話可能可以賺超額報酬，不好的話可能會落後指數許多。 2. 聯博AA系列的基金基本上長期淨值會是向下的~如果你不是要配息為主~不要買AA AA是配息比較高是因為配息金額未扣除相關費用，意思就是會從基金的相關費用會從淨值去扣。整體來講，對您目前的配置，我認為不是很妥@@" 以下幾點是我個人的看法 (以下是講純共同基金，因為上一篇有人寫ETF了我就不贅述了)_ 1. 不是很清楚你真正的需求和風險承受與報酬預期債券類型基本上就是有個天花板，你不要買5~7年到期的美國公債，卻期望5~7年後..最終報酬有30%以上.....因為這基本上是不可能的! 以利率給他算3% 7年複利頂多大概約20%.. 所以你要先想清楚這個是你期望報酬率嗎? 當然美國公債是風險最低的商品之一基本上可以視為定存基本上是穩賺的如果你又是用定期定額下去買，基本上報酬率會更低一些真正比較大的風險可能會是通膨~因為以目前經濟週期來講~~通膨是在加速升溫的 7年後也許你賺了20%報酬但實質購買力卻已經下降許多。依據上次聽人轉述巴菲特年會的說法... 實質購買力不想被吞噬~至少要有4.3%的年化報酬率不過說真的用複委託或是開美國券商降低低交易與持有成本才適合買這種最高級的債券基金... 在台灣買這種低報酬的政府債券基金..那可能還真不如直接美金定存.... 2. 15K的金額，如果我是你我會考慮買平衡型的基金我自己會買已經賣翻的.. 1.安聯收益成長AT(累積) 5K投入 (可定期定額) 還有另外一隻最近才注意到的國內基金 2.聯博多元資產收益組合基金A2(不配息) 5K投入(可定期定額) 聯博這隻雖然是Fund of Fund 可以是投資人須知有寫子基金的管理費是不收取所以不用擔心有一頭牛剝兩層皮的問題 (很多國內版的Fund of Fund這問題嚴重) 以平衡型基金來講~這隻算是蠻厲害的~績效很接近ETF:AOA 與世界美元指數也很貼近 3年總報酬差距都在3%以內 3.PIMCO全球投資級別債券基金 5K投入(單筆或分3個月內扣完) 當然比起純美國公債~~以上建議的標的萬一運氣不好虧損的風險也會比較大不過我認為以5~7年的時間~要贏過純美國公債的可能大很多僅供參考:D -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.45.145.86 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1527783644.A.CB4.html

推

pupuliao

06/01 00:33, 8年前 , 1^F

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jeffzxc0604

06/01 01:56, 8年前 , 2^F

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jeffzxc0604

06/01 01:56, 8年前 , 3^F

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