Fw: [心得] 面對投資虧損，我們能做些什麼?

看板Fund (基金板)作者varietysn (筆者)時間5年前 (2020/04/09 23:12)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1UZUTREe ] 作者: varietysn (筆者) 看板: CFP 標題: [心得] 面對投資虧損，我們能做些什麼? 時間: Wed Apr 8 23:01:43 2020 版友們晚安~2020年至今你的投資項目大多是賺錢還是賠錢呢?假設虧損的話，那你有做了哪些措施因應，還是就休息呢? 在下來分享一下這部份的理財心得，歡迎您一起分享交流當面對投資虧損時，能做哪些事情、心情如何調適等等:) 彩色好讀無音樂完整網誌版> https://bit.ly/2RgdOYP 黑白純文字精簡版> §面對投資虧損，我們能做些什麼? ※前言一場中國武漢肺炎，動盪了全球的金融市場，各國股市無不跌跌不休，以往所謂的避險工具也失了靈，那些螢幕前常出現的投資名嘴們仍舊口沫橫飛，但現實是講再多也止不住資金從投資市場陸續抽離，請先認清所謂投資理財本就有賺有賠，重點是面對虧損，我們能做些什麼? 試著回想以往您曾如何因應投資虧損，而日後收到的成果是好還是壞呢? ※閱讀須知以下為奈米戶的見解與經驗分享，有任何見解歡迎留言交流。 ※本文 Step1.確認金流狀況如果是仰賴領薪水過日子的上班族，首先要先確認自己的主要收入來源無虞，假使收入減少(如減薪減班/業務量下滑) 亦或是突發性的歸零 (被資遣/暫停營業) 這將是必須優先處理的狀況，看是要尋求其它出路，或者找兼職/短期工作來增加收入，務必要使每月收入 > 支出支出包含了日常開銷、負債、貸款等等；留得青山在不怕沒柴燒，假使主要收入已難以支撐生活，就先別管投資虧損了吧! 建議平時帳戶中就要備妥緊急備用金，至少要有(月支出+月收入)x3的現金，以備因應突發狀況；例如月支出2萬、月收入5萬，那緊急備用金就至少得準備21萬元，要是家庭人口較多就得再多準備一些； Step2.掌握虧損程度建議可以針對自身的各項投資項目，製作一個方便管理的表單與資料庫，簡單使用excel就能夠製作，或者是上網下載相關的APP或表單來使用都可以，透過定時的更新資料，協助自己能很快清楚現階段的損益情況，還能有助於擬定後續投資計劃該怎麼走； Step3.盤點可用之兵清楚虧損程度後，接著檢視一下自己本月有多少閒置資金可作投資運用? 那下個月呢? 下半年應該會有多少? 甚至是持有的幾個標地裡，有誰在同類型項目中表現特別差、落後大盤甚遠的，是可以考慮認賠出清，增加手中的現金籌碼，以利日後有更充裕的空間去加碼其它表現較好且有發展的標地； ※＊＊◎○-中場休息區-○◎＊＊※ 休息是為了走更長的路，要是這波的下跌已經造成自身在財務上有所困窘，抑或是讓心情大受影響的話，筆者建議在Step3 後便休息一陣子，期間持續關注財經情勢坐待情況改善，能夠運用的閒置資金可以分別放入幾個部份: a.投資自己 (買書看/培養興趣或專長) b.對另一半和家人好一點，花時間陪他們吃幾頓好的、購入新的行頭犒賞彼此 c.台/外幣定存要是不休息而是打算持續主動投資，那就進入到Step4並有長期抗戰的打算； ※＊＊◎○-中場休息結束-○◎＊＊※ Step4.去蕪存菁檢視自己現有的標地，在疫情擴散至今的表現與大盤走勢的比較如何? 與相同類型的投資標地比較如何? 與持有的相同性質的標地比較如何? 重新思考當初投資此標地的理由，當時看好但現在想法有變化嗎? 如果該標地的表現遠差於同類型的其它，是否該考慮轉換，或是售出換取資金呢? Step5.訂出投資計劃每個投資者都該有自己的投資策略與準則，而不是盲從哪位老師或理專，而是為你自己付出的每一塊錢負責，這裡分享筆者個人目前的作法給看倌們參考，不一定正確，純粹奈米戶作為XD 筆者平常就有在記帳且帳戶分工明確，所以有多少資金能運用都在掌握之中，要做的事只有step4~6而已；因為眼前疫情的狀況還不明朗，暴漲暴跌幾乎成家常便飯，在判斷得打持久戰的情形之下，我增加每月的扣款次數、設定自動扣款且投入金額比起以往提高5% 每個月月底時視狀況訂定隔月計劃，至於平常其它時候就好好工作與生活XD 加碼投入的前提是確實執行Step1~3，絕不過度投資，而是在可負擔的情況下分時、分批的將閒錢陸續投入；加碼的金額可與下跌幅度來做為基準，例如投資標地自疫情前的價位: 下跌10% >加碼5%，下跌20% >加碼10% 下跌30% >加碼15%，下跌40% >加碼25% 筆者秉持長期投資的概念，不因短期的漲跌影響自己中長期的規劃，求的只是買到相對便宜的價位；若是資金有限，建議集中投入幾個疫情至今表現相對穩健的標地，或者是未來二至三年具發展性的產業，資金分時且分批投入，別相信自己能準確判斷市場的走向，因為市場始終是隨機漫步的。 Step6.紀律執行接續step5，雖說計劃時常趕不上變化，但筆者建議在情況仍未見好轉的現在，紀律執行自己的投資計劃，不要因為一點風吹草動就急著改變或急著上網求救，要是抓不準買入和賣出的價位，不妨設定投資報酬率來作為操作基準，例如報酬率已達-40% > 停損賣出報酬率已達+10% > 停利賣出很多時候投資理財是頗違反人性的作為，誰不想多賺點?誰不想在最低價時all in? 但必竟所謂的股神或債王全世界沒幾位，透過有規劃的投資理財並記律執行，筆者認為這會是長期獲利的關鍵。 ※總結沒有人知道疫情到何時才能獲得控制，也沒人說的準這波全球性的金融危機會發展至什麼地步，就筆者個人感覺，現階段狀況是所謂的「系統性風險」也就是由疫情所引起的人性恐慌，越是恐慌就越從投資市場上撤出，但整體狀況會越來越糟嗎? 美國與歐洲央行都祭出無限QE的方式來穩住市場，也許日後能用的武器會越來越少，但別忘了所謂的經濟市場是由「人」所創造的，只要人類不滅絕就永遠能克服所有經濟難題! 危機終會成為轉機，雨過天晴之後市場終會迎來一波報復性的消費與復甦，在此之前請保持耐性，財富往往是從沒耐性的人手中轉移到有耐性的人手裡。最後要謝謝看到這裡的您，感謝:) 2020.4.7 by grass §歡迎留言交流討論，如欲轉貼或引用麻煩註明出處，切勿盜用謝謝:) -- 理財心得> 記帳之於理財有哪些好處? https://bit.ly/30IPO42 閱讀心得>「習慣致富」感想與筆記 https://bit.ly/37Q7Wee 閱讀心得>「說話的品格:把真心放入話中的24個練習」 https://bit.ly/33j4xUr -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.75.54 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1586358107.A.3A8.html