Re: [問題] 安聯收益成長基金（節稅）

看板Fund (基金板)作者IFNever (如果從不)時間1年前 (2022/12/28 23:18)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《AOP1512 (牽了手的手)》之銘言： : 先說本篇不專業，只是之前跟會計朋友聊天有聊到 : 有錢人一種常見節遺產稅方式 : 細節我也不太理解，但大方向邏輯大概是這樣子 : 直接買躉繳型配息基金的保單 : 利用本金非投入基金，而是投入保單模式 : 吃到理賠給付免稅的優待 : 然後再用這個躉繳型保單 : 跟金融機構貸款，再投入下一張躉繳型保單 : 這時因為這個貸款是債務 : 變成可以抵扣其他資產如現金、房產的遺產稅 : 例如先買1000萬躉繳型保單，再拿這張當抵押貸款500萬買第二張躉繳型保單， : 你的資產少了1000萬(因為變成保險公司的)，同時你的債務擴大500萬 : 後代要繼承時，總資產相當於減少了1500萬 : 也就是免稅額增加了1500萬的概念 : 當然風險就是，保險公司倒閉、配息基金保單賠錢等 : 因為買躉繳保單，不像基金平台想再平衡成本幾乎等於0 : 遇到保單賠錢，是很可能想躲也躲不掉 : 而且理所當然保險公司、金融機構也要分錢 : 所以沒記錯的話，這個方式好像沒有0.5億現金遺產其實不划算 : 普通人，你直接幫小孩去基金平台開戶 : 然後你付錢直接買配息基金到小孩名下 : 基本上就解決了這個問題，免稅額父母加起來488萬(? : 算你很厲害有3000萬現金等著被繼承 4年就轉移到免稅額了 : 配息算小孩的名字，一樣100萬內免稅 : 反正現在基金平台幾乎都標配0手續費了基本上上述方法是紙上談兵在實務上並不實用保單結稅的方式只要碰到實質課稅這把尚方寶劍結果就很難說您上面提的在實質課稅八大態樣都中了躉繳投保以及舉債投保真的要打官司勝算不高順帶一提買投資型保單碰到保險公司倒閉並不是太大問題因為投資型保單的錢是在分離帳戶保險公司倒閉並不受影響懂產品的不一定懂法條懂法條的不一定懂實務回到基金點很多買配息保單的客戶都希望邊領息然後哪天領身故保險金可以傳承下一代但真的不小心活太久隨著年齡越大危險保費越來越貴保單到底能不能撐到身故那天真的不好說尤其碰到像今年這種跌法連債券基金都可以跌20% 如果客戶年紀又很大的保單一失效很容易產生客訴的.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.151.169 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1672240739.A.289.html